81下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是(　)。

　　A.受賄罪

　　B. 票據(jù)詐騙罪

　　C. 變造貨幣罪

　　D. 簽訂、履行合同失職被騙罪

　　[正確答案]D

　　試題解析: 簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結(jié)果的注意義務，也可能是對結(jié)果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果的避免義務。

　　82《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應(　)。

　　A.開除

　　B. 通報同業(yè)

　　C. 解除勞動合同

　　D. 罰款

　　[正確答案]B

　　試題解析: 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》附則中關(guān)于懲戒措施規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲罰，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。

　　83中國銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面的問題主要是(　)問題，唯有解決這一問題，我國銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。

　　A.從業(yè)人員職業(yè)操守

　　B. 從業(yè)人員技術(shù)水平

　　C. 銀行業(yè)相關(guān)立法

　　D. 從業(yè)人員管理水平

　　[正確答案]A

　　84根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當(　)。

　　A.耐心說明情況，取得理解和諒解

　　B. 直接拒絕

　　C. 全力滿足

　　D. 向上級匯報，由上級設法解決

　　[正確答案]A

　　試題解析: 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　85下列可以作為抵押財產(chǎn)的是(　)。

　　A.正在建造的建筑物、船舶

　　B. 土地所有權(quán)

　　C. 醫(yī)院設備

　　D. 大學教學樓

　　[正確答案]A

　　試題解析: 《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，正在建造的不動產(chǎn)和船舶、航空器也歸入可抵押物并確立了非常廣泛的可抵押的“其他財產(chǎn)”，即只要法律和行政法規(guī)沒有禁止的財產(chǎn)均可抵押。同時，《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。因此，BCD選項的財產(chǎn)均不可用于抵押。

　　86金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于(　)。

　　A.票據(jù)貼現(xiàn)

　　B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　C. 票據(jù)承兌

　　D. 票據(jù)背書

　　[正確答案]B

　　試題解析: 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

　　87甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求(　)。

　　A.乙企業(yè)履行債務

　　B. 甲企業(yè)履行債務

　　C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

　　D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務

　　[正確答案]B

　　試題解析: 根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。因此，本題中銀行首先要求甲企業(yè)履行債務。

　　88銀行高級管理層成員的任職資格需要符合(　)的規(guī)定。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度

　　B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

　　C. 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D. 中國人民銀行

　　[正確答案]B

　　試題解析: 商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策，高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。

　　89下列不屬于商業(yè)賄賂的是(　)。

　　A.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的

　　B. 在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送

　　C. 在貸款或其他業(yè)務中，接受客戶提供的各種便利和好處

　　D. 為獲得客戶的存款、貸款業(yè)務，以促銷費、宣傳費、贊助費、科研費、勞務費、咨詢費、傭金等名義，向客戶提供財物

　　[正確答案]B

　　試題解析: 商業(yè)賄賂的本質(zhì)特征是經(jīng)營者為了獲得交易機會或有利的交易條件而采取各種手段給相關(guān)單位或個人好處。ACD三項都屬于商業(yè)賄賂;B項屬于政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的禮物收、送行為。

　　90中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是(　)。

　　A.通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性

　　B. 消除市場的非系統(tǒng)性風險

　　C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性

　　D. 籌集資金

　　[正確答案]A

　　試題解析: 中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

　　91下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的表述不正確的有(　)。

　　A.為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務

　　B. 不得為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供外匯交易服務

　　C. 從事融資租賃業(yè)務

　　D. 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務

　　E. 從事金融機構(gòu)問資金融通服務

　　[正確答案]B,C,

　　試題解析: 貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。故B選項說法不正確。融資租賃是金融租賃公司的經(jīng)營業(yè)務。故C選項說法不正確。

　　92銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括(　)。

　　A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

　　B. 限制分配紅利和其他收入

　　C. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　D. 對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

　　E. 停止批準增設分支機構(gòu)

　　[正確答案]A,B,C,E,

　　試題解析: 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列措施：責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準增設分支機構(gòu)。故D選項不正確。

　　93根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有(　)。

　　A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

　　B. 土地所有權(quán)可以抵押

　　C. 抵押權(quán)人應當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)

　　D. 抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

　　E. 企業(yè)原材料、半成品不可抵押

　　[正確答案]A,C,D,

　　試題解析: 同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償;②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。故A選項說法正確。根據(jù)《物權(quán)法》第18.4條的規(guī)定，土地所有權(quán)不可以抵押，故B選項說法錯誤。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定，生產(chǎn)設備、半成品、產(chǎn)品可以抵押，故E選項說法錯誤�！段餀�(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時限，即抵押權(quán)人應當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán);未行使的，人民法院不予保護，故C選項說法正確。抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有是抵押最突出的特點，D選項說法正確。

　　94下列銀行的各業(yè)務中存在信用風險的有(　)。

　　A.同業(yè)交易

　　B. 貿(mào)易融資

　　C. 票據(jù)承兌

　　D. 掉期交易

　　E. 金融期貨

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具所包含的信用風險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務、承諾和擔保以及交易的結(jié)算等。

　　95下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務包括(　)。

　　A.資金信托

　　B. 不動產(chǎn)信托

　　C. 有價證券信托

　　D. 經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組

　　E. 動產(chǎn)信托

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 我國信托公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務：①資金信托;②動產(chǎn)信托;③不動產(chǎn)信托;④有價證券信托;⑤其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托;⑥作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務;⑦經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等業(yè)務;⑧受托經(jīng)營國務院有關(guān)部門批準的證券承銷業(yè)務;⑨辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務;⑩代保管及保管箱業(yè)務;11法律法規(guī)規(guī)定或中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

　　96《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(　)。

　　A.資本充足率

　　B. 資本構(gòu)成

　　C. 風險敞口及風險管理策略

　　D. 盈利能力

　　E. 管理水平及過程

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調(diào)提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

　　97按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為(　)。

　　A.股票

　　B. 債券

　　C. 可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D. 證券投資基金

　　E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為債權(quán)工具(債券)、股權(quán)工具(股票)和混合工具(可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金)。

　　98定期儲蓄存款種類包括(　)。

　　A.整存整取

　　B. 通知存款

　　C. 存本取息

　　D. 零存整取

　　[正確答案]A,C,D,

　　試題解析: 通知存款不屬于儲蓄存款。

　　99常見的洗錢方式包括(　)。

　　A.借用金融機構(gòu)

　　B. 偽造商業(yè)票據(jù)

　　C. 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

　　D. 通過證券和保險業(yè)洗錢

　　E. 借用空殼公司

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 最常見的洗錢方式有：借用金融機構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。

　　100中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務操作屬于(　)。

　　A.貨幣市場

　　B. 資本市場

　　C. 初級市場

　　D. 流通市場

　　E. 直接融資

　　[正確答案]A,C,E,

　　試題解析: 本題綜合考查考生對于金融市場與金融工具的劃分，一方面掌握金融市場的劃分,一萬面也要掌握金融工具的種類，然后匯總才能正確解答本題。中央銀行發(fā)行l(wèi)年期票據(jù)首先屬于在初級市場上直接融資，1年期票據(jù)從期限上看屬于短期金融工具，對應的是貨幣市場。

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