三、判斷題

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　　2�盉【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并不是強制的法律法規(guī)，但它是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界存在一定約束力。

　　3�盉【解析】五級分類法以貸款的風險程度為標準，實際上是對貸款的經(jīng)濟價值作出判斷，它不同于會計數(shù)據(jù)，因此有一定的主觀判斷因素。但是其優(yōu)點也是明顯的，是一種事前管理的方法，更為科學合理，同時也是一種動態(tài)的過程管理。我國傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”以貸款期限為標準，簡單易行，便于操作，便于操作，但它是一種事后管理，對銀行發(fā)現(xiàn)和處理問題貸款不利。

　　4�盉【解析】銀行從業(yè)人員在政策法律和商業(yè)習慣允許的范圍內(nèi)可以收送禮物，應確保其價值不超過法律和所在機構(gòu)運行范圍，且應遵循以下原則：(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物;(2)禮物收送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感;(3)禮物收送不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。盡管該從業(yè)人員是用自己的錢請客戶去旅游，但是他違背了收送禮物的第二原則，故這也屬于不正常的營銷手段。

　　5�盉【解析】此題的問題是自相矛盾。通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風險是定量分析的方法，而非定性。隨著金融市場不斷發(fā)展，越來越多的金融創(chuàng)新、金融問題也越來越錯綜復雜。要實現(xiàn)有效的風險管理，僅僅是進行定性分析是不夠的。在管理過程中，我們通過內(nèi)部模型來進行定量分析，識別、計量風險最后加以監(jiān)控。

　　6�盉【解析】零息債券在債券期限內(nèi)不支付利息，但是投資人在購買時以票面金額的一定折價進行，到期償還全部票面值。所以說零息債券的利息是到期日支付，利息的數(shù)量則是債券本金與購買價格之差。

　　7�盉【解析】風險管理部門的核心職能是風險信息的采集、分析和報告。

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　　10�盉【解析】監(jiān)管談話、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施監(jiān)管職能的三種方式，是并列的，監(jiān)管者詢問金融機構(gòu)工作人員是現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容，與監(jiān)管談話是不同的，監(jiān)管談話的對象是董事和高級及管理人員。

　　11�盉【解析】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》結(jié)算方面的有關(guān)規(guī)定，除非有法律規(guī)定或者事先與客戶有合同約定外，銀行不得翻譯片對沖客戶的存款賬戶與貸款賬戶，也不得用客戶預受定金貨款對沖該客戶到期的銀行欠款。

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　　13�盉【解析】應為轉(zhuǎn)讓給央行，金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

　　14�盉【解析】采取緊縮性的財政政策，應是減少政府開動，增加稅收，而不是減少稅收。減稅的結(jié)果起不到緊縮的作用，相反會刺激投資和消費。

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