二、多選題

　　1�盇BCDE【解析】個人存款可以采取多種方式，具有很大的靈活性。其中B、C屬于定期存款。定期存款還包括零存整取和整存零取。

　　2�盇BCD【解析】用排除法：E分公司不屬于企業(yè)法人，這一知識點要牢記。

　　法人是指具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人活動的性質(zhì)，法人可以分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會團(tuán)體法人。

　　3�盇BCDE【解析】銀行的資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟法律行政等手段，實施保護(hù)性措施或前瞻性防范措施，以化解或規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險，最大限度減少損失。其通常是指對不良資產(chǎn)進(jìn)行清收，盤活，管理和處置等一系列活動。A、B、C、D、E都屬于資產(chǎn)保全措施。

　　4�盇CE【解析】1美元兌換6.95元人民幣，表示購買1美元，需要支付6.95元人民幣，這是直接標(biāo)價法，也稱為應(yīng)付標(biāo)價法，同時也是美元標(biāo)價法，因此，ACE三項正確。

　　5�盇CDE【解析】并非所有的大額交易都要報告，此題我們可以通過比較直觀的判斷，明顯不具備洗錢意向的交易。若未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有九類免于報告。ACD都屬于這一范圍。其中B迷惑性較大，交易一方為國家行政機關(guān)，但并不包括其下屬的事業(yè)單位。

　　6�盉CDE【解析】此題考查可撤銷合同的種類，因重大誤解訂立的合同，顯失公平的合同，因脅迫而訂立的合同，因欺詐而訂立的合同，乘人之危而訂立的合同。A選項由于并沒又說出任何可撤銷的原因自然被排除。

　　7�盋DE【解析】《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成立時失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。故A、B選項正確。《合同法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效，自期限屆滿時失效。故C、D、E選項正確。

　　8�盇BCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　9�盇BCDE【解析】銀行證券投資的主要功能在于：①保持流動性，獲得收益;②分散風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量;③合理避稅;④為銀行提供新資金來源;此外，銀行投資的某些證券可以作為向中央銀行借款的抵押品，證券投資也是銀行管理其資產(chǎn)利率敏感性和期限結(jié)構(gòu)的一個重要手段。

　　10�盇C【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”目標(biāo)之間存在著矛盾：①流動性目標(biāo)要求降低盈利性資產(chǎn)的運用率，即流動性和效益性存在矛盾;②資金的效益性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產(chǎn)即效益性和安全性存在矛盾。安全性和流動性成正比。因此，AC兩項符合題意。

　　11�盇D【解析】個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。

　　12�盇BCE【解析】再貼現(xiàn)貨幣政策的作用機制：中央銀行提高貼現(xiàn)率，提高商業(yè)銀行向中央銀行融資成本，降低商業(yè)銀行借款意愿，減少向中央銀行借款或貼現(xiàn)。若準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行收縮對客戶貸款和投資規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量。市場利率上升，社會對貨幣需求減少，投資減少，經(jīng)濟增速放慢。最終實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)�？梢夾BCE是央行采取這一政策后該政策的一個傳導(dǎo)過程。

　　13�盇BD【解析】洗錢過程的三個階段：①處置階段，亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段;②培植階段，也稱為離析階段，即通過復(fù)雜的金融交易，將犯罪所得與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散;③融合階段，又稱為歸并階段、融合階段，即將分散的犯罪所得與合法財產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能夠自由的享用這些非法收益。

　　14�盇CD【解析】“自然人”與“公民”不是同一個范疇，公民是具有本國國籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，還包括外國人和無國籍人。

　　15�盇BD【解析】針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。

　　16�盇BCDE【解析】國民經(jīng)濟構(gòu)成具體說來可分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)等。所有選項都是從不同角度來考慮國民經(jīng)濟的構(gòu)成。

　　17�盇BCD【解析】承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

　　18�盇BCDE【解析】客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房等信息。

　　19�盇BC【解析】資本充足率的計算公式：資本充足率=資本÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=(核心資本+附屬資本)÷[信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12��5]，由這個公式可以看出其中反映了信用風(fēng)險，市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

　　20�盇BC【解析】銀行可以從事代理業(yè)務(wù)，包括代理銀行業(yè)務(wù)，而代理銀行業(yè)務(wù)又可以分為代理政策性銀行業(yè)務(wù)，代理中央銀行業(yè)務(wù)，代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。其中，代理中央銀行業(yè)務(wù)指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。而商業(yè)銀行是不能代理貨幣政策制定的，這是央行職能。