第31題

　　( )屬于某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為。

　　A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

　　B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

　　C.建議投資國債(免利息稅)

　　D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項(xiàng)，規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為，違反了稅法的有關(guān)規(guī)定。客戶經(jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　第32題

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不包括( )。

　　A.中國郵政儲蓄銀行

　　B.農(nóng)村合作銀行

　　C.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　D.農(nóng)村信用社

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]暫無系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看�？及删W(wǎng)友提供的解析。

　　第33題

　　關(guān)于金融市場分類，下列錯誤的是( )。

　　A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

　　B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

　　C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場�，F(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。

　　第34題

　　根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，不能免于報告的大額交易是( )。

　　A.當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯

　　B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

　　C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

　　D.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]除B、C、D三項(xiàng)外，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的九類可以免于報告的大額交易還包括：交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付以及中國人民銀行確定的其他情形。A項(xiàng)超過了當(dāng)日累計(jì)20萬元人民幣現(xiàn)鈔結(jié)售匯的額度。屬于應(yīng)報告的大額交易。

　　第35題

　　投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的證券賬戶或基金賬戶進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為( )。

　　A.流通市場

　　B.貨幣市場

　　C.期貨市場

　　D.初級市場

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]初級市場也稱為發(fā)行市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　第36題

　　下列( )不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)。

　　A.對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

　　B.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

　　C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

　　D.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]監(jiān)督管理銀行間外匯市場屬于中國人民銀行的職責(zé)。

　　第37題

　　中央銀行職能的時間是從( )年1月1日起由中國人民銀行專門行使。

　　A.2003

　　B.1995

　　C.1984

　　D.1948

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]題中其他幾個時間點(diǎn)發(fā)生的事件：1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立;1995年3月18日，全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位;2003年，將中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能分離出來，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　第38題

　　關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，下列說法錯誤的是( )。

　　A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

　　B.母公司有義務(wù)在所屬財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難的情況下，負(fù)責(zé)提供資金，解決支付需要

　　C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

　　D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]暫無系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看�？及删W(wǎng)友提供的解析。

　　第39題

　　下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A.金融資產(chǎn)管理公司

　　B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　C.汽車金融公司

　　D.農(nóng)村資金互助社

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。D項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社是2007年1月29日《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》批準(zhǔn)成立的銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　第40題

　　當(dāng)前我國商業(yè)銀行的主要客戶是企業(yè)而不是個人，并且主要業(yè)務(wù)是批發(fā)業(yè)務(wù)而不是零售業(yè)務(wù)。( )是形成該經(jīng)營結(jié)構(gòu)和特征的一個重要原因。

　　A.人們的消費(fèi)觀念未轉(zhuǎn)變

　　B.私人消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)較小

　　C.銀行自身能力不足

　　D.人均收入水平低

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]A項(xiàng)，人們的消費(fèi)觀念正在轉(zhuǎn)變，逐漸接受了信用卡、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù);C項(xiàng)，隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展壯大，不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新以滿足客戶的需求;D項(xiàng)，我國人均收入不斷增長，而且零售銀行業(yè)務(wù)就是針對普通居民和個人開展的業(yè)務(wù)。

　　第41題

　　( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利

　　B.票據(jù)承兌

　　C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]此題考查對各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解，需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

　　第42題

　　( )是匯率政策巾最基礎(chǔ)、最核心的部分。

　　A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

　　B.促進(jìn)國際收支平衡

　　C.選擇相應(yīng)的匯率制度

　　D.避免國際收支出現(xiàn)逆差

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]匯率政策包括三方面內(nèi)容：選擇相應(yīng)的匯率制度;確定適當(dāng)?shù)膮R率水平;促進(jìn)國際收支平衡。其中，“選擇相應(yīng)的匯率制度”是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

　　第43題

　　下列選項(xiàng)中，( )屬于商業(yè)銀行非營利資產(chǎn)。

　　A.短期貸款

　　B.債券投資

　　C.銀團(tuán)貸款

　　D.庫存現(xiàn)金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。庫存現(xiàn)金是一種非營利性資產(chǎn)，而且保存庫存現(xiàn)金還需要花費(fèi)銀行大量的保衛(wèi)費(fèi)用，從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多。

　　第44題

　　屬于中國人民銀行職責(zé)的是( )。

　　A.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

　　B.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

　　C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　D.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A、B、D三項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。

　　第45題

　　說法關(guān)于投訴反饋的時間，以下說法正確的是( )。

　　A.在投訴反饋時限內(nèi)無法處理的，不能向客戶承諾預(yù)計(jì)的下一個告知時間

　　B.如在投訴反饋時限內(nèi)無法獲得最終處理意見，應(yīng)在反饋時限后的一天內(nèi)告知客戶投訴處理情況

　　C.如所在機(jī)構(gòu)設(shè)有明確的客戶投訴反饋時限，不可向客戶口頭承諾投訴反饋時限

　　D.如所在機(jī)構(gòu)沒有明確的客戶反饋時限，可根據(jù)行業(yè)慣例辦理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：如所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)在不遲于該反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶;如所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)遵循行業(yè)慣例或向客戶口頭承諾的時限向客戶反饋情況;如在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出最終處理意見，應(yīng)在不遲于該反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并說明預(yù)計(jì)的下一個告知時間。

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