2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助各位學(xué)員鞏固知識，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快!

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　　第八章 銀行監(jiān)管與市場約束

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　　1. 2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，( )形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

　　A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭 B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

　　C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律 D.資本比例、外部審計、市場紀(jì)律

　　2. 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是( )。

　　A.依法、公開、公正、有效 B.依法、公開、公正、效率

　　C.依法、公開、公平、效率 D.依法、公開、公平、有效

　　3. 效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要( )，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

　　A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議 B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率

　　C.提出有效的監(jiān)管建議 D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

　　4. 巴塞爾委員會于( )重新修訂并發(fā)布了新的《有效監(jiān)管的核心原則》。

　　A.2005年4月 B.2006年4月C.2005年5月D.2006年10月

　　5. 下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是( )。

　　A.資產(chǎn)收益率 B.資本金收益率C.預(yù)期損失率 D.凈業(yè)務(wù)收益率

　　6. 下列關(guān)于貸款遷徙類指標(biāo)說法不正確的是( )。

　　A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)

　　B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

　　C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為關(guān)注類/次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和

　　D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額

　　7. 管理信息系統(tǒng)包括兩大基礎(chǔ)模塊，即( )和( )。

　　A.業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和管理報告系統(tǒng) B.業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和組織結(jié)構(gòu)

　　C.業(yè)務(wù)政策和管理報告系統(tǒng) D.組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)政策

　　8. ( )是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

　　A.機構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.市場準(zhǔn)入 D.風(fēng)險評估

　　9. 銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為( )。

　　A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

　　B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

　　C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

　　D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

　　10.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是( )。

　　A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%

　　B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

　　C.核心負(fù)債比率不得低于60%

　　D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

　　11.按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于( )，資本充足率不得低于( )，附屬資本最高不得超過核心資本的( )。

　　A.4%8% B.4%6% 90% C.4%70% D.4%80%

　　12.下列關(guān)于專有信息和保密信息的說法錯誤的是( )。

　　A.專有信息是與競爭者可以共享的信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位

　　B.保密信息包括有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的

　　C.某些項目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體的項目

　　D.專有和保密信息必須對要求披露的信息進行一般性信息披露，不用解釋未披露的事實和原因

　　13.下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價的原則的是( )。

　　A.準(zhǔn)確性原則 B.法人并表原則C.有效性原則 D.可比性原則

　　14.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為( )。

　　A.100% B.50% C.20% D.0

　　15.嚴(yán)格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予( )的風(fēng)險權(quán)重，個人住房貸款風(fēng)險權(quán)重為( )。

　　A.100P% B.500% C.60@% D.40`%

　　16.下列關(guān)于風(fēng)險評級的順序準(zhǔn)確的是( )。

　　A.收集評級信息、分析評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案

　　B.收集評級信息、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、得出評級結(jié)果、整理評級檔案

　　C.收集評級信息、得出評級結(jié)果、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案

　　D.收集評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、分析評級信息、整理評級檔案

　　17.銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由( )三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

　　A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章 B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

　　C.法律、監(jiān)管文件、制度 D.立法、監(jiān)管文件、制度

　　18.承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為( )。

　　A.100% B.50% C.20% D.0

　　19.下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是( )。

　　A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

　　13.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

　　C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

　　D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

　　20.下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是( )。

　　A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險

　　C.評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評價，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

　　D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險

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