1.信息披露的形式包括( )。

　　A.上市公告書

　　B.定期報(bào)告

　　C.臨時(shí)報(bào)告

　　D.外部監(jiān)管

　　E.招股說明書

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書、以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。

　　2.內(nèi)部欺詐或違法行為可能造成( )風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時(shí)造成操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　3.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匾乏

　　D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匾乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

　　4.在商業(yè)銀行對其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理時(shí)，( )可作為壓力測試的假設(shè)情況。

　　A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)/下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)

　　B.市場收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外幣相對本幣升值/貶值20%

　　D.重要行業(yè)的原材料/銷售價(jià)格上下波幅超過50%

　　E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過20%

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對ABCDE風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負(fù)債、以及表外項(xiàng)目價(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測試。

　　5.為降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行除了應(yīng)當(dāng)逐步借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識和技術(shù)外，針對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢和市場發(fā)展?fàn)顩r，還應(yīng)當(dāng)重視( )。

　　A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

　　B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

　　C.完善公司治理結(jié)構(gòu)

　　D.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

　　E.開發(fā)金融產(chǎn)品

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】考核針對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢和實(shí)際市場狀況，應(yīng)當(dāng)重視的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)。

　　6.保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生積極作用( )。

　　A.增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

　　B.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

　　C.避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益

　　D.降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生積極作用：

　　(1)增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的;

　　(2)確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系;

　　(3)避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益;(4)降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

　　7.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號的有( )。

　　A.融資成本上升

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　C.外部評級下降

　　D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　E.所發(fā)行的股票價(jià)格上升

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】資產(chǎn)質(zhì)量下降屬于內(nèi)部指標(biāo)/信號;CE屬于外部指標(biāo)/信號。

　　8.2002年10月，國內(nèi)首個(gè)IT系統(tǒng)外包大單簽訂：高陽數(shù)據(jù)中心與深圳發(fā)展銀行就提供災(zāi)難備援外包服務(wù)簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關(guān)于此合同的說法正確的有( )。

　　A.此舉是風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段

　　B.深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.此舉有利于銀行將重點(diǎn)放到核心業(yè)務(wù)上

　　D.此舉使得外包服務(wù)的最終責(zé)任人成為高陽數(shù)據(jù)中心

　　E.此外包業(yè)務(wù)本身也可能存在風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人。

　　9.商業(yè)銀行通常借助( )，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面而有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系。

　　A.自我評估法

　　B.缺口分析法

　　C.因果分析模型

　　D.資產(chǎn)中性定價(jià)模型

　　E.久期分析法

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別。

　　10.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括( )。

　　A.財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)誤

　　B.文件/合同缺陷

　　C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　D.交易/定價(jià)錯(cuò)誤

　　E.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、交易/定價(jià)錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、結(jié)算/支付錯(cuò)誤。

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