二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　91.信息披露的形式包括( )。

　　A.上市公告書

　　B.定期報(bào)告

　　C.臨時(shí)報(bào)告

　　D.外部監(jiān)管

　　E.招股說明書

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書、以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

　　92.內(nèi)部欺詐或違法行為可能造成( )風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時(shí)造成操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　93.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匾乏

　　D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匾乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

　　94.在商業(yè)銀行對其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理時(shí)，( )可作為壓力測試的假設(shè)情況。

　　A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)/下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)

　　B.市場收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外幣相對本幣升值/貶值20%

　　D.重要行業(yè)的原材料/銷售價(jià)格上下波幅超過50%

　　E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過20%

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對ABCDE風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負(fù)債、以及表外項(xiàng)目價(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測試。

　　95.為降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行除了應(yīng)當(dāng)逐步借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識(shí)和技術(shù)外，針對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢和市場發(fā)展?fàn)顩r，還應(yīng)當(dāng)重視( )。

　　A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

　　B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

　　C.完善公司治理結(jié)構(gòu)

　　D.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

　　E.開發(fā)金融產(chǎn)品

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】考核針對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢和實(shí)際市場狀況，應(yīng)當(dāng)重視的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)。

　　96.保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生積極作用( )。

　　A.增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

　　B.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

　　C.避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益

　　D.降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生積極作用：

　　(1)增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的;

　　(2)確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系;

　　(3)避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益;(4)降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

　　97.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)的有( )。

　　A.融資成本上升

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　C.外部評級下降

　　D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　E.所發(fā)行的股票價(jià)格上升

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】資產(chǎn)質(zhì)量下降屬于內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào);CE屬于外部指標(biāo)/信號(hào)。

　　98.2002年10月，國內(nèi)首個(gè)IT系統(tǒng)外包大單簽訂：高陽數(shù)據(jù)中心與深圳發(fā)展銀行就提供災(zāi)難備援外包服務(wù)簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關(guān)于此合同的說法正確的有( )。

　　A.此舉是風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段

　　B.深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.此舉有利于銀行將重點(diǎn)放到核心業(yè)務(wù)上

　　D.此舉使得外包服務(wù)的最終責(zé)任人成為高陽數(shù)據(jù)中心

　　E.此外包業(yè)務(wù)本身也可能存在風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人。

　　99.商業(yè)銀行通常借助( )，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面而有針對性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系。

　　A.自我評估法

　　B.缺口分析法

　　C.因果分析模型

　　D.資產(chǎn)中性定價(jià)模型

　　E.久期分析法

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。

　　100.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括( )。

　　A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　B.文件/合同缺陷

　　C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　D.交易/定價(jià)錯(cuò)誤

　　E.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、交易/定價(jià)錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、結(jié)算/支付錯(cuò)誤。

　　101.下列關(guān)于金融期貨的說法，正確的有( )。

　　A.利率期貨包括以長期國債為標(biāo)的的長期利率期貨

　　B.貨幣期貨是以匯率為標(biāo)的的期貨合約

　　C.指數(shù)期貨是指以股票為標(biāo)的的期貨合約

　　D.指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割

　　E.指數(shù)期貨以現(xiàn)金清算的形式進(jìn)行交割

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】股指期貨是以股票指數(shù)為標(biāo)的的期貨合約，不是以股票為標(biāo)的，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

　　102.期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為( )。

　　A.債務(wù)工具

　　B.利率(除債務(wù))

　　C.股票

　　D.外匯(含黃金)

　　E.商品

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為債務(wù)工具、利率(除債務(wù))、股票、外匯(含黃金)和商品五類。

　　103.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，其中包括( )。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.超額備付金比率

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　【正確答案】BDE

　　【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。

　　104.市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括( )。

　　A.提高銀行的盈利能力

　　B.保護(hù)銀行股東的利益

　　C.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

　　D.維護(hù)銀行市場秩序

　　E.保護(hù)存款者的利益

　　【正確答案】CDE

　　【答案解析】本題考查市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)。

　　105.中國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括( )。

　　A.公正原則

　　B.公開原則

　　C.效率原則

　　D.利益原則

　　E.依法原則

　　【正確答案】ABCE

　　106.內(nèi)部資本充足評估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評估

　　C.資本規(guī)劃

　　D.壓力測試

　　E.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】內(nèi)部資本充足評估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

　　107.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)( )。

　　A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

　　B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

　　C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

　　D.確保銀行盈利

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

　　108.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)的有( )。

　　A.融資成本上升

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　C.外部評級下降

　　D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　E.所發(fā)行的股票價(jià)格上升

　　【正確答案】AD

　　109.在具體操作層面，對本幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理可以簡單分為( )。

　　A.設(shè)立相應(yīng)的比率/指標(biāo)，判斷流動(dòng)性變化趨勢

　　B.根據(jù)趨勢衡量流動(dòng)性需求

　　C.計(jì)算特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

　　D.根據(jù)某些外幣在流動(dòng)性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨(dú)的備用流動(dòng)性安排

　　E.根據(jù)現(xiàn)金流量計(jì)算特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行的流動(dòng)性缺口

　　【正確答案】ACE

　　【答案解析】本題考查對本幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

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