第 1 頁(yè)：?jiǎn)芜x題

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第 3 頁(yè)：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2018初級(jí)銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前預(yù)測(cè)題及答案匯總

　　一、單選題

　　題號(hào)： 1

　　以下情況說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性強(qiáng)的是( )

　　A、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低

　　B、大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴(lài)度為10%

　　C、貸款總額與核心存款的比率小

　　D、貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 2

　　測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)包括( )。

　　A、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　B、核心存款比例

　　C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率

　　D、以上都是

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 3

　　以下關(guān)于核心存款的說(shuō)法不正確的是( )

　　A、短期內(nèi)被提取的可能性較小

　　B、對(duì)利率變動(dòng)不敏感

　　C、核心存款比例的計(jì)算公式是：核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn)

　　D、不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性太高。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 4

　　( )是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。

　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 5

　　在分析國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的方法中，( )是根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，結(jié)合部分經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)，對(duì)不同國(guó)家的貸款風(fēng)險(xiǎn)做出比較。它綜合了對(duì)政治社會(huì)因素的定性分析和對(duì)經(jīng)濟(jì)金融因素的定量分析。

　　A、結(jié)構(gòu)定性分析

　　B、完全定性分析

　　C、清單分析

　　D、定量分析

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 6

　　使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的來(lái)源金額小于使用金額時(shí)，表明( )

　　A、商業(yè)銀行流動(dòng)性相對(duì)充足

　　B、可能給運(yùn)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大

　　D、商業(yè)銀行可以把差額通過(guò)其他途徑投資

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 7

　　( )足指因不可執(zhí)行合約、訴訟或不利判決而可能使銀行的運(yùn)作或財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)混亂或負(fù)面影響的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 8

　　銀行要承受不同形式的( )。這包括因不完善、不正確的法律意見(jiàn)、文件而造成同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 9

　　當(dāng)商業(yè)銀行的來(lái)源金額大于使用金額，出現(xiàn)所謂“剩余”，此時(shí)商業(yè)銀行要考慮這種流動(dòng)性剩余頭寸的機(jī)會(huì)成本的原因是( )

　　A、流動(dòng)性剩余頭寸會(huì)帶來(lái)持有成本

　　B、流動(dòng)性剩余頭寸可能帶來(lái)進(jìn)一步的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C、流動(dòng)性剩余頭寸可以通過(guò)其他途徑賺取更高收益

　　D、流動(dòng)性剩余頭寸盈利能力強(qiáng)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 10

　　通過(guò)( )可以將不具有流動(dòng)性的中長(zhǎng)期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外，及時(shí)獲取高流動(dòng)性的現(xiàn)金資產(chǎn)，從而有效緩解商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力。

　　A、備用流動(dòng)性

　　B、危機(jī)處理方案

　　C、融資渠道管理

　　D、資產(chǎn)證券化

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 11

　　( )是綜合考慮影響國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的所有因素及多種因素的狀況和水平，確定各個(gè)國(guó)家的信用等級(jí)，作為制定信用額度的依據(jù)。

　　A、債務(wù)重新安排

　　B、倒賬

　　C、債務(wù)購(gòu)銷(xiāo)

　　D、國(guó)家信用評(píng)估

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 12

　　無(wú)論是銀行本身的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，還是商業(yè)銀行與外國(guó)代理行或客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，都勢(shì)必要與一系列非本國(guó)事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個(gè)或兩個(gè)以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免受到( )的影響。

　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 13

　　以下不是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)有( )

　　A、某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

　　B、盈利能力下降

　　C、 資產(chǎn)過(guò)于集中

　　D、所發(fā)行的股票價(jià)格下跌。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 14

　　不良貸款及壞賬比例顯著上升，通常被視為資產(chǎn)質(zhì)量下降及流動(dòng)資金出問(wèn)題的征兆，這反映了兩種商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)間的關(guān)系( )

　　A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 15

　　如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求()流動(dòng)性來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

　　A、大于

　　B、小于

　　C、等于

　　D、以上都不對(duì)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 16

　　在情景分析中，商業(yè)銀行自身問(wèn)題所造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是( )

　　A、商業(yè)銀行的許多負(fù)債無(wú)法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)

　　B、市場(chǎng)對(duì)信用等級(jí)特別重視，商業(yè)銀行間及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會(huì)有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受損

　　C、商業(yè)銀行必須建立適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定期、獨(dú)立地檢查和評(píng)價(jià)系統(tǒng)的有效性，并在必要時(shí)確保對(duì)內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整或強(qiáng)化

　　D、商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量發(fā)布的歷史經(jīng)驗(yàn)和對(duì)市場(chǎng)慣例的了解對(duì)決策會(huì)有所幫助，但危機(jī)時(shí)刻主觀判斷常常占有更重要的地位。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 17

　　( )是及時(shí)地對(duì)已經(jīng)識(shí)別出的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重要性方面的判斷和評(píng)價(jià)，并向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告重要的法律風(fēng)險(xiǎn)信息的過(guò)程。

　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

　　B、法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

　　C、法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

　　D、法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 18

　　流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間的( )是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源。

　　A、不匹配

　　B、匹配

　　C、兩者沒(méi)有關(guān)系

　　D、以上都不對(duì)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 19

　　以下不是商業(yè)銀行獲取資金，滿(mǎn)足流動(dòng)性需求的快捷通道的是( )

　　A、公開(kāi)市場(chǎng)

　　B、外匯市場(chǎng)

　　C、貨幣市場(chǎng)

　　D、債券市場(chǎng)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 20

　　中國(guó)人民銀行從2004年開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金政策以及再貸款浮息制度表明了( )

　　A、商業(yè)銀行不需承擔(dān)最終流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B、央行對(duì)流動(dòng)性管理不善的商業(yè)銀行開(kāi)始給予“經(jīng)濟(jì)懲罰”

　　C、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策

　　D、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制更完善。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 21

　　嚴(yán)重的流動(dòng)性問(wèn)題可能導(dǎo)致所有的債權(quán)人( )，同時(shí)要求提現(xiàn)，這時(shí)銀行所面臨的問(wèn)題就從流動(dòng)性問(wèn)題轉(zhuǎn)為清償問(wèn)題，可能會(huì)進(jìn)一步導(dǎo)致銀行倒閉。

　　A、付款

　　B、擠兌

　　C、追索

　　D、支付

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 22

　　以下是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)的因素有( )

　　A、某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

　　B、債權(quán)人提取要求兌付

　　C、資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　D、所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 23

　　以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三原則的是( )

　　A、盈利性

　　B、安全性

　　C、流動(dòng)性

　　D、均衡性

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 24

　　房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱，一旦大量房地產(chǎn)企業(yè)和住房貸款申請(qǐng)人由于內(nèi)外部因素變化而無(wú)力按期償還本金和利息，商業(yè)銀行不會(huì)面臨的情況是( )

　　A、嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B、資金調(diào)度主管向貨幣市場(chǎng)借入資金

　　C、增加所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)

　　D、商業(yè)銀行信貸額度趨嚴(yán)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 25

　　以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是( )

　　A、行宣布上調(diào)利率0.5%

　　B、滬市投資收益率上漲5%

　　C、商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

　　D、貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 26

　　在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候可采取的方式是

　　A、長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)

　　B、同業(yè)拆入

　　C、出售流動(dòng)資產(chǎn)

　　D、外部融資

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 27

　　假設(shè)某商業(yè)銀行的敏感負(fù)債為300百萬(wàn)億元，法定儲(chǔ)備率為8%，提取流動(dòng)資金比例為80%;脆弱資金為250百萬(wàn)億元，法定儲(chǔ)備率為5%，提取流動(dòng)資金比例為30%;核心存款為400百萬(wàn)億元，法定儲(chǔ)備率為3%，提取流動(dòng)資金比例為15%，新增貸款為12百萬(wàn)億元，提取流動(dòng)資金比例為100%。該銀行的流動(dòng)性需求為( )

　　A、362.25百萬(wàn)億元

　　B、36.75百萬(wàn)億元

　　C、387百萬(wàn)億元

　　D、375百萬(wàn)億元。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 28

　　資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越( )

　　A、弱

　　B、強(qiáng)

　　C、沒(méi)有影響

　　D、有影響，但不確定

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 29

　　負(fù)債的流動(dòng)性，是指商業(yè)銀行隨時(shí)籌得所需資金的能力及成本。籌資的能力越強(qiáng)，所付的成本越低，則流動(dòng)性越( )。

　　A、弱

　　B、強(qiáng)

　　C、沒(méi)有影響

　　D、有影響，但不確定

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 30

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)( )的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口�！�

　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 31

　　一般而言，國(guó)別限額的大小與國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)程度成( )變動(dòng)。

　　A、正向

　　B、反向

　　C、兩者沒(méi)有關(guān)系

　　D、以上都不對(duì)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 32

　　商業(yè)銀行通過(guò)假設(shè)自身3個(gè)月的收益率變化增加/減少20%的情況進(jìn)行流動(dòng)性測(cè)算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法是( )

　　A、敏感性分析

　　B、情景分析

　　C、信號(hào)分析

　　D、壓力測(cè)試

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 33

　　從巴塞爾委員會(huì)的定義來(lái)看，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于( )兩個(gè)方面的原因，因?yàn)檫@兩個(gè)方面的原因都會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行對(duì)于流動(dòng)性的需求。

　　A、安全和收益

　　B、總行和分行

　　C、貸款和存款

　　D、資產(chǎn)和負(fù)債

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 34

　　商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式包括了法律資格風(fēng)險(xiǎn)和( )。

　　A、有法律效力的文件風(fēng)險(xiǎn)

　　B、法律條文風(fēng)險(xiǎn)

　　C、司法管轄權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、以上都是

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 35

　　我國(guó)的一家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例為90%，該銀行可能出現(xiàn)的情況有( )

　　A、該銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好

　　B、該銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏高，但仍屬正常

　　C、該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

　　D、該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?/P>

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 36

　　通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因的是( )

　　A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B、信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 37

　　商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了( )

　　A、久期缺口

　　B、現(xiàn)金缺口

　　C、融資缺口

　　D、信貸缺口

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 38

　　對(duì)一些無(wú)法避免和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)采取一種現(xiàn)實(shí)的態(tài)度，是積極務(wù)實(shí)的。在不影響國(guó)際投資者根本或大局利益的前提下承擔(dān)所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，就是( )

　　A、風(fēng)險(xiǎn)自留

　　B、風(fēng)險(xiǎn)分散

　　C、風(fēng)險(xiǎn)抑制

　　D、以上都是

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 39

　　在分析國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的方法中，()是將有關(guān)的各種指標(biāo)和變量系統(tǒng)地排列成清單，各個(gè)項(xiàng)目還可以根據(jù)其重要性加以權(quán)數(shù)，然后進(jìn)行比較、分析，評(píng)定分?jǐn)?shù)，一般包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率和國(guó)際清償能力三方面的內(nèi)容。

　　A、結(jié)構(gòu)定性分析

　　B、完全定性分析

　　C、清單分析

　　D、定量分析

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 40

　　在銀行的組織架構(gòu)中，( )應(yīng)當(dāng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施承擔(dān)最終責(zé)任。

　　A、董事會(huì)

　　B、高級(jí)管理層

　　C、監(jiān)事會(huì)

　　D、法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 41

　　( )僅用來(lái)衡量大型特別是跨國(guó)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)程度。

　　A、大額負(fù)債依賴(lài)度

　　B、核心存款比例

　　C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率

　　D、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 42

　　( )是運(yùn)用法律風(fēng)險(xiǎn)的定義對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)事件的法律性質(zhì)進(jìn)行分析判斷的過(guò)程，這是整個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理程序的基礎(chǔ)性工作。

　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

　　B、法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

　　C、法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

　　D、法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 43

　　在市場(chǎng)上享有盛譽(yù)的商業(yè)銀行反而會(huì)從整體市場(chǎng)危機(jī)中受益，是因?yàn)? )

　　A、享有盛譽(yù)的商業(yè)銀行抵御嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

　　B、政府給予享有盛譽(yù)的商業(yè)銀行的補(bǔ)貼遠(yuǎn)大于其在危機(jī)中的損失

　　C、潛在存款人會(huì)為其資金尋找享有盛譽(yù)的商業(yè)銀行

　　D、其可以以現(xiàn)金買(mǎi)入大量流動(dòng)性欠佳的資產(chǎn)。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 44

　　在對(duì)外幣的管理中，銀行( )實(shí)施對(duì)每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。

　　A、必須

　　B、不需要

　　C、可以也可以不用

　　D、以上都不對(duì)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 45

　　在法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有( )。

　　A、擬定法律風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審查批準(zhǔn)

　　B、識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C、參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　D、以上都是

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 46

　　絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于( )

　　A、金融衍生品的交易

　　B、市場(chǎng)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大

　　C、宏觀經(jīng)濟(jì)背景的惡化

　　D、商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 47

　　現(xiàn)金頭寸指標(biāo)公式的正確表述是( )

　　A、(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)付貸款)/總資產(chǎn)

　　B、(現(xiàn)金頭寸—應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)

　　C、(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)付貸款)/凈資產(chǎn)

　　D、(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 48

　　假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值的影響為( )

　　A、損失13億

　　B、盈利13億

　　C、損失42.6億

　　D、盈利42.6億

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 49

　　在銀行的組織架構(gòu)中，( )負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)核準(zhǔn)的法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　A、董事會(huì)

　　B、高級(jí)管理層

　　C、監(jiān)事會(huì)

　　D、法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 50

　　法律風(fēng)險(xiǎn)的特征包括( )。

　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B、法律風(fēng)險(xiǎn)的分布非常廣泛

　　C、法律風(fēng)險(xiǎn)是一種需要計(jì)提資本的風(fēng)險(xiǎn)

　　D、以上都是

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 51

　　當(dāng)國(guó)際貸款金額巨大時(shí)，貸款銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)及其可能造成的經(jīng)濟(jì)損失

　　就很大了，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動(dòng)通常是以( )方式

　　進(jìn)行，從而減少個(gè)別銀行單獨(dú)放款的可能風(fēng)險(xiǎn)。

　　A、銀團(tuán)貸款

　　B、共同投資

　　C、國(guó)別限額

　　D、以上都不是

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 52

　　以下不影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是( )

　　A、利率結(jié)構(gòu)

　　B、分布結(jié)構(gòu)

　　C、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

　　D、幣種結(jié)構(gòu)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 53

　　( )是指在極端情景下，分析評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，制定改進(jìn)措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

　　A、情景分析

　　B、壓力測(cè)試

　　C、融資渠道管理

　　D、應(yīng)急計(jì)劃

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 54

　　商業(yè)銀行的( )是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務(wù)到期時(shí)履約的能力。

　　A、安全性

　　B、流動(dòng)性

　　C、收益性

　　D、風(fēng)險(xiǎn)性

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 55

　　1976年，美國(guó)進(jìn)出口銀行對(duì)37家銀行進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這些銀行分析國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的方法主要有結(jié)構(gòu)定性分析、完全定性分析、清單分析和定量分析，其中較多的是使用( )。

　　A、結(jié)構(gòu)定性分析和完全定性分析

　　B、結(jié)構(gòu)定性分析和清單分析

　　C、清單分析和定量分析

　　D、完全定性分析和定量分析

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 56

　　進(jìn)行( )保持與負(fù)債持有人和資產(chǎn)出售市場(chǎng)的聯(lián)系，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是十分重要的。銀行需要按照融資工具類(lèi)別、資金提供者的性質(zhì)和市場(chǎng)的地域分布來(lái)審查對(duì)各種融資來(lái)源的依賴(lài)程度。

　　A、情景分析

　　B、壓力測(cè)試

　　C、融資渠道管理

　　D、應(yīng)急計(jì)劃

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 57

　　( )是降低國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的最基本的手段，其實(shí)質(zhì)是通過(guò)貸款、投資分散化來(lái)達(dá)到降低國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的目的。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)自留

　　B、風(fēng)險(xiǎn)分散

　　C、風(fēng)險(xiǎn)抑制

　　D、以上都是

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

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