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2016銀行專業(yè)資格考試風險管理章節(jié)練習試題六

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第 1 頁:單選題
第 2 頁:多選題
第 3 頁:判斷題
第 4 頁:參考答案及解析

  三、判斷題

  1.×[解析]對于主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說,大額負債依賴度通常為負值。

  2. × [解析]流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高。

  3. ×[解析]對于敏感性負債,商業(yè)銀行應保持較強的流動性儲備,通常為總額的80%。

  4. × [解析]以零售性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行,其流動性風險相對較低。

  5. × [解析]安全性、流動性、盈利性被看作是商業(yè)銀行流動性風險的三個原則。

  6. × [解析]商業(yè)銀行如果認為某種外幣是重要的對外結(jié)算工具,也可以選擇以絕對方式匹配債務組合,即完全持有該重要貨幣用來匹配所有外幣債務,而減少其他外幣的持有量。

  7. ×[解析]商業(yè)銀行通過金融市場控制風險。公開市場、貨幣市場和債券市場是商業(yè)銀行獲取資金,滿足流動性需求的快捷通道。

  8.× [解析]當久期缺口的絕對值越大,利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大,對其流動性的影響也越顯著。

  9. × [解析]商業(yè)銀行僅將核。存款的15%投入流動資產(chǎn)。

  10.× [解析]商業(yè)銀行總的流動性需求等于負債流動性需求加上貸款流動性需求。

  11.√ [解析]如果出現(xiàn)流動性風險的商業(yè)銀行在行業(yè)中舉足輕重,例如工行、農(nóng)行、中行,則有可能引發(fā)系統(tǒng)性風險,所以一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險可能會連帶著其他銀行也發(fā)生流動性風險。

  12.× [解析]個人存款往往被看做是核。存款的重要組成部分。

  13.× [解析]商業(yè)銀行的流動性是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產(chǎn)的能力,其基本要素包括時間、成本和資金數(shù)量。

  14.√[解析]略

  15.×[解析]商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款(負債)用于長期貸款(資產(chǎn)),即“借短貸長”,其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益,但如果這種期限錯配嚴重失衡,則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難,從而面臨較高的流動性風險。

  16.×[解析]略

  17.× [解析]流動性缺口率一(流動性缺口+來使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)×100%,該指標不得低于-10%。

  18.× [解析]情景分析有助于商業(yè)銀行深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下,其整體流動性風險可能出現(xiàn)的不同狀況。商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場條件分為正常、最好和最壞三種情景,盡可能考慮到每種情景下可能出現(xiàn)的有利或不利的重大流動性變化。

  19.√[解析]略

  20.√ [解析]我國絕大多數(shù)商業(yè)銀行的本外幣流動性管理仍主要依賴于歷史數(shù)據(jù)和管理人員的經(jīng)驗判斷與估計,難以實現(xiàn)對整體流動性風險的動態(tài)監(jiān)測和精確管理。

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