二、多項選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

　　91.信息披露的形式包括( )。

　　A.上市公告書

　　B.定期報告

　　C.臨時報告

　　D.外部監(jiān)管

　　E.招股說明書

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書、以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

　　92.內(nèi)部欺詐或違法行為可能造成( )風險損失。

　　A.操作風險

　　B.信用風險

　　C.國家風險

　　D.法律風險

　　E.聲譽風險

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時造成操作風險、法律風險和聲譽風險損失。

　　93.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

　　B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實現(xiàn)目標所需要的資源匾乏

　　D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現(xiàn)目標所需要的資源匾乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

　　94.在商業(yè)銀行對其流動性風險進行管理時，( )可作為壓力測試的假設情況。

　　A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調(diào)/下調(diào)250個基點

　　B.市場收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外幣相對本幣升值/貶值20%

　　D.重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

　　E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標上下波幅超過20%

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務特色和需要，對ABCDE風險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債、以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

　　95.為降低流動性風險，商業(yè)銀行除了應當逐步借鑒和掌握先進的流動性管理知識和技術(shù)外，針對我國當前的經(jīng)濟形勢和市場發(fā)展狀況，還應當重視( )。

　　A.提高流動性管理的預見性

　　B.建立多層次的流動性屏障

　　C.完善公司治理結(jié)構(gòu)

　　D.通過金融市場控制風險

　　E.開發(fā)金融產(chǎn)品

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】考核針對我國當前的經(jīng)濟形勢和實際市場狀況，應當重視的流動性風險管理要點。

　　96.保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用( )。

　　A.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

　　B.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

　　C.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益

　　D.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用：

　　(1)增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的;

　　(2)確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系;

　　(3)避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益;(4)降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價。

　　97.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有( )。

　　A.融資成本上升

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　C.外部評級下降

　　D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　E.所發(fā)行的股票價格上升

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】資產(chǎn)質(zhì)量下降屬于內(nèi)部指標/信號;CE屬于外部指標/信號。

　　98.2002年10月，國內(nèi)首個IT系統(tǒng)外包大單簽訂：高陽數(shù)據(jù)中心與深圳發(fā)展銀行就提供災難備援外包服務簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關(guān)于此合同的說法正確的有( )。

　　A.此舉是風險緩釋的有效手段

　　B.深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風險

　　C.此舉有利于銀行將重點放到核心業(yè)務上

　　D.此舉使得外包服務的最終責任人成為高陽數(shù)據(jù)中心

　　E.此外包業(yè)務本身也可能存在風險

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人。

　　99.商業(yè)銀行通常借助( )，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面而有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關(guān)系。

　　A.自我評估法

　　B.缺口分析法

　　C.因果分析模型

　　D.資產(chǎn)中性定價模型

　　E.久期分析法

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型對操作風險進行識別。

　　100.內(nèi)部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括( )。

　　A.財務/會計錯誤

　　B.文件/合同缺陷

　　C.產(chǎn)品設計缺陷

　　D.交易/定價錯誤

　　E.錯誤監(jiān)控/報告

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】內(nèi)部流程引起的操作風險主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、交易/定價錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、結(jié)算/支付錯誤。

　　101.下列關(guān)于金融期貨的說法，正確的有( )。

　　A.利率期貨包括以長期國債為標的的長期利率期貨

　　B.貨幣期貨是以匯率為標的的期貨合約

　　C.指數(shù)期貨是指以股票為標的的期貨合約

　　D.指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割

　　E.指數(shù)期貨以現(xiàn)金清算的形式進行交割

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】股指期貨是以股票指數(shù)為標的的期貨合約，不是以股票為標的，選項C說法錯誤。

　　102.期權(quán)根據(jù)基礎工具性質(zhì)區(qū)分為( )。

　　A.債務工具

　　B.利率(除債務)

　　C.股票

　　D.外匯(含黃金)

　　E.商品

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】期權(quán)根據(jù)基礎工具性質(zhì)區(qū)分為債務工具、利率(除債務)、股票、外匯(含黃金)和商品五類。

　　103.風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，其中包括( )。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.超額備付金比率

　　D.盈利能力

　　E.準備金充足程度

　　【正確答案】BDE

　　【答案解析】風險抵補類指標：衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。

　　104.市場準入的主要目標包括( )。

　　A.提高銀行的盈利能力

　　B.保護銀行股東的利益

　　C.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

　　D.維護銀行市場秩序

　　E.保護存款者的利益

　　【正確答案】CDE

　　【答案解析】本題考查市場準入的主要目標。

　　105.中國銀行監(jiān)管應當遵循的基本原則包括( )。

　　A.公正原則

　　B.公開原則

　　C.效率原則

　　D.利益原則

　　E.依法原則

　　【正確答案】ABCE

　　106.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即( )。

　　A.風險識別

　　B.風險評估

　　C.資本規(guī)劃

　　D.壓力測試

　　E.風險報告

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

　　107.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應實現(xiàn)以下目標( )。

　　A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

　　B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

　　C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

　　D.確保銀行盈利

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應實現(xiàn)的目標。

　　108.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有( )。

　　A.融資成本上升

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　C.外部評級下降

　　D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　E.所發(fā)行的股票價格上升

　　【正確答案】AD

　　109.在具體操作層面，對本幣的流動性風險管理可以簡單分為( )。

　　A.設立相應的比率/指標，判斷流動性變化趨勢

　　B.根據(jù)趨勢衡量流動性需求

　　C.計算特定時段內(nèi)商業(yè)銀行總的流動性需求

　　D.根據(jù)某些外幣在流動性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨的備用流動性安排

　　E.根據(jù)現(xiàn)金流量計算特定時段內(nèi)商業(yè)銀行的流動性缺口

　　【正確答案】ACE

　　【答案解析】本題考查對本幣的流動性風險管理。

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