第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：單項選擇題參考答案

第 7 頁：多選題參考答案

第 8 頁：判斷題參考答案

　　46商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差額構(gòu)成了( )

　　A. 久期缺口

　　B. 現(xiàn)金缺口

　　C. 融資缺口

　　D. 信貸缺口

　　47風(fēng)險管理信息系統(tǒng)必須確保采用一種顯而易見的方式來區(qū)分( )分析操作，因為這兩類操作在前臺系統(tǒng)經(jīng)常被混淆。

　　A. 系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設(shè)的”

　　B. 系統(tǒng)“真實的”和交易人員“虛假的”

　　C. 系統(tǒng)“假設(shè)的”和交易人員“真實的”

　　D. 系統(tǒng)“虛假的”和交易人員“真實的”

　　48下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是( )

　　A. 未分配利潤

　　B. 重估儲備

　　C. 盈余公積

　　D. 公開儲備

　　49某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天丙被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險事件努類來看，該事件應(yīng)歸于( )類型。

　　A. 外部事件

　　B. 人員因素

　　C. 系統(tǒng)缺陷

　　D. 內(nèi)部流程

　　50我國要求資本充足率不得低于( )

　　A. 6%

　　B. 7%

　　C. 8%

　　D. 9%

　　51下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險的是( )

　　A. 違反監(jiān)管規(guī)定

　　B. 動力輸送中斷

　　C. 聲譽(yù)受損

　　D. 黑客攻擊

　　52一般認(rèn)為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括( )

　　A. 實際匯率變量

　　B. 該國通貨膨脹率水平

　　C. 違約率指標(biāo)

　　D. 人口增長率

　　53下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法錯誤的是( )

　　A. 信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險的金融合約

　　B. 信用衍生產(chǎn)品的基本功能：違約保護(hù)在買方和賣方之間是相同的

　　C. 信用衍生產(chǎn)品的交割可采取實物或現(xiàn)金兩種方式

　　D. 信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖違約風(fēng)險，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風(fēng)險

　　54《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法，其中不包括( )

　　A. 高級計量法

　　B. 標(biāo)準(zhǔn)法

　　C. 基本指標(biāo)法

　　D. 內(nèi)部評級法

　　55商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在( )兩個方面。

　　A. 資本金管理和負(fù)債管理

　　B. 資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

　　C. 風(fēng)險管理和績效考核

　　D. 流動性管理和績效考核

　　56下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的是( )

　　A. 單一客戶授信集中度

　　B. 不良貸款撥備覆蓋率

　　C. 營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例

　　D. 貸款損失準(zhǔn)備金率

　　57假設(shè)隨機(jī)變量X服從二項分布B (l0，0.1)，則隨機(jī)變量X的均值為()，方差為()

　　A. 1，0.9

　　B. 0.9，1

　　C. 1，1

　　D. 0.9，0.9

　　58某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為l2%，2009年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為( )

　　A. 3.33%

　　B. 3.86%

　　C. 4.72%

　　D. 5.05%

　　59當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，市場利率上升，銀行凈值將( );市場利率下降，銀行凈值將( )

　　A. 增加 增加

　　B. 減少 減少

　　C. 增加 減少

　　D. 減少 增加

　　60銀行評估未來擠兌流動性風(fēng)險的方法是( )

　　A. 現(xiàn)金流分析

　　B. 久期分析法

　　C. 缺口分析法

　　D. 情景分析法

　　61單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對( )進(jìn)行分析。

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

　　B. 財務(wù)報表和損益表

　　C. 財務(wù)報表和資產(chǎn)負(fù)債表

　　D. 資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

　　62下列財務(wù)比率中,不是用來衡量企業(yè)盈利能力或者營運(yùn)能力的是( )

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債率

　　B. 資產(chǎn)回報率

　　C. 銷售毛利率

　　D. 存貨周轉(zhuǎn)率

　　63商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行財務(wù)分析的目的是( )

　　A. 幫助企業(yè)加快發(fā)展

　　B. 為企業(yè)改革提供依據(jù)

　　C. 搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

　　D. 識別企業(yè)信用風(fēng)險

　　64商業(yè)銀行自行選擇操作風(fēng)險計量模型的置信度應(yīng)設(shè)為( )，觀測期為( )

　　A. 98%，半年

　　B. 95%，1年

　　C. 99.9%，1年

　　D. 95%，半年

　　65中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的銀行監(jiān)管理念不包括( )

　　A. 管法人

　　B. 管風(fēng)險

　　C. 管內(nèi)控

　　D. 管存款

　　66對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，( )是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。

　　A. 存款

　　B. 信用卡業(yè)務(wù)

　　C. 企業(yè)業(yè)務(wù)辦理

　　D. 貸款

　　67某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價格為101.00元。市場利率為10%，假設(shè)市場利率突然下降1%，則按照久期公式計算，該債券價格( )

　　A. 上漲1.84元

　　B. 下跌1.84元

　　C. 上漲2.O2元

　　D. 下跌2.O2元

　　68在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險的是( )

　　A. 利率風(fēng)險

　　B. 國家風(fēng)險

　　C. 法律風(fēng)險

　　D. 流動性風(fēng)險

　　69柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要點不包括( )

　　A. 完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

　　B. 嚴(yán)格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定

　　C. 設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

　　D. 加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

　　70在客戶信用評價中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是( )

　　A. 5Cs系統(tǒng)

　　B. 5Ps系統(tǒng)

　　C. CAMEls系統(tǒng)

　　D. 4Cs系統(tǒng)

　　71下列關(guān)于貨幣互換的說法，不正確的是( )

　　A. 貨幣互換是指交易雙方基于不同的貨幣進(jìn)行的互換交易

　　B. 貨幣互換通常需要在互換交易的期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定

　　C. 貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率

　　D. 貨幣互換交易雙方規(guī)避了利率和匯率波動造成的市場風(fēng)險

　　72有效風(fēng)險管理體系建設(shè)必須以( )為先導(dǎo)。

　　A. 健全的內(nèi)部控制機(jī)制

　　B. 完善的公司治理機(jī)構(gòu)

　　C. 先進(jìn)的風(fēng)險管理文化培育

　　D. 有效的風(fēng)險治理策略

　　73將商業(yè)銀行的( )和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個重要層面。

　　A. 經(jīng)營能力

　　B. 贏利能力

　　C. 企業(yè)社會責(zé)任

　　D. 戰(zhàn)略發(fā)展計劃

　　74幾年前，萬事達(dá)卡國際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險( )引發(fā)的風(fēng)險。

　　A. 人員因素

　　B. 系統(tǒng)缺陷

　　C. 內(nèi)部流程

　　D. 外部事件

　　75下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理和控制措施中，屬于風(fēng)險緩釋措施的是( )

　　A. 減少在不熟悉市場的交易

　　B. 強(qiáng)化交易員限額交易制度

　　C. 購買未授權(quán)交易保險

　　D. 為操作風(fēng)險分配資本金

　　76現(xiàn)金頭寸指標(biāo)較高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標(biāo)的計算公式為( )

　　A. (現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

　　B. 現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

　　C. 現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

　　D. (現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)--k-總負(fù)債

　　77外部評級主要依靠( )

　　A. 專家定性分析

　　B. 定量分析

　　C. 定性分析和定量分析結(jié)合

　　D. 以上都不對

　　78不良貸款撥備覆蓋率的計算公式為：( )

　　A. (一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級類貸款+可疑類貸款)

　　B. (一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

　　C. (一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

　　D. (一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備)/(次級類貸款+可疑類貸款)

　　79在信用風(fēng)險組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)��?shù)不包括( )

　　A. 貸款金額

　　B. 回收率

　　C. 回收率的波動性

　　D. 貸款違約風(fēng)險之間的相關(guān)性

　　80人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險是( )

　　A. 非流程風(fēng)險

　　B. 流程環(huán)節(jié)風(fēng)險

　　C. 控制派生風(fēng)險

　　D. 以上都不是

　　81下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險的說法，正確的是( )

　　A. 主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測

　　B. 必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性

　　C. Credit Portfolio View模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布

　　D. Credit Metrics模型需要直接估計各敞口之間的相關(guān)性

　　82下列行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)中，越低越好的是( )

　　A. 行業(yè)盈虧指數(shù)

　　B. 行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率

　　C. 行業(yè)銷售利潤率

　　D. 行業(yè)資本積累率

　　83銀行可能遭受的國家風(fēng)險包括( )

　　A. 到期不還風(fēng)險

　　B. 間接風(fēng)險

　　C. 債務(wù)重新安排風(fēng)險

　　D. 以上都是

　　84現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于( )

　　A. 經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

　　B. 投資活動的現(xiàn)金流

　　C. 融資活動的現(xiàn)金流

　　D. 銷售活動的現(xiàn)金流

　　85監(jiān)管目標(biāo)的確定，應(yīng)當(dāng)充分考慮一國( )發(fā)展的現(xiàn)狀。

　　A. 銀行業(yè)

　　B. 期貨業(yè)

　　C. 保險業(yè)

　　D. 證券業(yè)

　　86銀行監(jiān)管的主要公開原則不包括( )

　　A. 監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

　　B. 平等地對待監(jiān)管物件

　　C. 監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

　　D. 行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

　　87在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，財務(wù)指標(biāo)包括( )

　　A. 實力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)和品質(zhì)類指標(biāo)

　　B. 基本面指標(biāo)、償債能力、增長能力

　　C. 盈利能力、實力類指標(biāo)

　　D. 償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力和增長能力

　　88下列金融衍生工具中，具有不對稱支付特征的是( )

　　A. 期貨

　　B. 期權(quán)

　　C. 貨幣互換

　　D. 遠(yuǎn)期

　　89經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的( )

　　A. 非預(yù)期損失

　　B. 預(yù)期損失

　　C. 大規(guī)模損失

　　D. 普通性損失

　　90商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了( )

　　A. 久期缺口

　　B. 現(xiàn)金缺口

　　C. 融資缺口

　　D. 信貸缺口

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