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第1題
下面選項(xiàng)中,對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是( )。
A 了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)
B 了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)
C 了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序
D 了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)
【正確答案】:B
[答案解析] 提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的對(duì)象不包括客戶。
第2題
我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)行國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級(jí)分類法”,下列選項(xiàng)中不屬于“不良貸款”的是( )。
A 損失類貸款
B 次級(jí)類貸款
C 關(guān)注類貸款
D 可疑類貸款
【正確答案】:C
[答案解析] “貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中后三類稱為“不良貸款”。
第3題
商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,下列不屬于此處所稱“關(guān)系人”的是( )。
A 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的子女投資入股的公司
B 商業(yè)銀行管理人員的老同學(xué)
C 商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司
D 商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的企業(yè)
【正確答案】:B
[答案解析] 商業(yè)銀行關(guān)系人是指:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。B選項(xiàng)老同學(xué)不屬于近親屬,不認(rèn)為是關(guān)系人。
第4題
銀行從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候,( )是不應(yīng)該做的。
A 根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而采用有相應(yīng)差異的服務(wù)方式、費(fèi)率等
B 對(duì)有殘障的客戶,應(yīng)該盡量為其提供便利
C 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案,包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示
【正確答案】:C
[答案解析] A選項(xiàng)根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視。C選項(xiàng)規(guī)避監(jiān)管屬于違法違規(guī)行為,從業(yè)人員不應(yīng)向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議。
第5題
銀行業(yè)從業(yè)人員( )為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/P>
A 不可以
B 可以
C 臨時(shí)需要可以
D 經(jīng)對(duì)方同意可以
【正確答案】:A
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/P>
第6題
金融犯罪侵犯的客體是( )。
A 金融機(jī)構(gòu)
B 金融機(jī)構(gòu)工作人員
C 金融工具
D 金融管理秩序
【正確答案】:D
[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區(qū)分金融犯罪的客體和對(duì)象,金融犯罪的對(duì)象,可以是人,也可以是各種金融工具。
第7題
下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是( )。
A 持票人甲向付款人乙提示承兌
B 持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙
C 持票人甲于票據(jù)付款期限過(guò)后向付款人乙請(qǐng)求付款
D 持票人甲被拒絕承兌后,向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請(qǐng)求支付票面金額
【正確答案】:B
[答案解析] 票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。具體來(lái)說(shuō),票據(jù)權(quán)利是請(qǐng)求支付票面金額的權(quán)利,可依提示承兌、提示付款或追索而實(shí)現(xiàn),AD選項(xiàng)的行為都是為獲得付款,C選項(xiàng)屬期后提示付款,持票人僅喪失追索權(quán),仍可請(qǐng)求付款人付款。而B(niǎo)選項(xiàng)的目的只是利用票據(jù)取得信用,不是請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù),不屬于票據(jù)權(quán)利的行使。
第8題
下列關(guān)于代保管業(yè)務(wù)的說(shuō)法,正確的是( )。
A 代保管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,安全保管委托投資的資產(chǎn),履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)
B 近年來(lái),密封保管業(yè)務(wù)成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品
C 密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封
D 銀行提供保管箱,對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn),客戶在銀行規(guī)定的日期可開(kāi)箱取物
【正確答案】:C
[答案解析] 代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等,區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。
第9題
某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后,便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用,這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的
B 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才,是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn),值得鼓勵(lì)
C 如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易,可算作朋友間的友好往來(lái)
D 屬于行賄
【正確答案】:D
[答案解析] 《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定,經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。
第10題
下列代理行為中,由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是( )。
A 表見(jiàn)代理行為
B 超越代理權(quán)的代理行為
C 代理權(quán)終止后的代理行為
D 沒(méi)有代理權(quán)的代理行為
【正確答案】:A
[答案解析] 《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定:“沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任�!币虼耍x項(xiàng)BCD的代理行為一般情況下,其法律后果并不由被代理人直接承擔(dān)。表見(jiàn)代理對(duì)于本人來(lái)說(shuō),產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果,即在相對(duì)人與被代理人之間發(fā)生的法律關(guān)系。
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