第46題

　　關(guān)于我國(guó)公司債券和企業(yè)債券，下列說法不正確的是( )。

　　A.企業(yè)債券是由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券

　　B.企業(yè)債券在很大程度上體現(xiàn)了政府信用

　　C.公司債券在證券公司統(tǒng)一登記托管，可申請(qǐng)?jiān)谧C券交易所上市交易

　　D.2008年4月15日起施行的《銀行問債券市場(chǎng)非金融企業(yè)債務(wù)融資工具管理辦法》進(jìn)一步促進(jìn)了企業(yè)債券在銀行間債券市場(chǎng)的發(fā)行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C項(xiàng)，公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請(qǐng)?jiān)谧C券交易所上市交易，其信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券。

　　第47題

　　中國(guó)人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是( )。

　　A.通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性

　　B.消除市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性

　　D.籌集資金

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]中國(guó)人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。與財(cái)政部通過發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。

　　第48題

　　票據(jù)喪失后，持票人可以( )，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。

　　A.掛失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起訴訟

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

　　第49題

　　商業(yè)銀行資產(chǎn)管理與負(fù)債管理的重要區(qū)別在于( )。

　　A.保持安全性的手段不同

　　B.降低風(fēng)險(xiǎn)的措施不同

　　C.獲取流動(dòng)性的手段不同

　　D.獲取盈利性的途徑不同

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行資產(chǎn)管理強(qiáng)調(diào)通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)維護(hù)流動(dòng)性，而負(fù)債管理則強(qiáng)調(diào)通過負(fù)債業(yè)務(wù)的管理獲取流動(dòng)性。

　　第50題

　　從實(shí)施主體來看，( )屬于挪用公款犯罪。

　　A.利用便利型金融犯罪

　　B.銀行人員職務(wù)犯罪

　　C.針對(duì)銀行的金融犯罪

　　D.危害金融機(jī)構(gòu)犯罪

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪包括職務(wù)侵占罪，挪用資金罪，非國(guó)家工作人員受賄罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。

　　第51題

　　銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的( )。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　C.信息披露監(jiān)管

　　D.監(jiān)管談話

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]A項(xiàng)“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);B項(xiàng)“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);C項(xiàng)“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息;D項(xiàng)“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話。

　　第52題

　　甲委托乙為代理人向丙提供服務(wù)，下列情形中甲不需要對(duì)乙的行為承擔(dān)民事責(zé)任的是( )。

　　A.乙的代理期限已過，但繼續(xù)向丙提供服務(wù)

　　B.甲知道乙在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限但未做否認(rèn)表示

　　C.乙知道甲要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　D.甲知道乙在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對(duì)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]《民法通則》第六十六條、第六十七條規(guī)定，被代理人明知代理人超越代理權(quán)限但未做反對(duì)表示的，代理人承擔(dān)責(zé)任;代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　第53題

　　健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括( )。

　　A.強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念

　　B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

　　C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

　　D.以上都是

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]暫無系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看�？及删W(wǎng)友提供的解析。

　　第54題

　　有關(guān)改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”的分工，下列說法不正確的是( )。

　　A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項(xiàng)，中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯。

　　第55題

　　關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的基本原則，下列說法有誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

　　B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

　　C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

　　D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定的內(nèi)容;程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

　　第56題

　　關(guān)于我國(guó)金融債券的下列說法中錯(cuò)誤的是( )。

　　A.發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行應(yīng)最近三年連續(xù)盈利

　　B.發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行其核心資本充足率應(yīng)不得低于8%

　　C.金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

　　D.金融債券是在銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

　　第57題

　　( )不屬于借款人的義務(wù)。

　　A.按照借款合同約定用途使用貸款

　　B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

　　C.接受借款合同以外的附加條件

　　D.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人，具有以下義務(wù)：可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申辦貸款并依條件取得貸款;有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;有權(quán)拒絕合同外的附加條件;有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報(bào)有關(guān)情況;在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

　　第58題

　　不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

　　B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

　　C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀客戶資料和記錄

　　D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀�！斗聪村X法》第十五條至第二十二條規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。ABD三項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可以交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。

　　第59題

　　有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)期的，每次最長(zhǎng)不得超過( )續(xù)凍期限。

　　A.1個(gè)月

　　B.3個(gè)月

　　C.6個(gè)月

　　D.9個(gè)月

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]暫無系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看模考吧網(wǎng)友提供的解析。

　　第60題

　　下列選項(xiàng)中，( )不屬于直接與銀行管理有關(guān)的法律法規(guī)。

　　A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B.《中國(guó)人民銀行法》

　　C.《中國(guó)獨(dú)立審計(jì)原則》

　　D.《商業(yè)銀行法》

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]《中國(guó)獨(dú)立審計(jì)原則》是適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)。

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