參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1. C[解析]商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)的是準確預(yù)測未來風(fēng)險事件，預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失，如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會，所以C項符合題意。

　　2. C [解析]激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間，所以C項正確。

　　3. B[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

　　4. A[解析]略

　　5. B[解析]在激烈的市場競爭條件下，聲譽風(fēng)險的損害有可能是長期的，甚至是致命的，所以A項正確;缺乏經(jīng)營特色和社會責任感，即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害，所以B項錯誤;聲譽風(fēng)險應(yīng)按照聲譽風(fēng)險因素的影響程度和緊迫性來排序，所以C項正確;具有建設(shè)性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”，敢于接受暫時性危機或挑戰(zhàn)。

　　6. C[解析]經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具，利用經(jīng)濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模，所以A項正確;董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南，所以B項正確;戰(zhàn)略風(fēng)險一經(jīng)批準，并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長期不變，相反戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當定期審核或修正，所以C項錯誤;在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，所以D項正確。

　　7. C[解析]普遍認為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法是改善公司治理結(jié)構(gòu)，預(yù)先做好防范危機的準備;確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理，所以ABD正確，不包括C項。

　　8.D[解析]聲譽風(fēng)險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風(fēng)險狀況，所以ABC正確;D選項屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理中董事會及高級管理層的職責。

　　9.D[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系，所以A項正確;商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確;戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確;擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風(fēng)險，所以D項錯誤。

　　10.D[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險執(zhí)行之前，應(yīng)當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”，針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響，所以ABC正確;董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以

　　及法律/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險評估負有直接的責任，所以D項錯誤。

　　11.C[解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，所以C項錯誤。

　　12.C[解析]是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別微觀層面的內(nèi)容，所以C項符合題意。

　　13.B[解析]略

　　14.C[解析]管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風(fēng)險因素。實踐表明，良好的聲譽風(fēng)險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

　　15.A[解析]B項是顯著風(fēng)險影響中的中度風(fēng)險可能性;C項是中度風(fēng)險影響;D項是輕微風(fēng)險影響的內(nèi)容。

　　16.C[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程分為識別風(fēng)險因素、評估主要風(fēng)險因素、評估可能性和影響、風(fēng)險優(yōu)先排序、明確期望結(jié)果、制定風(fēng)險管理備選方案、確定風(fēng)險管理方案、執(zhí)行風(fēng)險管理方案和監(jiān)測風(fēng)險評估效果，所以C項正確。

　　17.C[解析]崗位工作人員恪守風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則屬于微觀層面，所以C項正確。

　　18.B[解析]董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果自有最終責任。

　　19.C[解析]董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

　　20.A[解析]聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉，所以A項正確。

　　二、多項選擇題

　　1. ABCE[解析]有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念，培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化，建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)誓，有明確記載的危機處理流程，所以ABCE正確;深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益，所以D項錯誤。

　　2. ABCD[解析]商業(yè)銀行引發(fā)聲譽風(fēng)險的不利反映包括客戶的不滿、出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象、引發(fā)公共抗議活動、出現(xiàn)流動性危機，所以ABCD正確。

　　3. ABCDE[解析]聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制，提高解決問題的能力，危機現(xiàn)場處理，提高發(fā)言人的溝通能力，模擬訓(xùn)練和演習(xí)等，所以ABCDE正確。

　　4. ACD[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面入手。

　　5. ABCD[解析]產(chǎn)品成本增加屬于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險，提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險，根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風(fēng)險，產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風(fēng)險，收益下降屬于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險，所以ABCD正確，E項錯誤。

　　6. ABCDE[解析]建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應(yīng)商的忠誠度，吸引高質(zhì)量的合作伙伴扣強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等，所以ABCDE正確。

　　7. ACD[解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效的方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當包括實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，盡可能包括實施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析。

　　8. ABD[解析]在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，例如整體經(jīng)濟指標、利率變化及預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。

　　9. ACE[解析]商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險有產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、項目風(fēng)險，其他例如財務(wù)、運營以及多種外部風(fēng)險因素等，所以ACE正確。

　　10.ABCDE[解析]略

　　三、判斷題

　　1. × [解析]戰(zhàn)略風(fēng)險被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，其實施效果需要很長時間才能實現(xiàn)。

　　2. ×[解析]商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽與風(fēng)險管理政策的執(zhí)行效果。

　　3. × [解析]有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。

　　4. √ [解析]戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿�基礎(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色。例如，大型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將更多資源和技術(shù)投入到大規(guī)模零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。

　　5. × [解析]商業(yè)銀行不可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上，否則可能遭受巨大的風(fēng)險。

　　6. × [解析]資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進行戰(zhàn)略風(fēng)險識別的。

　　7. √[解析]聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。

　　8. × [解析]普遍認為聲譽風(fēng)險管理的最好方法是推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備。

　　9. √ [解析]通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期、營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費等方面。

　　10.×[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險是無形的，是難以量化的。

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