(21)假定某企業(yè)2008年的稅后收益為50萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，其所得稅稅率為35%，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則其資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)約為()。

　　A. 33%

　　B. 35%

　　C. 37%

　　D. 41%

　　(22)針對未來特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足，這種流動(dòng)性評估方法是()。

　　A. 流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

　　B. 現(xiàn)金流分析法

　　C. 缺口分析法

　　D. 久期分析法

　　(23)根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，使用內(nèi)部評級法的銀行必須建立二維的評級系統(tǒng)，其中第一維是客戶評級，第二維是()。

　　A. 債務(wù)人評級

　　B. 債項(xiàng)評級

　　C. 不良貸款評級

　　D. 貸款評級

　　(24)下列流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是()。

　　A. 流動(dòng)性比率=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100%

　　B. 人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款十庫存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%

　　C. 核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總資產(chǎn)期末余額×100%

　　D. 流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口/到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%

　　(25)下列市場約束參與方中，()是市場約束的核心。

　　A. 監(jiān)管部門

　　B. 公眾存款人

　　C. 股東

　　D. 外部中介機(jī)構(gòu)

　　(26)商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)稱為()。

　　A. 資金交易業(yè)務(wù)

　　B. 柜臺業(yè)務(wù)

　　C. 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　D. 代理業(yè)務(wù)

　　(27)死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶或債項(xiàng)的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計(jì)死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款。從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為()。

　　A. 0.17%

　　B. 0.77%

　　C. 1.36%

　　D. 2.32%

　　(28)對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門是()。

　　A. 內(nèi)部審計(jì)部門

　　B. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

　　C. 業(yè)務(wù)部門

　　D. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　(29)()對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大的影響。

　　A. 個(gè)人存款

　　B. 公司存款

　　C. 零售存款

　　D. 大額存款

　　(30)利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()。

　　A. 黑色預(yù)警法

　　B. 藍(lán)色預(yù)警法

　　C. 指數(shù)預(yù)警法

　　D. 統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

　　(31)下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

　　(32)()是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　A. 信用風(fēng)險(xiǎn)識別

　　B. 信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　C. 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

　　D. 信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　(33)操作風(fēng)險(xiǎn)評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展，其遵循的原則一般包括()。

　　A. 由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知

　　B. 由表及里、自下而上和從已知到未知

　　C. 由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知

　　D. 由表及里、自上而下和從已知到未知

　　(34)外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力評估的主要方面不包括()。

　　A. 董事會和高級管理層對銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督

　　B. 銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　C. 銀行的風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制系統(tǒng)是否有效

　　D. 銀行是否制定了未來幾年的盈利目標(biāo)

　　(35)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟是()。

　　A. 了解機(jī)構(gòu)

　　B. 規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)評估

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)衡量

　　(36)《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于()，其中核心資本充足率不得低于()。

　　(37)商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期()對風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評價(jià)

　　A. 至少每年兩次

　　B. 至少每半年一次

　　C. 至少每年一次

　　D. 至多每年兩次

　　(38)下列說法中不正確的是()。

　　(39)在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。那么客戶投訴占比的計(jì)算公式是()。

　　A. 未解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量。

　　B. 所有服務(wù)已解決的客戶投訴數(shù)量/所有服務(wù)交易數(shù)量

　　C. 每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量

　　D. 每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

　　(40)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略不包括()。

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