第 1 頁(yè)：選擇題

第 4 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 5 頁(yè)：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2018銀行從業(yè)《初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理》強(qiáng)化提分試題匯總

　　第1題 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法，不正確的是(　)

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析： 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，社會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的資金需求極為旺盛，為了擴(kuò)大資金來(lái)源，滿足商業(yè)銀行流動(dòng)性需求，同時(shí)避開(kāi)金融監(jiān)管的限制，西方商業(yè)銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債，故B選項(xiàng)說(shuō)法不正確

　　第2題 商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級(jí)部門(mén)的文件和(　)

　　A.國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)

　　B.儲(chǔ)蓄系統(tǒng)

　　C.信用卡系統(tǒng)

　　D.互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)

　　您的答案:D正確答案:D

　　解析： A、B、C都是內(nèi)部數(shù)據(jù)的主要來(lái)源。

　　第3題 下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是(　)

　　A.單一客戶授信集中度

　　B.不良貸款撥備覆蓋率

　　C.營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例

　　D.貸款損失準(zhǔn)備金率

　　正確答案:C

　　解析： 流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)就是要考慮資產(chǎn)的流動(dòng)性，“營(yíng)運(yùn)資金”、“生息資產(chǎn)”就是流動(dòng)性的表現(xiàn)指標(biāo)，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關(guān)，但凡與貸款問(wèn)題相關(guān)的，都反映信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　第4題 下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說(shuō)法，不正確的是(　)

　　A.在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成

　　B.行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院依法制定的，以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范，其效力等同于法律

　　C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件

　　D.法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析： 行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院制定的，以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范，其效力低于法律。

　　第5題 以下是抵押貸款證券化的步驟，其順序正確的是(　)

　�、俳�立一個(gè)獨(dú)立的SPV來(lái)發(fā)行證券，SPV與原始權(quán)益人實(shí)行“破產(chǎn)隔離”;

　　@SPV負(fù)責(zé)向債務(wù)人收取每期現(xiàn)金流并將其轉(zhuǎn)入購(gòu)買抵押貸款證券的投資者賬戶;

　�、跾PV將出售抵押貸款證券的收益按合約轉(zhuǎn)入原債權(quán)人的賬戶;

　�、躍PV購(gòu)買抵押貸款證券化的資產(chǎn)組合(貸款池);

　　⑤采用各種信用增級(jí)方法提高發(fā)行證券的信用等級(jí);

　�、拊u(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為資產(chǎn)池的資產(chǎn)提供信用評(píng)級(jí);

　　⑦SPV向投資者出售抵押貸款證券。

　　A.①⑤④⑥⑦②③

　　B.①⑤⑥⑦③②④

　　C.①④⑥⑦③②

　　D.①④⑦②③⑤⑥

　　正確答案:C

　　解析： 明確資產(chǎn)證券化的定義，資產(chǎn)證券化的基本流程，SPV一般是為了某項(xiàng)資產(chǎn)證券化交易而成立的專門(mén)公司。

　　第6題 (　)是指國(guó)際債權(quán)人在進(jìn)行國(guó)際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。

　　A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.兩者都是

　　D.兩者都不是

　　您的答案:C正確答案:B

　　解析： 擔(dān)保不等同于保險(xiǎn)。保險(xiǎn)就是找保險(xiǎn)公司，本題題干沒(méi)有提到保險(xiǎn)，只是說(shuō)

　　明擔(dān)保。所以這是非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

　　第7題 下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法，不正確的是(　)

　　A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

　　C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

　　D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析： 累計(jì)總敞口頭寸=所有外幣的多頭+空頭;凈總敞口頭寸=所有外幣多頭一空頭;短邊法計(jì)算的總敞口頭寸=凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值。

　　第8題 對(duì)一些無(wú)法避免和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)采取一種現(xiàn)實(shí)的態(tài)度，是積極務(wù)實(shí)的，在不影響國(guó)際投資者根本或大局利益的前提下承擔(dān)所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，就是(　)

　　A.風(fēng)險(xiǎn)自留

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　C.風(fēng)險(xiǎn)抑制

　　D.以上都是

　　正確答案:A

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)自留的定義。

　　第9題 清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括(　)

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

　　正確答案:B

　　解析： 清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。

　　第10題 (　)是指在對(duì)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，將功能貨幣轉(zhuǎn)換為記賬貨幣時(shí)，因匯率變動(dòng)而蒙受賬面損失的可能性。

　　A.交易風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.折算風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:D

　　解析： 交易風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生在交易過(guò)程中，題干只說(shuō)明是在進(jìn)行會(huì)計(jì)處理時(shí)，因此，排除A;經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都是影響面很廣的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)在財(cái)務(wù)報(bào)表中出現(xiàn)，而折算風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)比較具體的風(fēng)險(xiǎn)種類，也很貼合題干所述概念。

　　第11題 對(duì)我國(guó)中央政府(含中國(guó)人民銀行)的債券統(tǒng)一給予(　)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

　　A.O

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　正確答案:A

　　解析： 權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，對(duì)我國(guó)中央政府(含中國(guó)人民銀行)的債券統(tǒng)一給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0。

　　第12題 死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來(lái)一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計(jì)死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第l年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為(　)

　　A.0.17%

　　B.0.77%

　　C.1.36%

　　D.2.32%

　　正確答案:C

　　解析： 累計(jì)死亡率CMRn=1-SR1×SR2×…×SRn，SR=1-MMR，其中MMR是邊際死亡率。帶入數(shù)據(jù)，CMRn=1-(1-0.17%)×(1-0.6%)×(1-0.6%)=1.36%。

　　第13題 利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。下列情形中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是(　)

　　A.以長(zhǎng)期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的融資來(lái)源

　　B.以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的融資來(lái)源

　　C.以短期存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的融資來(lái)源

　　D.以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源

　　正確答案:D

　　解析： 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，由于重新定價(jià)的不對(duì)稱性使銀行收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)隨利率的變動(dòng)而發(fā)生變化，其中以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源的風(fēng)險(xiǎn)最大。

　　第14題 銀行監(jiān)管法律體系框架由上到下的層級(jí)是(　)

　　A.法律一行政法規(guī)一規(guī)章

　　B.法律一規(guī)章一行政法規(guī)

　　C.規(guī)章一行政法規(guī)一法律

　　D.行政法規(guī)一規(guī)章一法律

　　正確答案:A

　　解析： 銀行監(jiān)管法律體系框架由上到下的層級(jí)是：法律一行政法規(guī)一規(guī)章。

　　第15題 在實(shí)際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來(lái)描述(　)的分布。

　　A.每日股票價(jià)格

　　B.每日股票指數(shù)

　　C.股票價(jià)格每日變動(dòng)值

　　D.股票價(jià)格每日收益率

　　正確答案:D

　　解析： 正態(tài)分布是描述連續(xù)性隨機(jī)變量的一種重要概率分布，在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量實(shí)際應(yīng)用中，正態(tài)分布起著特別重要的作用。在實(shí)際應(yīng)用中，可以用正態(tài)分布來(lái)描述股票價(jià)格(或資產(chǎn)組合)每日收益率的分布。

　　第16題 假設(shè)某l0年期債券當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格為102元，債券久期為9.5年，當(dāng)前市場(chǎng)利率為3%，如果市場(chǎng)利率提高0.25%，則該債券的價(jià)格變化為(　)

　　A.5.5

　　B.2.35

　　C.4.25

　　D.5

　　正確答案:B

　　解析： 久期用于衡量固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性，如果知道固定收益產(chǎn)品的麥考利久期，那么在市場(chǎng)利率微小改變時(shí)，固定收益產(chǎn)品的變化可以通過(guò)下面的公式表示：價(jià)格變化幅度=一債券價(jià)格×債券久期×[利率變化幅度÷(1+市場(chǎng)利率)]=一102 × 9.5×[0.25%÷(1+3%)]=-2.35。

　　第17題 商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是(　)

　　A.吸存放貸

　　B.支付中介

　　C.貨幣創(chuàng)造

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行本質(zhì)上就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，只有有能力承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行，才能獲得高收益的投資機(jī)會(huì)。

　　第18題 下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法，不正確的是(　)

　　A.交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

　　B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

　　C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶

　　D.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)

　　正確答案:A

　　解析： 計(jì)價(jià)時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格要優(yōu)于模型定價(jià)，尤其是交易賬戶，更離不開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格;同時(shí)任何定價(jià)方式都不會(huì)只有一種方法

　　第19題 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括(　)

　　A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

　　B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

　　C.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和江.總

　　正確答案:D

　　解析： 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法主要就是對(duì)于各類風(fēng)險(xiǎn)因素的識(shí)別和計(jì)量，最終將通過(guò)每一個(gè)具體的風(fēng)險(xiǎn)因素的設(shè)計(jì)，在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中予以反映。

　　第20題 下列選項(xiàng)中對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是(　)

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.股東大會(huì)

　　C.公司中層管理者

　　D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

　　正確答案:D

　　解析： 董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

　　第21題 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確要求商業(yè)銀行進(jìn)行銀行賬戶和交易賬戶的劃分是(　)

　　A.2003年

　　B.2004年

　　C.2006年

　　D.2010年

　　正確答案:B

　　解析： 2004年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確要求商業(yè)銀行進(jìn)行銀行賬戶和交易賬戶的劃分，2005年重審，2012年再次定義。

　　第22題 信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指由于交易對(duì)方不能履行合約或償還債務(wù)而可能出現(xiàn)損失的交易金額，一般而言‘，商業(yè)銀行最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是(　)

　　A.住房抵押貸款信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　B.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　C.企業(yè)/機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　D.公用事業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　正確答案:C

　　解析： 信用風(fēng)險(xiǎn)暴露按照客戶類型可以分為零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和企業(yè)/機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。前者包括一些金額較小、標(biāo)準(zhǔn)化且同質(zhì)的貸款(個(gè)人貸款、住房貸款、透支、個(gè)體或者私人企業(yè)貸款);后者主要是向企業(yè)/機(jī)構(gòu)用戶提供的國(guó)際和國(guó)內(nèi)貸款組合，是商業(yè)銀行最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　第23題 下列關(guān)于收益計(jì)量的說(shuō)法，正確的是(　)

　　A.相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量

　　B.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各個(gè)時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和

　　C.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和

　　D.百分比收益是絕對(duì)收益，

　　正確答案:B

　　解析： 絕對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量，故A選項(xiàng)說(shuō)法不正確。當(dāng)考慮多個(gè)時(shí)期的資產(chǎn)收益時(shí)，因?yàn)榇嬖趩卫�和�?fù)利的差異，多個(gè)時(shí)期的收益率不是每個(gè)時(shí)期的百分比收益率的簡(jiǎn)單累加，故C選項(xiàng)說(shuō)法不正確。百分比收益率衡量的是相對(duì)收益，故D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和，故B選項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　第24題 交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)種類不包括(　)

　　A.場(chǎng)外衍生工具形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.與地方政府對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.與中央銀行對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B

　　解析： 交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬戶和交易賬戶下的三類交易風(fēng)險(xiǎn)：場(chǎng)外衍生工具形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、與中央銀行對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　第25題 外部評(píng)級(jí)主要依靠(　)

　　A.專家定性分析

　　B.定量分析

　　C.定性分析和定量分析結(jié)合

　　D.以上都不對(duì)

　　正確答案:A

　　解析： 外部評(píng)級(jí)是相對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)而言的，外部評(píng)級(jí)主要依靠專家定性分析。

　　第26題 客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括(　)兩個(gè)層面。

　　A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

　　B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

　　C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

　　D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

　　正確答案:A

　　解析： 客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括兩個(gè)層面，即單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率。

　　第27題 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在(　)兩個(gè)方面。

　　A.資本金管理和負(fù)債管理

　　B.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效考核

　　D.流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

　　正確答案:C

　　解析： 經(jīng)濟(jì)資本又稱風(fēng)險(xiǎn)資本，其最重要的意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占用，積極作用主要體現(xiàn)在：有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于商業(yè)銀行制定科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估體系。

　　第28題 在正常的市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常(　)向高級(jí)管理層報(bào)告一次。

　　A.每天

　　B.每周

　　C.每月

　　D.每季度

　　正確答案:B

　　解析： 按照國(guó)際先進(jìn)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，在正常市場(chǎng)條件下，通常每周向高級(jí)管理層報(bào)告一次;在市場(chǎng)劇烈波動(dòng)的情況下，需要進(jìn)行及時(shí)匯報(bào)，但主要通過(guò)信息系統(tǒng)直接傳遞。

　　第29題 下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)?(　)

　　A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

　　B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

　　C.流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下降

　　D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

　　正確答案:D

　　解析： 題干中提到財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)，就是可能會(huì)對(duì)企業(yè)的還貸情況造成不利影響的信號(hào)，而且選項(xiàng)要與財(cái)務(wù)指標(biāo)有關(guān)。存貨周轉(zhuǎn)率變小，說(shuō)明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈;存貨過(guò)多，也是周轉(zhuǎn)不暢、銷售不暢的信號(hào);流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下降，可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)。在D中，業(yè)

　　務(wù)性質(zhì)變化不是財(cái)務(wù)方面的信號(hào)，而且業(yè)務(wù)性質(zhì)變化不一定是對(duì)銀行不利的，也許是企業(yè)向朝陽(yáng)行業(yè)轉(zhuǎn)型，變得更好。

　　第30題 如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說(shuō)法正確的是(　)

　　A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的

　　B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

　　C.這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大

　　D.這兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

　　正確答案:C

　　解析： 如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，說(shuō)明這兩筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有正相關(guān)性，這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大。

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