61存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是(　)。

　　A.要約邀請(qǐng)

　　B. 要約

　　C. 承諾

　　D. 合同

　　[正確答案]B

　　試題解析: 存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。

　　62下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是(　)。

　　A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

　　B. 對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締

　　C. 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　D. 對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

　　[正確答案]C

　　試題解析: C選項(xiàng)應(yīng)為負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　63從銀行(　)角度計(jì)算的銀行資本是風(fēng)險(xiǎn)資本。

　　A.成本會(huì)計(jì)

　　B. 監(jiān)管

　　C. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D. 獲利能力

　　[正確答案]C

　　試題解析: 經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，可知C選項(xiàng)正確。

　　64以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是(　)。

　　A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用

　　B. 在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

　　C. 切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　D. 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　[正確答案]B

　　試題解析: “勤勉盡職”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。因此A、C、D選項(xiàng)均符合“勤勉盡職”要求。B選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不勤勉的表現(xiàn)。

　　65某人投資某債券，買入價(jià)格為l00元，賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。

　　A.9.1%

　　B. 10%

　　C. 18.2%

　　D. 20%

　　[正確答案]D

　　試題解析: 根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式，可得：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×l00%=(110-100+10)/100×100%=20%

　　66貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是(　)。

　　A.境外金融機(jī)構(gòu)

　　B. 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

　　C. 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

　　D. 境內(nèi)外上市公司

　　[正確答案]C

　　試題解析: 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　67下列選項(xiàng)中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系原則的是(　)。

　　A.熟知業(yè)務(wù)

　　B. 專業(yè)勝任

　　C. 利益沖突

　　D. 信息保密

　　[正確答案]B

　　試題解析: 處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系的原則有：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、授信盡職、協(xié)助執(zhí)行等。故8選項(xiàng)符合題意。

　　68(　)是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

　　A.資本利潤(rùn)率

　　B. 資本充足率

　　C. 不良貸款率

　　D. 資產(chǎn)負(fù)債率

　　[正確答案]C

　　試題解析: 我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

　　69行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的(　)。

　　A.撤職處分

　　B. 刑事處分

　　C. 行政制裁措施

　　D. 開除處分

　　[正確答案]C

　　試題解析: 存政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　70建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是(　)應(yīng)履行的職責(zé)之一。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B. 所有商業(yè)銀行

　　C. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D. 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

　　[正確答案]D

　　試題解析: 建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息屬于中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心應(yīng)履行的職責(zé)。71下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是(　)。

　　A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B. 會(huì)計(jì)憑證

　　C. 擔(dān)保物的情況

　　D. 所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

　　[正確答案]B

　　試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故B選項(xiàng)符合題意。

　　72我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率(　)。

　　A.下限放開，實(shí)行上限管理

　　B. 上限放開，實(shí)行下限管理

　　C. 上下限均放開

　　D. 實(shí)行上下限管理

　　[正確答案]B

　　試題解析: 考查關(guān)于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　73信用證開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項(xiàng)義務(wù)不包括(　)。

　　A.向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌

　　B. 授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

　　C. 授權(quán)另一銀行議付

　　D. 保證出口商品的質(zhì)量

　　[正確答案]D

　　試題解析: 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。本題可以根據(jù)常識(shí)判斷，D選項(xiàng)保證出口商品的質(zhì)量不是銀行的責(zé)任。

　　74銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是(　)。

　　A.財(cái)務(wù)報(bào)表附注

　　B. 資產(chǎn)負(fù)債表

　　C. 現(xiàn)金流量表

　　D. 利潤(rùn)表

　　[正確答案]B

　　試題解析: 資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表是動(dòng)態(tài)報(bào)表。

　　75下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是(　)。

　　A.及時(shí)通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

　　B. 及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

　　C. 認(rèn)真核實(shí)執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件

　　D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉

　　[正確答案]A

　　試題解析: 在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)在保護(hù)客戶隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，具體應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：①不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息;②面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo);③按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔;④確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)在該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi);⑤審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行;⑥以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉。據(jù)此，本題正確答案為A。

　　76銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于(　)。

　　A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)

　　B. 是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C. 保管物品的種類不同

　　D. 保管期限不同

　　[正確答案]B

　　試題解析: 密封保管與露封保管業(yè)務(wù)兩者在辦理保管時(shí)，都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

　　77以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是(　)。

　　A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

　　B. 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

　　C. 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

　　D. 1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

　　[正確答案]C

　　試題解析: 目前，我國(guó)的四家資產(chǎn)管理公司，即信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。故C選項(xiàng)符合題意。A、B、D選項(xiàng)關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的表述均正確。

　　78股票交易所屬于(　)。

　　A.一級(jí)市場(chǎng)

　　B. 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

　　C. 場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　D. 第三市場(chǎng)

　　[正確答案]B

　　試題解析: 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱為有形市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，例如股票交易所。

　　79我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及(　)。

　　A.基金公司

　　B. 互助儲(chǔ)蓄銀行

　　C. 政策性銀行

　　D. 契約型存款機(jī)構(gòu)

　　[正確答案]C

　　試題解析: 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第2款規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。故C選項(xiàng)正確。

　　80對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取(　)形式提供服務(wù)。

　　A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B. 流動(dòng)服務(wù)

　　C. 設(shè)立代表處

　　D. 設(shè)置ATM

　　[正確答案]B

　　試題解析: 有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動(dòng)服務(wù)等形式提供服務(wù)。

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