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　　第五章 操作風險管理

　　1[單選題] 商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移或緩釋操作風險時，對于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還要考慮(　　)，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。

　　A.業(yè)務(wù)外包

　　B.購買保險

　　C.連續(xù)營業(yè)方案

　　D.應(yīng)急方案

　　參考答案：D

　　參考解析：對于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還要考慮應(yīng)急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。

　　2[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險評估的說法中，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行通常采用定量的方法來評估操作風險

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定明確的操作風險識別、評估、控制和監(jiān)測的程序及方法，確保風險管理政策能夠被嚴格遵守

　　C.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進行分析

　　D.隨時間的變化，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)內(nèi)部損失的實際結(jié)果、相關(guān)的外部數(shù)據(jù)，以及所做的適度調(diào)整，對操作風險評估流程和評估結(jié)果進行驗證

　　E.商業(yè)銀行需要評估所有已經(jīng)識別出來的操作風險的影響程度和發(fā)生概率

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風險。

　　3[單選題] 下列商業(yè)銀行操作風險管理和控制措施中，屬于可降低的操作風險采取的管理策略的是(　　)。

　　A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模

　　B.改變市場定位

　　C.放棄某些產(chǎn)品

　　D.強制休假

　　參考答案：D

　　參考解析：ABC三項都是可規(guī)避的操作風險采取的管理策略。

　　4[多選題] 操作風險管理信息系統(tǒng)主要用于(　　)。

　　A.建立資本模型

　　B.風險管理輔助決策

　　C.風險指標監(jiān)測與報告

　　D.操作風險識別和評估

　　E.建立損失數(shù)據(jù)庫

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：操作風險管理信息系統(tǒng)主要用于建立損失數(shù)據(jù)庫、操作風險識別和評估、風險指標監(jiān)測與報告、風險管理輔助決策和建立資本模型方面。

　　5[多選題] 2002年10月，國內(nèi)首個IT系統(tǒng)外包大單簽訂：高陽數(shù)據(jù)中心與深圳發(fā)展銀行就提供災(zāi)難備援外包服務(wù)簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關(guān)于此合同的說法正確的有(　　)。

　　A.此舉是風險緩釋的有效手段

　　B.深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風險

　　C.此舉有利于銀行將重點放到核心業(yè)務(wù)上

　　D.此舉使得外包服務(wù)的最終責任人成為高陽數(shù)據(jù)中心

　　E.此外包業(yè)務(wù)本身也可能存在風險

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人。

　　6[多選題] 商業(yè)銀行通常對(　　)等業(yè)務(wù)進行外包以轉(zhuǎn)移操作風險。

　　A.資金交易

　　B.消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對

　　C.網(wǎng)絡(luò)中心

　　D.不動產(chǎn)評估 　　-

　　E.賬戶系統(tǒng)

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：①技術(shù)外包(如網(wǎng)絡(luò)中心);②處理程序外包(如消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對);③業(yè)務(wù)營銷外包(如銀行卡營銷);④專業(yè)性服務(wù)外包(如不動產(chǎn)評估);⑤后勤性事務(wù)外包。一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)，如賬戶系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去。

　　7[多選題] 下列屬于商業(yè)銀行的柜臺業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.賬戶管理

　　B.存取款 　　&&

　　C.票據(jù)憑證審核

　　D.商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

　　E.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：柜臺業(yè)務(wù)范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作。DE兩項屬于法人信貸業(yè)務(wù)。

　　8[多選題] 下列屬于商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.個人住房按揭貸款

　　B.個人大額耐用消費品貸款

　　C.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　D.個人質(zhì)押貸款

　　E.對公消費貸款

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：個人信貸業(yè)務(wù)包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等多個業(yè)務(wù)品種。

　　9[單選題] 評估殘余操作風險的重要程度屬于自我評估流程中的(　　)階段。

　　A.全員風險識別與報告

　　B.控制措施評估

　　C.作業(yè)流程分析、風險識別與評估

　　D.制定與實施控制優(yōu)化方案

　　參考答案：B

　　10[單選題] 下列關(guān)于操作風險評估說法錯誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風險

　　B.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進行

　　C.定性分析則需要依靠風險管理部門對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估

　　D.操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要重要性，準確性，統(tǒng)一性，謹慎性的原則

　　參考答案：C

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