第 1 頁：單選題

第 2 頁：多選題

第 3 頁：判斷題

　　點擊查看：2018初級銀行從業(yè)《風險管理》考前預測題及答案匯總

　　一、單選題

　　題號： 1

　　以下情況說明商業(yè)銀行流動性強的是( )

　　A、現(xiàn)金頭寸指標低

　　B、大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為10%

　　C、貸款總額與核心存款的比率小

　　D、貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

　　標準答案：C

　　題號： 2

　　測量銀行流動性狀況的指標包括( )。

　　A、現(xiàn)金頭寸指標

　　B、核心存款比例

　　C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率

　　D、以上都是

　　標準答案：D

　　題號： 3

　　以下關于核心存款的說法不正確的是( )

　　A、短期內(nèi)被提取的可能性較小

　　B、對利率變動不敏感

　　C、核心存款比例的計算公式是：核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn)

　　D、不包括活期存款，因為其流動性太高。

　　標準答案：D

　　題號： 4

　　( )是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于別國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。

　　A、法律風險

　　B、流動性風險

　　C、聲譽風險

　　D、國家風險

　　標準答案：D

　　題號： 5

　　在分析國家風險的方法中，( )是根據(jù)標準化的國家風險評估報告，結(jié)合部分經(jīng)濟統(tǒng)計，對不同國家的貸款風險做出比較。它綜合了對政治社會因素的定性分析和對經(jīng)濟金融因素的定量分析。

　　A、結(jié)構(gòu)定性分析

　　B、完全定性分析

　　C、清單分析

　　D、定量分析

　　標準答案：A

　　題號： 6

　　使用現(xiàn)金流分析中，當商業(yè)銀行的來源金額小于使用金額時，表明( )

　　A、商業(yè)銀行流動性相對充足

　　B、可能給運營帶來風險

　　C、商業(yè)銀行的流動性供給大

　　D、商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資

　　標準答案：B

　　題號： 7

　　( )足指因不可執(zhí)行合約、訴訟或不利判決而可能使銀行的運作或財務狀況出現(xiàn)混亂或負面影響的風險。

　　A、法律風險

　　B、流動性風險

　　C、聲譽風險

　　D、國家風險

　　標準答案：A

　　題號： 8

　　銀行要承受不同形式的( )。這包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產(chǎn)價值下降或負債加大的風險。

　　A、法律風險

　　B、流動性風險

　　C、聲譽風險

　　D、國家風險

　　標準答案：A

　　題號： 9

　　當商業(yè)銀行的來源金額大于使用金額，出現(xiàn)所謂“剩余”，此時商業(yè)銀行要考慮這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是( )

　　A、流動性剩余頭寸會帶來持有成本

　　B、流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險

　　C、流動性剩余頭寸可以通過其他途徑賺取更高收益

　　D、流動性剩余頭寸盈利能力強

　　標準答案：C

　　題號： 10

　　通過( )可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產(chǎn)負債表之外，及時獲取高流動性的現(xiàn)金資產(chǎn)，從而有效緩解商業(yè)銀行流動性風險壓力。

　　A、備用流動性

　　B、危機處理方案

　　C、融資渠道管理

　　D、資產(chǎn)證券化

　　標準答案：D

　　題號： 11

　　( )是綜合考慮影響國家風險的所有因素及多種因素的狀況和水平，確定各個國家的信用等級，作為制定信用額度的依據(jù)。

　　A、債務重新安排

　　B、倒賬

　　C、債務購銷

　　D、國家信用評估

　　標準答案：D

　　題號： 12

　　無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務，就難免受到( )的影響。

　　A、法律風險

　　B、流動性風險

　　C、聲譽風險

　　D、國家風險

　　標準答案：D

　　題號： 13

　　以下不是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的內(nèi)部指標/信號有( )

　　A、某項業(yè)務風險水平增加

　　B、盈利能力下降

　　C、 資產(chǎn)過于集中

　　D、所發(fā)行的股票價格下跌。

　　標準答案：D

　　題號： 14

　　不良貸款及壞賬比例顯著上升，通常被視為資產(chǎn)質(zhì)量下降及流動資金出問題的征兆，這反映了兩種商業(yè)銀行的風險間的關系( )

　　A、流動性風險與信用風險

　　B、流動性風險與市場風險

　　C、流動性風險與操作風險

　　D、流動性風險與戰(zhàn)略風險

　　標準答案：A

　　題號： 15

　　如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求()流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。

　　A、大于

　　B、小于

　　C、等于

　　D、以上都不對

　　標準答案：A

　　題號： 16

　　在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設是( )

　　A、商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產(chǎn)

　　B、市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機構(gòu)間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受損

　　C、商業(yè)銀行必須建立適當?shù)牧鲃有燥L險管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定期、獨立地檢查和評價系統(tǒng)的有效性，并在必要時確保對內(nèi)部控制系統(tǒng)進行適當調(diào)整或強化

　　D、商業(yè)銀行關于現(xiàn)金流量發(fā)布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解對決策會有所幫助，但危機時刻主觀判斷常常占有更重要的地位。

　　標準答案：A

　　題號： 17

　　( )是及時地對已經(jīng)識別出的法律風險進行重要性方面的判斷和評價，并向董事會和高級管理層報告重要的法律風險信息的過程。

　　A、法律風險的評估

　　B、法律風險的識別

　　C、法律風險的監(jiān)測

　　D、法律風險的控制和緩釋

　　標準答案：C

　　題號： 18

　　流動性需求和流動性來源之間的( )是流動性風險產(chǎn)生的根源。

　　A、不匹配

　　B、匹配

　　C、兩者沒有關系

　　D、以上都不對

　　標準答案：A

　　題號： 19

　　以下不是商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求的快捷通道的是( )

　　A、公開市場

　　B、外匯市場

　　C、貨幣市場

　　D、債券市場

　　標準答案：B

　　題號： 20

　　中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準備金政策以及再貸款浮息制度表明了( )

　　A、商業(yè)銀行不需承擔最終流動性風險

　　B、央行對流動性管理不善的商業(yè)銀行開始給予“經(jīng)濟懲罰”

　　C、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策

　　D、商業(yè)銀行的風險管理機制更完善。

　　標準答案：B

　　題號： 21

　　嚴重的流動性問題可能導致所有的債權(quán)人( )，同時要求提現(xiàn)，這時銀行所面臨的問題就從流動性問題轉(zhuǎn)為清償問題，可能會進一步導致銀行倒閉。

　　A、付款

　　B、擠兌

　　C、追索

　　D、支付

　　標準答案：B

　　題號： 22

　　以下是商業(yè)銀行流動性風險預警的融資指標/信號的因素有( )

　　A、某項業(yè)務風險水平增加

　　B、債權(quán)人提取要求兌付

　　C、資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　D、所發(fā)行的股票價格下跌

　　標準答案：B

　　題號： 23

　　以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營三原則的是( )

　　A、盈利性

　　B、安全性

　　C、流動性

　　D、均衡性

　　標準答案：D

　　題號： 24

　　房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱，一旦大量房地產(chǎn)企業(yè)和住房貸款申請人由于內(nèi)外部因素變化而無力按期償還本金和利息，商業(yè)銀行不會面臨的情況是( )

　　A、嚴重的流動性風險

　　B、資金調(diào)度主管向貨幣市場借入資金

　　C、增加所持有的流動性資產(chǎn)

　　D、商業(yè)銀行信貸額度趨嚴

　　標準答案：C

　　題號： 25

　　以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是( )

　　A、行宣布上調(diào)利率0.5%

　　B、滬市投資收益率上漲5%

　　C、商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量

　　D、貸款人推進新的貸款請求

　　標準答案：C

　　題號： 26

　　在實際操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候可采取的方式是

　　A、長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)

　　B、同業(yè)拆入

　　C、出售流動資產(chǎn)

　　D、外部融資

　　標準答案：B

　　題號： 27

　　假設某商業(yè)銀行的敏感負債為300百萬億元，法定儲備率為8%，提取流動資金比例為80%;脆弱資金為250百萬億元，法定儲備率為5%，提取流動資金比例為30%;核心存款為400百萬億元，法定儲備率為3%，提取流動資金比例為15%，新增貸款為12百萬億元，提取流動資金比例為100%。該銀行的流動性需求為( )

　　A、362.25百萬億元

　　B、36.75百萬億元

　　C、387百萬億元

　　D、375百萬億元。

　　標準答案：A

　　題號： 28

　　資產(chǎn)的流動性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越( )

　　A、弱

　　B、強

　　C、沒有影響

　　D、有影響，但不確定

　　標準答案：B

　　題號： 29

　　負債的流動性，是指商業(yè)銀行隨時籌得所需資金的能力及成本�；I資的能力越強，所付的成本越低，則流動性越( )。

　　A、弱

　　B、強

　　C、沒有影響

　　D、有影響，但不確定

　　標準答案：B

　　題號： 30

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》只對( )的定義作了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口�！�

　　A、法律風險

　　B、流動性風險

　　C、聲譽風險

　　D、國家風險

　　標準答案：A

　　題號： 31

　　一般而言，國別限額的大小與國家風險程度成( )變動。

　　A、正向

　　B、反向

　　C、兩者沒有關系

　　D、以上都不對

　　標準答案：B

　　題號： 32

　　商業(yè)銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加/減少20%的情況進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法是( )

　　A、敏感性分析

　　B、情景分析

　　C、信號分析

　　D、壓力測試

　　標準答案：D

　　題號： 33

　　從巴塞爾委員會的定義來看，商業(yè)銀行的流動性風險來源于( )兩個方面的原因，因為這兩個方面的原因都會引發(fā)商業(yè)銀行對于流動性的需求。

　　A、安全和收益

　　B、總行和分行

　　C、貸款和存款

　　D、資產(chǎn)和負債

　　標準答案：D

　　題號： 34

　　商業(yè)銀行法律風險的主要表現(xiàn)形式包括了法律資格風險和( )。

　　A、有法律效力的文件風險

　　B、法律條文風險

　　C、司法管轄權(quán)風險

　　D、以上都是

　　標準答案：D

　　題號： 35

　　我國的一家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例為90%，該銀行可能出現(xiàn)的情況有( )

　　A、該銀行經(jīng)營狀況良好

　　B、該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常

　　C、該銀行處置不當可能失去清償能力

　　D、該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?/P>

　　標準答案：C

　　題號： 36

　　通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因的是( )

　　A、流動性風險

　　B、信用風險

　　C、操作風險

　　D、戰(zhàn)略風險、

　　標準答案：A

　　題號： 37

　　商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了( )

　　A、久期缺口

　　B、現(xiàn)金缺口

　　C、融資缺口

　　D、信貸缺口

　　標準答案：C

　　題號： 38

　　對一些無法避免和轉(zhuǎn)移的風險采取一種現(xiàn)實的態(tài)度，是積極務實的。在不影響國際投資者根本或大局利益的前提下承擔所面臨的國家風險，就是( )

　　A、風險自留

　　B、風險分散

　　C、風險抑制

　　D、以上都是

　　標準答案：A

　　題號： 39

　　在分析國家風險的方法中，()是將有關的各種指標和變量系統(tǒng)地排列成清單，各個項目還可以根據(jù)其重要性加以權(quán)數(shù)，然后進行比較、分析，評定分數(shù)，一般包括經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟增長率和國際清償能力三方面的內(nèi)容。

　　A、結(jié)構(gòu)定性分析

　　B、完全定性分析

　　C、清單分析

　　D、定量分析

　　標準答案：C

　　題號： 40

　　在銀行的組織架構(gòu)中，( )應當對法律風險管理體系的建立和實施承擔最終責任。

　　A、董事會

　　B、高級管理層

　　C、監(jiān)事會

　　D、法律風險管理部門

　　標準答案：A

　　題號： 41

　　( )僅用來衡量大型特別是跨國銀行的流動性風險程度。

　　A、大額負債依賴度

　　B、核心存款比例

　　C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率

　　D、現(xiàn)金頭寸指標

　　標準答案：A

　　題號： 42

　　( )是運用法律風險的定義對各種風險事件的法律性質(zhì)進行分析判斷的過程，這是整個法律風險管理程序的基礎性工作。

　　A、法律風險的評估

　　B、法律風險的識別

　　C、法律風險的監(jiān)測

　　D、法律風險的控制和緩釋

　　標準答案：B

　　題號： 43

　　在市場上享有盛譽的商業(yè)銀行反而會從整體市場危機中受益，是因為( )

　　A、享有盛譽的商業(yè)銀行抵御嚴重的流動性風險的能力強

　　B、政府給予享有盛譽的商業(yè)銀行的補貼遠大于其在危機中的損失

　　C、潛在存款人會為其資金尋找享有盛譽的商業(yè)銀行

　　D、其可以以現(xiàn)金買入大量流動性欠佳的資產(chǎn)。

　　標準答案：C

　　題號： 44

　　在對外幣的管理中，銀行( )實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

　　A、必須

　　B、不需要

　　C、可以也可以不用

　　D、以上都不對

　　標準答案：A

　　題號： 45

　　在法律風險管理體系中，法律風險管理部門應承擔的職責有( )。

　　A、擬定法律風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準

　　B、識別、評估和監(jiān)測法律風險

　　C、參與操作風險管理程序，并及時向董事會和高級管理層提供獨立的風險報告

　　D、以上都是

　　標準答案：D

　　題號： 46

　　絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴重的流動性危機都源于( )

　　A、金融衍生品的交易

　　B、市場整體流動性風險的加大

　　C、宏觀經(jīng)濟背景的惡化

　　D、商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題

　　標準答案：D

　　題號： 47

　　現(xiàn)金頭寸指標公式的正確表述是( )

　　A、(現(xiàn)金頭寸+應付貸款)/總資產(chǎn)

　　B、(現(xiàn)金頭寸—應收存款)/總資產(chǎn)

　　C、(現(xiàn)金頭寸+應付貸款)/凈資產(chǎn)

　　D、(現(xiàn)金頭寸+應收存款)/總資產(chǎn)

　　標準答案：D

　　題號： 48

　　假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)為1000億元，負債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債價值的影響為( )

　　A、損失13億

　　B、盈利13億

　　C、損失42.6億

　　D、盈利42.6億

　　標準答案：A

　　題號： 49

　　在銀行的組織架構(gòu)中，( )負責執(zhí)行董事會核準的法律風險管理體系。

　　A、董事會

　　B、高級管理層

　　C、監(jiān)事會

　　D、法律風險管理部門

　　標準答案：B

　　題號： 50

　　法律風險的特征包括( )。

　　A、法律風險是一種特殊類型的操作風險

　　B、法律風險的分布非常廣泛

　　C、法律風險是一種需要計提資本的風險

　　D、以上都是

　　標準答案：D

　　題號： 51

　　當國際貸款金額巨大時，貸款銀行面臨的國家風險及其可能造成的經(jīng)濟損失

　　就很大了，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動通常是以( )方式

　　進行，從而減少個別銀行單獨放款的可能風險。

　　A、銀團貸款

　　B、共同投資

　　C、國別限額

　　D、以上都不是

　　標準答案：A

　　題號： 52

　　以下不影響流動性風險的因素是( )

　　A、利率結(jié)構(gòu)

　　B、分布結(jié)構(gòu)

　　C、資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

　　D、幣種結(jié)構(gòu)

　　標準答案：A

　　題號： 53

　　( )是指在極端情景下，分析評估流動性風險管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

　　A、情景分析

　　B、壓力測試

　　C、融資渠道管理

　　D、應急計劃

　　標準答案：B

　　題號： 54

　　商業(yè)銀行的( )是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務到期時履約的能力。

　　A、安全性

　　B、流動性

　　C、收益性

　　D、風險性

　　標準答案：B

　　題號： 55

　　1976年，美國進出口銀行對37家銀行進行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這些銀行分析國家風險的方法主要有結(jié)構(gòu)定性分析、完全定性分析、清單分析和定量分析，其中較多的是使用( )。

　　A、結(jié)構(gòu)定性分析和完全定性分析

　　B、結(jié)構(gòu)定性分析和清單分析

　　C、清單分析和定量分析

　　D、完全定性分析和定量分析

　　標準答案：B

　　題號： 56

　　進行( )保持與負債持有人和資產(chǎn)出售市場的聯(lián)系，對于銀行來說是十分重要的。銀行需要按照融資工具類別、資金提供者的性質(zhì)和市場的地域分布來審查對各種融資來源的依賴程度。

　　A、情景分析

　　B、壓力測試

　　C、融資渠道管理

　　D、應急計劃

　　標準答案：C

　　題號： 57

　　( )是降低國家風險的最基本的手段，其實質(zhì)是通過貸款、投資分散化來達到降低國家風險的目的。

　　A、風險自留

　　B、風險分散

　　C、風險抑制

　　D、以上都是

　　標準答案：B

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