三、多項選擇題

　　101.【答案】ABCD。解析：良好的聲譽風險管理體系可以強化自身的競爭力，但無法降低競爭的激烈程度。

　　102.【答案】ABCDE。

　　103.【答案】ABCD。解析：銀行監(jiān)管的基本原則包括依法原則、公開原則、公正和效率原則。

　　104.【答案】ACDE。解析：期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類、損失類的貸款余額之和。所以B是錯誤的，其他的正確。

　　105.【答案】BC。解析：保證法律責任分為連帶責任保證和一般責任保證兩種，所以會影響借款人的還債能力，這樣也就造成了借款人信用風險的提高。

　　106.【答案】ABCDE。

　　107.【答案】ABCDE。解析：戰(zhàn)略風險管理應急方案基本就包括這五項內(nèi)容。

　　108.【答案】ACD。解析：國別風險的評估指標包括三種：數(shù)量指標、比例指標和等級指標。

　　109.【答案】CD。解析：按照企業(yè)集團內(nèi)部關聯(lián)的關系，企業(yè)集團可以分為縱向一體化企業(yè)集團和橫向一體化企業(yè)集團。

　　110.【答案】ABCD。解析：E選項應為債項評級。

　　111.【答案】ABC。解析：區(qū)域風險預警包括了有關區(qū)域經(jīng)濟的政策法規(guī)發(fā)生重大變化、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化、區(qū)域商業(yè)銀行分支機構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風險因素，D、E選項屬于行業(yè)風險預警的內(nèi)容。

　　112.【答案】ABCDE。解析：此外還包括交易/定價錯誤。

　　113.【答案】ACDE。解析：B選項中的行業(yè)相關的法律法規(guī)出現(xiàn)重大調(diào)整屬于行業(yè)環(huán)境風險因素。

　　114.【答案】BE。解析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源，但不是唯一的信用風險來源;信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。

　　115.【答案】ABCDE。解析：權利質(zhì)押的范圍包括匯票、支票、本票、債券、存款單等。

　　116.【答案】ABC。解析：財務/會計錯誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善、管理流程不清晰、財會系統(tǒng)建設存在缺陷等。

　　117.【答案】ABCDE。解析：監(jiān)事會通過列席會議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督評測、訪談座談等方式.對商業(yè)銀行監(jiān)督評測。

　　118.【答案】CD。解析：風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

　　119.【答案】ACDE。解析：流動性風險是信用、市場、操作、聲譽及戰(zhàn)略風險長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

　　120.【答案】ABDE。解析：資產(chǎn)證券化包括信貸資產(chǎn)證券化、實體資產(chǎn)證券化、證券資產(chǎn)證券化、現(xiàn)金資產(chǎn)證券化。

　　121.【答案】ABCDE。

　　122.【答案】BCE。解析:區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低和區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的警示信號，故A、D選項不對。B、C、E三項都是正確的。

　　123.【答案】CD。解析：C、D選項都是屬于財務警示信號。

　　124.【答案】BDE。解析：一般區(qū)域性風險限額是作為指導性的彈性限額，故B選項錯;國家風險限額至少一年重新檢查一次，故D選項錯;總行對海外分行和海外子公司提供的信用支持是國家風險暴露中的跨境轉(zhuǎn)移風險，故E選項錯。

　　125.【答案】BCDE。解析：操作風險無法消除。

　　【專家點撥】操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

　　126.【答案】BE。解析：操作風險根據(jù)管理和控制能力分為可規(guī)避、可降低、可緩釋、應承擔�；馂�、搶劫與高管欺詐往往很難規(guī)避或降低，甚至無能為力，屬于可緩釋風險，可通過指定應急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務外包的方式轉(zhuǎn)移或緩釋，差錯率考核是降低操作風險的方法。

　　127.【答案】AE。解析：銀行不但應采用各種市場風險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

　　128.【答案】ABDE。

　　129.【答案】ABCDE。

　　130.【答案】ACDE。解析：不包括可靠性。

　　131.【答案】ABDE。解析：市場風險報告具有多種形式：①投資組合報告;②風險分解“熱點”報告;③最佳投資組合復制報告;④最佳風險對沖策略報告。市場風險報告是有關市場風險狀況的報告，信用風險報告不屬于市場風險報告。

　　132.【答案】ABC。解析：首先排除E項，因為如果評估作用不大，也就不會有這樣的方法在國際上推廣。其次D項這樣的原因不是主要原因，這種困難并不是我國特有的。

　　133.【答案】ABCD。解析：E是該指標的缺陷。

　　134.【答案】AC。解析：根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可將操作風險分為：可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險。對于可緩釋的操作風險，商業(yè)銀行可以通過制定應急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉(zhuǎn)移或緩釋。B實行強制休假制度是應對可降低的操作風險的措施：D計提風險損失準備屬于應對應承擔操作風險的措施;E調(diào)整業(yè)務規(guī)模屬于應對可規(guī)避操作風險的措施。

　　135.【答案】CD。解析：國際商業(yè)銀行廣泛利用流動性比率/指標法、缺口分析法、現(xiàn)金流分析法以及久期分析法評估流動性風險。A、B兩項屬于流動性風險監(jiān)測的方法。

　　136.【答案】DE。解析：本題全面考查了CAME1s體系的相關知識。從題目上看，首先排除B，CAME1s是六個字母，分別代表六大要素。B明顯錯誤。另外排除A，該體系評分由1(最好)到5(最差)。另外對CAMEls體系

　　有了基本概念的理解之后，便可知C項是錯誤的，開頭字母C是指的資本充足性。

　　137.【答案】CDE。解析：為了督促商業(yè)銀行設立交易賬戶，加強市場風險管理和市場風險資本監(jiān)管，中國銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第29條規(guī)定了交易賬戶的三項內(nèi)容。本題中C、D、E是正確選項。

　　138.【答案】BCE。解析：市場情況瞬息萬變，要使得授信額度始終在限額以內(nèi)是基本不可能的，所以A選項錯誤。所以要對組合限額進行維護，主要任務是確定組合限額的合理性以及在組合限額超過臨界值的情況下的處理，故D選項錯誤。

　　139.【答案】AC。解析：在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，核心資本包括商業(yè)銀行的權益資本(股本、盈余公積和未分配利潤)和公開儲備;附屬資本包括未公開儲備、重估儲備、普通貸款儲備以及混合性債務工具。

　　140.【答案】ABCDE。解析：因果分析模型就是對風險誘因、風險指標和損失事件進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關聯(lián)的多元分布，該模型可以確定哪一種或哪些因素與風險具有最高的關聯(lián)度，從而為操作風險管理指明方向�！耙蚬�關系模型”的5個步驟如選項所述，在實踐中，通行做法是先收集損失事件，然后再努力尋找導致?lián)p失事件發(fā)生的原因。

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