二、多選題

　　題號:83

　　風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終。是監(jiān)管部門針對銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴(yán)重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括()

　　A、糾正;處罰;整改;救助;市場退出參考答案：ADE

　　題號:84

　　銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為五個方面，其中之一是銀行風(fēng)險論。該理論認(rèn)為風(fēng)險是銀行體系不可根除的組成部分。這里的風(fēng)險主要來源()，從而需要監(jiān)管部門對行業(yè)整體風(fēng)險加以控制。

　　A、宏觀經(jīng)濟(jì)變動以及行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)變動對銀行風(fēng)險經(jīng)營產(chǎn)生的影響;銀行自身的操作風(fēng)險;銀行面臨的商譽(yù)風(fēng)險;銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險;銀行體系存在個體理性與集體理性的沖突，會產(chǎn)生“合成謬誤”

　　參考答案：AE

　　題號:85

　　銀行準(zhǔn)入管理對一國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)和規(guī)模產(chǎn)生重大影響，良好的注冊準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個高效率和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。銀行準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括()

　　答案：CDE

　　A、控制銀行業(yè)的操作風(fēng)險;提高銀行業(yè)的盈利水平;保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系;維護(hù)銀行市場秩序;保護(hù)存款者的利益參考答案：CDE

　　題號:86

　　銀行監(jiān)管部門需要提出良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。它是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國銀監(jiān)會成立后，及時總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，除了促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力之外，還包括()

　　A、保護(hù)國內(nèi)銀行，對國外銀行加強(qiáng)監(jiān)管;對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵公平競爭、反對無序競爭;對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;最大限度地使用一切監(jiān)管資源

　　參考答案：BCD

　　題號:87

　　我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。下列體現(xiàn)公開原則的有()

　　A、監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;商業(yè)銀行的客戶名單公開;監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;平等對待監(jiān)管對象;履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異

　　參考答案：AC

　　題號:88

　　中國銀監(jiān)會成立后，在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出了具體的銀行監(jiān)管目標(biāo)，它們是()

　　A、保證央行貨幣政策的執(zhí)行;通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　參考答案：BCDE

　　題號:89

　　商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露,信息披露需保證其真實(shí)性、相關(guān)性、及時性、可靠性、可比性和實(shí)質(zhì)性，，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率做出正確的判斷。資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()

　　A、風(fēng)險管理目標(biāo)和政策;并表范圍;資本;資本充足率;信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。

　　參考答案：ABCDE

　　題號:90

　　市場風(fēng)險是指因市場價格變動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)外頭寸損失的風(fēng)險。巴塞爾委員會《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險和商品風(fēng)險計提資本。根據(jù)我國的實(shí)際情況，目前我國商業(yè)銀行需計提資本的市場風(fēng)險主要包括(

　　A、股票投資損失;交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險;外幣債券投資的利率風(fēng)險;外幣債券投資的利率風(fēng)險;期貨投資的價格風(fēng)險

　　A.股票投資損失

　　B.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險

　　C.外幣債券投資的利率風(fēng)險

　　D.外幣債券投資的利率風(fēng)險

　　E.期貨投資的價格風(fēng)險

　　參考答案：BCD

　　題號:91

　　風(fēng)險評級是為銀行提出統(tǒng)一的風(fēng)險量度標(biāo)準(zhǔn)，提供對銀行進(jìn)行綜合分析的框架，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)綜合掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理及其風(fēng)險狀況。風(fēng)險評級的原則是(

　　A、全面性原則;系統(tǒng)性原則;持續(xù)性原則;審慎性原則;穩(wěn)健性原則

　　參考答案：ABCD

　　題號:92

　　關(guān)于外部審計和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的是()

　　A、銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析，外部審計側(cè)重于財務(wù)報表審計;外部審計和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場檢查;外部審計和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄;外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對獨(dú)立、客觀、公正的立場;外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策和重點(diǎn)也是外部審計所依據(jù)和關(guān)注的，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證參考答案：ACDE

　　題號:93

　　銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計應(yīng)以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循以下原則()

　　A、強(qiáng)制性、可控性;相關(guān)性、風(fēng)險敏感性;準(zhǔn)確性、可比性;及時性、持續(xù)性;法人并表原則、保密性原則

　　參考答案：CDE

　　題號:94

　　在風(fēng)險為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識別機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向、以及風(fēng)險管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有()

　　A、了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度;界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進(jìn)行識別和衡量;列舉風(fēng)險產(chǎn)生的原因;形成風(fēng)險評估報告

　　參考答案：ABCE

　　題號:95

　　市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場準(zhǔn)入包括()

　　A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;業(yè)務(wù)準(zhǔn)入;高級管理人員準(zhǔn)入;資金準(zhǔn)入;雇員準(zhǔn)入?yún)⒖即鸢福篈BC

　　題號:96

　　風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了了解機(jī)構(gòu)和風(fēng)險評估，其他的流程有()

　　A、規(guī)劃監(jiān)管行動;準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查;現(xiàn)場檢查結(jié)束后公布監(jiān)管處罰措施，結(jié)束監(jiān)管活動;實(shí)施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級;監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

　　參考答案：ABDE

　　題號:97

　　監(jiān)管部門通過對商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理目標(biāo)、程序的監(jiān)督檢查，督促商業(yè)銀行建立全面涵蓋各類風(fēng)險的內(nèi)部管理體系，并采取足夠的措施，對風(fēng)險進(jìn)行有效的識別、計量、監(jiān)測和控制。監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的評估主要包括()

　　A、銀行盈利是否可以彌補(bǔ)風(fēng)險帶來的損失;董事會和高管層對銀行風(fēng)險是否實(shí)施有效監(jiān)督;銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動;銀行的風(fēng)險計量、監(jiān)測和管理告系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險;內(nèi)部控制制度和審計工作能否及時識別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

　　參考答案：BCDE

　　題號:98

　　資本監(jiān)管是對銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。資本監(jiān)管的重要性體現(xiàn)在()

　　A、資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心;資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段。;資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段;資本監(jiān)管可以提高銀行的盈利水平;資本監(jiān)管可以直接降低銀行的操作風(fēng)險

　　參考答案：ABC

　　題號:99

　　風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)中的市場風(fēng)險類指標(biāo)，用來衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險，包括累計外匯敞口頭寸比例和市值敏感性比率。下列關(guān)于這一類指標(biāo)說法正確的是()

　　A、累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與負(fù)債凈額之比;累計外匯敞口頭寸比率不得低于20%;累計外匯敞口頭寸比率在條件成熟時將采用在險價值法(VAR方法);市值敏感度比率為修正持續(xù)期缺口乘以10%/年;市值敏感度比率監(jiān)管指標(biāo)值將在相關(guān)政策出臺后根據(jù)風(fēng)險監(jiān)管實(shí)際需要另行制定

　　參考答案：CE

　　題號:100

　　對于商業(yè)銀行信息披露的內(nèi)容也有相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項屬于對市場風(fēng)險的定量信息披露()

　　A、利率風(fēng)險;交易風(fēng)險;外匯風(fēng)險;商品風(fēng)險;股權(quán)頭寸風(fēng)險參考答案：ACDE

　　題號:101

　　單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，公式中的客戶包括()

　　A、取得貸款的法人;其他經(jīng)濟(jì)組織;個體工商戶;自然人;.存款人

　　參考答案：ABCD

　　題號:102

　　監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況。對銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況的監(jiān)管具體包括()

　　A、建立銀行風(fēng)險的識別、評價和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系;;建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報機(jī)制;建立高風(fēng)險銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系;建立對支付危機(jī)的處置體系;建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)

　　參考答案：ACDE

　　題號:103

　　內(nèi)部控制是由企業(yè)董事會、管理層以及其他有關(guān)人員實(shí)現(xiàn)的，為了在一定程度上保證企業(yè)高效運(yùn)營、財務(wù)報表真實(shí)以及行為守法合規(guī)而設(shè)定的過程，是商業(yè)銀行有效防范風(fēng)險的第一道防線。監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容主要包括()

　　A、風(fēng)險識別與評估評價;內(nèi)部控制措施評價;監(jiān)督與糾正評價;信息交流與反饋評價;內(nèi)部控制環(huán)境的評價

　　參考答案：ABCDE

　　題號:104

　　依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補(bǔ)。其中風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，下列屬于該類指標(biāo)的是()

　　A、盈利能力;信用風(fēng)險指標(biāo);準(zhǔn)備金充足程度;操作風(fēng)險指標(biāo);資本充足程度

　　參考答案：ACE

　　題號:105

　　在流動性監(jiān)管指標(biāo)中，只適用于外資銀行的流動性監(jiān)管指標(biāo)有()

　　A、超額備付金比率;外幣核心負(fù)債比率;營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例;境內(nèi)外匯存款與外匯總資產(chǎn)的比例;外幣流動性缺口比率

　　參考答案：CD

　　題號:106

　　流動性比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%，下列項目可以屬于流動性資產(chǎn)的是()

　　A、活期存款;庫存現(xiàn)金;三個月內(nèi)到期的應(yīng)付款;三個月內(nèi)到期的正常類貸款;一個月內(nèi)到期的債券

　　參考答案：BE

　　題號:107

　　我國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險監(jiān)管是重點(diǎn)關(guān)注銀行的()，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

　　A、業(yè)務(wù)風(fēng)險;內(nèi)部控制;風(fēng)險管理水平;盈利能力;可持續(xù)發(fā)展

　　參考答案：ABC

　　題號:108

　　巴塞爾委員會在《核心原則》中，要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實(shí)施檢查，其達(dá)到的目的包括()

　　A、評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性;評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況;評價商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度;評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度;評價管理層的能力參考答案：ABCDE

　　題號:109

　　信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須信息披露包括()

　　A、財務(wù)會計報告;各類風(fēng)險管理狀況;公司治理信息;員工收入分配狀況;年度重大事項

　　參考答案：ABCE

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