11[多選題] 能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括：(　　)

　　A.商業(yè)銀行一攬子保險

　　B.商業(yè)綜合責任保險

　　C.未授權(quán)交易保險

　　D.存款保險

　　E.錯誤與遺漏保險

　　參考答案：A,B,C,E

　　12[多選題] 通常操作風險與內(nèi)部控制自我評估的方法有：(　　)

　　A.流程分析法

　　B.情景模擬法

　　C.引導會議發(fā)

　　D.德爾菲法

　　E.問卷調(diào)查法

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　13[多選題] 外部事件引發(fā)的操作風險包括(　　)。

　　A.外部欺詐/盜竊

　　B.洗錢

　　C.內(nèi)部欺詐

　　D.違反系統(tǒng)安全

　　E.監(jiān)管規(guī)定

　　參考答案：A,B,E

　　14[多選題] 目前對操作風險進行評估的要素主要包括(　　)。

　　A.內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)

　　B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

　　C.情景分析

　　D.本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

　　E.貸款人信用記錄

　　參考答案：A,B,C,D

　　15[多選題] 能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行一攬子保險

　　B.商業(yè)綜合責任保險

　　C.未授權(quán)交易保險

　　D.存款保險

　　E.錯誤與遺漏保險

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：存款保險不屬于操作風險的保險品種，是流動性風險的保險品種。

　　16[多選題] 基本指標法的計算中涉及哪幾個變量?(　　)

　　A.前三年中各年為正的總收入

　　B.前三年中總收入為正數(shù)的年數(shù)

　　C.巴塞爾委員會專門設(shè)定的乘數(shù)因子

　　D.前三年的總收入

　　E.所計量的總的年數(shù)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：操作風險的監(jiān)管成本一前三年中各年為正的總收入×固定百分比加總/前三年中總收入為正的年數(shù)。固定百分比是巴塞爾委員會專門設(shè)定的乘數(shù)因子，即15%。

　　17[多選題] 未授權(quán)交易保險主要承保(　　)引起的直接財務(wù)損失。

　　A.未結(jié)算交易

　　B.大額交易

　　C.未報告交易

　　D.未經(jīng)授權(quán)交易

　　E.超限額交易

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：未授權(quán)交易保險主要承保未報告交易、未經(jīng)授權(quán)交易及超限額交易引起的直接財務(wù)損失。

　　18[多選題] 商業(yè)銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基本條件有(　　)。

　　A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)

　　B.健全的內(nèi)部控制體系

　　C.普及合規(guī)管理文化

　　D.集中式的、可靈活擴充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

　　E.強大的研發(fā)實力

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基本條件有：完善的公司治理結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提;健全的內(nèi)部控制體系，是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段;普及合規(guī)管理文化，是當前我國商，業(yè)銀行操作風險管理的核心問題;集中式的、可靈活擴充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，有助于商業(yè)銀行正常開展各項業(yè)務(wù)。

　　19[多選題] 下列關(guān)于情景分析法，說法正確的是(　　)。

　　A.情景分析是一種多因素分析方法

　　B.情景分析中的情景包括基準情景

　　C.情景分析中的情景包括最好的情景

　　D.情景分析中的情景包括一般的情景

　　E.情景分析中的情景包括最壞的情景

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：情景分析是就某一主體或某一主體所處的宏觀環(huán)境進行分析的一種特殊研究方法。概括地說，情景分析的整個過程是通過對環(huán)境的研究，識別影響研究主體或主體發(fā)展的外部因素，模擬外部因素可能發(fā)生的多種交叉情景分析和預測各種可能前景。情景分析是一種多因素分析方法，研究的情景包括：基準情景、最好的情景和最壞的情景。

　　20[多選題] 在引發(fā)操作風險的內(nèi)部流程因素中，引起財務(wù)/會計錯誤的主要原因有(　　)

　　A.財會制度不完善

　　B.管理流程不清晰

　　C.財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷

　　D.結(jié)算支付系統(tǒng)延遲

　　E.文件合同缺陷

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：財務(wù)/會計錯誤是商業(yè)銀行內(nèi)部在財務(wù)管理和會計賬務(wù)處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善、管理流程不清晰、財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等，故A、B、C三項正確。

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