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2015銀行專業(yè)《法律法規(guī)》強(qiáng)化單選題及答案(3)

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  71. 由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行,直接在中國香港上市的股票是( )。

  A A股

  B B股

  C H股

  D D股

  答案:C

  [解析] 根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同,股票可分為A股(國內(nèi)投資者,以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易)、B股(國內(nèi)外投資者,2001年2月28日允許國內(nèi)投資者,以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易)、H股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。

  72. 經(jīng)濟(jì)處于( )階段時(shí),商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

  A 繁榮

  B 衰退

  C 蕭條

  D 復(fù)蘇

  答案:C

  [解析] 本題考查了宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說,如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好,如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中,銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時(shí),必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。而根據(jù)以上幾個(gè)選項(xiàng),宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會處于蕭條狀態(tài),是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時(shí)候。經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段:繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

  73. 哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響?( )

  A 國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

  B 國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

  C 國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

  D 是否出現(xiàn)順差

  答案:D

  [解析] 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。D屬于國際貿(mào)易狀況,不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響。

  74. 我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是( )。

  A 個(gè)人

  B 企業(yè)

  C 政府

  D 社會團(tuán)體

  答案:B

  [解析] 在中國,推動整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資,決定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)。

  75. ( )是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

  A 財(cái)政政策

  B 貨幣政策

  C 利率政策

  D 赤字政策

  答案:B

  [解析] 貨幣政策的定義。利率政策也屬于貨幣政策的一種,赤字政策屬于財(cái)政政策。

  76. 下列關(guān)于直接融資的表述,錯(cuò)誤的是( )。

  A 直接融資足指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式,從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

  B 直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

  C 金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

  D 直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

  答案:D

  [解析] 直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與,如通過股票融資,發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。

  77. 商業(yè)銀行創(chuàng)新中,最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。

  A 制度安排創(chuàng)新

  B 機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

  C 管理模式創(chuàng)新

  D 金融產(chǎn)品創(chuàng)新

  答案:D

  [解析] 制度安排創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行合作的一種方式和機(jī)制的創(chuàng)新;機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新,一是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變,二是扁平化(通過減少行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結(jié)構(gòu));管理模式創(chuàng)新,基于新的管理思想、管理原則和管理方法,改變銀行的管理流程。它可以解決主要的管理問題,降低成本和費(fèi)用,提高效率,增加員工和客戶的滿意度和忠誠度;金融產(chǎn)品創(chuàng)新,是銀行金融創(chuàng)新的核心,對銀行的收入和市場有非常明顯的影響。

  78. 實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是( )。

  A 銀行以高于法定利率吸收存款的行為

  B 銀行以低于法定利率吸收存款的行為

  C 銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

  D 銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

  答案:A

  [解析] BCD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為,A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。

  79. 下列說法不正確的是( )。

  A 若已知客戶每月同定支出,則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計(jì)算

  B 客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷,應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用,即作為緊急備用金

  C 客戶可利用活期存款儲備緊急備用金,與貸款額度相比不存在機(jī)會成本

  D 在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí),銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

  答案:C

  [解析] 以存款做儲備同樣存在機(jī)會成本,即因?yàn)楸3仲Y金的流動性而可能無法達(dá)到長期投資的平均報(bào)酬率。

  80. 關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯(cuò)誤的是( )。

  A 需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

  B 遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下,遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

  C 遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

  D 可按固定交割日交割,也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

  答案:B

  [解析] 遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易,指交易雙方在成交后并不立即辦理交割,而是事先約定幣種。金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件,到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割,也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風(fēng)險(xiǎn),可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。直接標(biāo)價(jià)法下,遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

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