第61題

　　下列選項中，不屬于良好的銀行公司治理應具備的特征的是( )。

　　A 科學的激勵約束機制

　　B 先進的管理信息系統(tǒng)

　　C 良好的外部條件

　　D 完善的內部控制和風險管理體系

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]本題考查的是銀行公司治理的五個特征。

　　第62題

　　商業(yè)銀行計算信用風險加權資產(chǎn)時，可以采用的計算方法是( )。

　　A 內部評級初級法

　　B 內部模型法

　　C 基本指標法

　　D 高級計量法

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]對于信用風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采用標準法、內部評級初級法和內部評級高級法。

　　第63題

　　下列不屬于商業(yè)銀行對保證擔保重點關注的事項的是( )。

　　A 保證人的資格

　　B 保證人的財務實力

　　C 保證人的保證意愿

　　D 保證人履約的經(jīng)濟動機及其與貸款人之間的關系

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之問的關系才是商業(yè)銀行對保證擔保重點關注的事項。

　　第64題

　　( )對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品結構、產(chǎn)品種類、服務質量等感性因素。

　　A 公司客戶

　　B 機構客戶

　　C 零售客戶

　　D 基金客戶

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品結構、產(chǎn)品種類、服務質量等感性因素。

　　第65題

　　融資缺口等于( )。

　　A 核心貸款平均額—存款平均額

　　B 貸款平均額—存款平均額

　　C 核心貸款平均額—核心存款平均額

　　D 貸款平均額—核心存款平均額

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額。

　　第66題

　　某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權平均久期為5年，負債為90億元，負債加權平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性( )。

　　A 不變

　　B 減弱

　　C 加強

　　D 無法確定

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]本題考查的是久期缺口的計算公式。久期缺口=資產(chǎn)加權平均久期-(總負債/總資產(chǎn))×負債加權平均久期=5-(90/100)×4為正，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強。

　　第67題

　　在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，( )決定其風險承擔能力。

　　A 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

　　B 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

　　C 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

　　D 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平?jīng)Q定其風險承擔能力。

　　第68題

　　下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是( )。

　　A 評價主體是商業(yè)銀行

　　B 評價目標是客戶違約風險

　　C 評價結果是信用等級和違約概率

　　D 評價內容是客戶違約后的債項損失大小

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]D選項是債項評級的內容。

　　第69題

　　某銀行2009年年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于2%，則該銀行次級類貸款余額最多為( )億元。

　　A 200

　　B 400

　　C 600

　　D 800

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]根據(jù)公式：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款×100%，得到次級類貸款余額最多為200億元。

　　第70題

　　風險管理體系的靈魂是( )。

　　A 風險文化

　　B 風險管理策略

　　C 公司治理結構

　　D 內部控制系統(tǒng)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]風險文化是風險管理體系的靈魂。

　　第71題

　　下列屬于法人信貸業(yè)務的是( )。

　　A 貼現(xiàn)業(yè)務

　　B 賬戶管理

　　C 現(xiàn)金庫箱

　　D 會計核算

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]法人信貸業(yè)務包括法人客戶貸款業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務、商業(yè)銀行承兌匯票等業(yè)務。

　　第72題

　　違約頻率是( )的結果，違約概率是分析模型作出的( )。

　　A 事前檢驗、事前預測

　　B 事后檢驗、事前預測

　　C 事中檢驗、事中預測

　　D 直接檢驗、事前預測

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]違約頻率是事后檢驗的結果，違約概率是分析模型作出的事前預測。

　　第73題

　　下列關于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是( )。

　　A 公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫?/P>

　　B 公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者

　　C 對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

　　D 效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

　　第74題

　　世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風險管理進入( )。

　　A 全面風險管理模式階段

　　B 資產(chǎn)風險管理模式階段

　　C 負債風險管理模式階段

　　D 資產(chǎn)負債風險管理模式階段

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風險管理進入全面風險管理模式階段。

　　第75題

　　商業(yè)銀行識別與分析風險最基本、最常用的方法是( )。

　　A 失誤樹分析方法

　　B 資產(chǎn)財務狀況分析法

　　C 制作風險清單

　　D 分解分析法

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]制作風險清單是商業(yè)銀行識別與分析風險最基本、最常用的方法。

　　第76題

　　某銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn)。銀行可能存在比較多、比較嚴重的問題或一些不穩(wěn)健做法，而且未得到滿意的處理或解決。如果不立即采取措施糾正，情況可能進一步惡化而損害銀行持續(xù)經(jīng)營的能力。在CAMELs綜合評級中，該銀行應屬于( )。

　　A 綜合評級1級

　　B 綜合評級2級

　　C 綜合評級4級

　　D 綜合評級5級

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]本題考查的是綜合評級結果。

　　第77題

　　下列關于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是( )。

　　A 戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內

　　B 戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿�基礎之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

　　C 商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　D 戰(zhàn)略規(guī)劃應當從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深人貫徹并落實到中觀和微觀操作層面

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　第78題

　　在運用外部數(shù)據(jù)預期潛在的操作風險大額損失時，應借助風險管理專家的主觀( )。

　　A 事后檢驗

　　B 敏感分析

　　C 情景分析

　　D 壓力測試

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]在運用外部數(shù)據(jù)預期潛在的操作風險大額損失時，應借助風險管理專家的主觀情景分析。

　　第79題

　　下列不屬于風險報告內容的是( )。

　　A 風險狀況

　　B 損失事件

　　C 關鍵風險指標

　　D 風險監(jiān)測

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]風險報告內容大致包括風險狀況、損失事件、誘因及對策、關鍵風險指標、資本金水平五個部分。

　　第80題

　　代理外資金融機構外匯清算屬于商業(yè)銀行八大類業(yè)務中的( )。

　　A 交易和銷售

　　B 代理服務

　　C 支付和結算

　　D 零售經(jīng)紀

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]代理外資金融機構外匯清算屬于商業(yè)銀行八大類業(yè)務中的支付和結算業(yè)務。

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