61. 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)( )。

　　A 差額

　　B 總額

　　C 全額

　　D 余額

　　答案:B

　　[解析] 換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。它反映的是基金資產(chǎn)的流通情況。

　　62. 2002年10月，( )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

　　A 北京黃金交易所

　　B 廣州黃金交易所

　　C 深圳黃金交易所

　　D 上海黃金交易所

　　答案:D

　　[解析] 隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

　　63. 下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是( )。

　　A 股票

　　B 商業(yè)匯票

　　C 期權(quán)

　　D 期貨

　　答案:A

　　[解析] 按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據(jù);一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。

　　64. 銀行對每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評級(jí)并據(jù)此給出授信額度是( )。

　　A 債項(xiàng)評級(jí)

　　B 客戶信用評級(jí)

　　C 被動(dòng)評級(jí)

　　D 集團(tuán)評級(jí)

　　答案:B

　　[解析] 題目給出的是客戶信用評級(jí)的定義。根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進(jìn)行評級(jí)，故排除債項(xiàng)評級(jí)。教材中并未給出債項(xiàng)評級(jí)，被動(dòng)評級(jí)和集體評級(jí)的概念。分析題干，我們并未看到評級(jí)方或被評對象是集團(tuán)性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評級(jí)行為，應(yīng)該不是被動(dòng)評級(jí)。

　　銀行對每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評級(jí)并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評級(jí)。被動(dòng)評級(jí)是指被評對象是被動(dòng)的，沒有委托資信評級(jí)機(jī)構(gòu)對自己進(jìn)行有關(guān)資信評級(jí)，而資信評級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)自己收集的公開資料對被評對象進(jìn)行的評價(jià)。被動(dòng)評級(jí)往往是資信評級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)投資者的要求進(jìn)行的，或者資信評級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)該向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的，但也有的資信評級(jí)機(jī)構(gòu)是為了迫使有關(guān)主體委托其評級(jí)而開展的。

　　65. 以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有( )。

　　A 中央銀行借款

　　B 活期存款

　　C 國際金融市場融資

　　D 發(fā)行貸款

　　答案:B

　　[解析] 存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬于主動(dòng)負(fù)債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債。

　　66. 信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A 信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

　　B 開證申請人是信用證第一付款人

　　C 開證行是信用證第一付款人

　　D 信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

　　答案:C

　　[解析] 信用證是獨(dú)立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。

　　67. 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事( )。

　　A 信托投資業(yè)務(wù)

　　B 證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

　　C 非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)

　　D 買賣金融債券業(yè)務(wù)

　　答案:D

　　[解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事買賣金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。

　　68. 下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是( )。

　　A 正在建造的建筑物、船舶

　　B 土地所有權(quán)

　　C 醫(yī)院設(shè)備

　　D 大學(xué)教學(xué)樓

　　答案:A

　　[解析] 抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是A。土地的所有權(quán)是屬于國家的，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人無權(quán)處置;學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于財(cái)政撥款，其財(cái)產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。

　　69. 某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保( )。

　　A 可以

　　B 不可以

　　C 只要銀行接受就可以

　　D 有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

　　答案:B

　　[解析] 醫(yī)院屬于事業(yè)單位，不具備擔(dān)保資格。與以盈利為目的的企業(yè)單位不同，事業(yè)單位是以政府職能、公益服務(wù)為主要宗旨的一些公益性單位、非公益性職能部門等。大家可以想一下，如果醫(yī)院可以為鋼鐵廠提供擔(dān)保，一旦鋼鐵廠不能還款，醫(yī)院就必須承擔(dān)還款責(zé)任，可能導(dǎo)致醫(yī)院運(yùn)營出現(xiàn)問題甚至倒閉，那么人們要到哪里去看病呢?政府不可能讓這種嚴(yán)重影響民生的狀況出現(xiàn)，所以像醫(yī)院、學(xué)校這種事業(yè)單位是不能提供貸款擔(dān)保的。

　　70. A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請( )。

　　A 項(xiàng)目貸款承諾

　　B 開立信貸證明

　　C 履約保函

　　D 借款保函

　　答案:C

　　[解析] 履約保函為保函申請人誠信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。

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