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第 7 頁:參考答案 |
二、多項選擇題
1.【答案及解析】BCD 會計結(jié)果包括資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。故選BCD。
2.【答案及解析】AB 中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限最長不得超過12年。故選AB.
3.【答案及解析】ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為:證券發(fā)行信息;定期報告;臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告,B選項不正確;市場信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容,E選項不正確。故選ACD.
4.【答案及解析】ABD貨幣市場基金的主要投資產(chǎn)品為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據(jù)等品種。股票、基金屬于長期金融工具。CE選項錯誤。故選ABD。
5.【答案及解析】ABC零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng),針對個人客戶,D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業(yè)務(wù)范疇,E選項不正確。公司理財主要包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財計劃等。故選ABC。
6.【答案及解析】CD流動性風險是無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求,從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險。故選CD.
7.【答案及解析】AB本罪主體是一般主體,即年滿16周歲,具有辨認控制能力的自然人,單位不可以構(gòu)成本罪。故選AB。
8.【答案及解析】BDE《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī),但在銀行業(yè)界具有一定的約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員,其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲罰,情節(jié)嚴重的將被開除,并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè),喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會。故選BDE。
9.【答案及解析】 ABC洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括:匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。故選ABC。
10.【答案及解析】ABD貸款承諾和票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的承諾業(yè)務(wù),構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn),不屬于貿(mào)易融資貸款形式,CE選項不正確;貿(mào)易融資貸款形式主要有福費廷、保理和信用證。故選ABD。
11.【答案及解析】ACE我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》將市場風險納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0%、20%、50%、l00%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù),取消了l0%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù),BD選項錯誤。故選ACE。
12.【答案及解析】ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施,除包括ABCDE五項之外,還包括責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。
13.【答案及解析】BCDE根據(jù)《民法通則》第五十九條,顯失公平的行為被撤銷才是無效的,而不是自始至終無效,A選項的表述錯誤;BCDE選項均正確。故選BCDE。
14.【答案及解析】BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當相互監(jiān)督,對同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示,對違規(guī)行為要及時制止;不能制止,要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。
15.【答案及解析】 BCD共同構(gòu)成我國擔保法律有:《物權(quán)法》《民法通則》《擔保法》司法解釋。故選BCD。
16.【答案及解析】ABCE D選項錯誤,我國金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營,而不是完全的政策性經(jīng)營;ABCE選項均正確。故選ABCE。
17.【答案及解析】ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理,因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間,必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構(gòu)的貸款利率,B選項不是貸款人的權(quán)利;ACDE選項均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。
18.【答案及解析】ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。
19.【答案及解析】ACD廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外,還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔保合同法律關(guān)系。BE選項的法律關(guān)系不屬于廣義的貸款法律關(guān)系的范疇。故選ACD。
20.【答案及解析】ABCD銀行資產(chǎn)保全的措施包括:資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)和破產(chǎn)申請。故選ABCD。
21.【答案及解析】ABCD銀行信息披露的范圍包括:盈利能力、資本構(gòu)成、風險敞口及風險管理策略、資本充足率。故選ABCD。
22.【答案及解析】ABC信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。
23.【答案及解析】ABCD保理業(yè)務(wù)是一項集信用風險擔保、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理和貿(mào)易融資于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。
24.【答案及解析】 CDE公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的30 0A、才屬于內(nèi)幕信息,A選項不正確;內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違法的,B選項不正確。故選CDE。
25.【答案及解析】 BCDE 當事人訂立合同,應(yīng)當按照法定程序進行,即采取要約承諾方式,合同的成立必須具備要約和承諾階段,A選項錯誤;BCDE選項均正確。故選BCDE。
26.【答案及解析】CD 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是:充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能,以中間和零售業(yè)務(wù)為主,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù),與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系,支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選CD。
27.【答案及解析】ABCD破產(chǎn)程序的特點是:①它是清償債務(wù)的特殊手段;②它的適用依 法定事實存在為前提;③它以債權(quán)人依法得到公平受償為目的;④它實行一審終審。故選ABCD。
28.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。故選ABCDE。
29.【答案及解析】ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。
30.【答案及解析】BCD保證人與是平等的民事主體,若發(fā)生爭議,如協(xié)商不成,必須通過訴訟途徑解決,即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)。銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)和借款人財產(chǎn),AE選項錯誤。故選BCD。
31.【答案及解析】ABCD會計報表有:資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、財務(wù)報表附表及附注。故選ABCD。
32.【答案及解析】ACDE B選項中銀行上市導致銀行管理者的短期行為是金融市場發(fā)展對銀行的挑戰(zhàn),而不是促進作用ACDE選項屬于促進作用。故選ACDE。
33.【答案及解析】CDE 買入價格和賣出價格本身不是收益。故AB選項錯誤;投資收益包括資本利得和現(xiàn)金分配、分紅收入等。故選CDE。 .
34.【答案及解析】ABCDE M2—Ml+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。其中M1包含了M0。故選ABCDE。
35.【答案及解析】ABDE會計資本應(yīng)當不少于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本,所以C選項錯誤。故選ABDE。
36.【答案及解析】ABCE債券回購是一種短期金融工具,屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。D選項不正確;ABCE選項說法正確。故選ABCE。
37.【答案及解析】ABCE ABC選項都是股份制商業(yè)銀行的作用;E選項關(guān)于股份制銀行的利潤說法也正確;D選項說法不正確,股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。故選ABCE。
38-【答案及解析】ABCD 書面貸款申請內(nèi)容包括:借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。
39.【答案及解析】AB 彌補財政赤字的稅收融資和債券發(fā)行都不會對基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生任何影響,不會導致基礎(chǔ)貨幣的增加。故選AB。
40.【答案及解析】ABCDE農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。
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