第21題 行政處罰( )。

　　A.是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

　　B.是對(duì)觸犯刑法的行為給予的刑事制裁

　　C.是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

　　D.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

　　【正確答案】：A

　　[解析] 行政處罰是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁。

　　第22題 在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合，出現(xiàn)( )，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)該接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)。

　　A.所在機(jī)構(gòu)存在問(wèn)題的

　　B.所在機(jī)構(gòu)按要求報(bào)送整改計(jì)劃的

　　C.所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改計(jì)劃不能有效管理風(fēng)險(xiǎn)的

　　D.銀行建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度的

　　【正確答案】：C

　　[解析] 在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合，出現(xiàn)以下情形的，銀行從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)該接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn);②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃;③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn);④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。

　　第23題 在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。

　　A.管風(fēng)險(xiǎn)

　　B.管業(yè)務(wù)

　　C.管法人

　　D.管內(nèi)控

　　【正確答案】：B

　　[解析] 在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。

　　第24題 曾經(jīng)擔(dān)任我國(guó)財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是( )。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀行

　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行

　　【正確答案】：D

　　[解析] 1954年10月1日成立原名為中國(guó)人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國(guó)家基本建設(shè)投資的拔款.管理和監(jiān)督使用國(guó)家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門(mén)、單位的自籌基本建設(shè)資金。

　　第25題 存款合同必須是在儲(chǔ)戶將款項(xiàng)交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立，這說(shuō)明存款合同是一種( )。

　　A.格式合同

　　B.行為合同

　　C.實(shí)踐合同

　　D.諾成合同

　　【正確答案】：C

　　[解析] 存款合同是一種實(shí)踐合同，故必須是在儲(chǔ)戶將款項(xiàng)交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立。

　　第26題 某銀行從業(yè)人員在向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員違反了職業(yè)操守中( )的有關(guān)規(guī)定。

　　A.誠(chéng)實(shí)信用

　　B.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　C.守法合規(guī)

　　D.禮貌服務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[解析] 銀行的從業(yè)人員在客戶提出問(wèn)題時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則作答，不應(yīng)為完成銷(xiāo)售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

　　第27題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員( );建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　A.信用水平和業(yè)務(wù)水平

　　B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

　　C.信用水平和道德水平

　　D.業(yè)務(wù)水平和道德水平

　　【正確答案】：B

　　[解析] 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平;建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　第28題 抵押物折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)之后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸( )所有。

　　A.拍賣(mài)機(jī)構(gòu)

　　B.政府機(jī)關(guān)

　　C.抵押人

　　D.債權(quán)人

　　【正確答案】：C

　　[解析] 《擔(dān)保法》第五十三規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模�可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

　　第29題 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是( )。

　　A.優(yōu)先股

　　B.可轉(zhuǎn)債

　　C.混合資本債券

　　D.未分配利潤(rùn)

　　【正確答案】：D

　　[解析] 未分配利潤(rùn)屬于商業(yè)銀行的核心資本。

　　第30題 違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行從業(yè)人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

　　B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，但沒(méi)有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)銀行

　　【正確答案】：B

　　[解析] 對(duì)違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

　　第31題 下列各項(xiàng)中，不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是( )。

　　A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B.外匯市場(chǎng)

　　C.回購(gòu)市場(chǎng)

　　D.票據(jù)市場(chǎng)

　　【正確答案】：B

　　[解析] 我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。外匯市場(chǎng)不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)。

　　第32題 銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[解析] 銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第33題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得( )核心資本的( )。

　　A.超過(guò) 100%

　　B.低于 100%

　　C.低于50%

　　D.超過(guò) 50%

　　【正確答案】：A

　　[解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%。

　　第34題 ( )是無(wú)民事行為能力人。

　　A.年滿18周歲且精神正常的自然人

　　B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

　　C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

　　D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人

　　【正確答案】：C

　　[解析] 我國(guó)法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，民事活動(dòng)由他的法定代理人代理。

　　第35題 銀行購(gòu)買(mǎi)了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于( )。

　　A.保理業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.代理業(yè)務(wù)

　　D.貸款業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[解析] 保理業(yè)務(wù)又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。

　　第36題 下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.存款是一種信用行為

　　B.存款是銀行最主要的資金用途

　　C.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為定期存款和活期存款

　　D.存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 存款是銀行最主要的資金來(lái)源。

　　第37題 下列行為中，沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。

　　A.某銀行代理銷(xiāo)售某基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費(fèi)者介紹該行代理的某理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，未詳細(xì)介紹其他同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)，從而不便于客戶進(jìn)行比較和選擇

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[解析] C選項(xiàng)并沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”的規(guī)定，因?yàn)樾畔⑴�露原則是要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的信息，從而方便于客戶進(jìn)行比較和選擇，并沒(méi)有要求詳細(xì)介紹其他同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)。

　　第38題 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的外部監(jiān)事不得少于( )名。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　【正確答案】：B

　　[解析] 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的外部監(jiān)事不得少于3名。

　　第39題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，下列行為中，不正確的是( )。

　　A.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，耐心回答問(wèn)題

　　B.對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對(duì)其過(guò)于明顯的同情

　　C.對(duì)VIP客戶的服務(wù)要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務(wù)

　　D.為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行從業(yè)人員不應(yīng)因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡(jiǎn)程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對(duì)部分客戶明顯怠慢或過(guò)于熱情，以至于讓客戶感覺(jué)到明顯的差別待遇。

　　第40題 ( )是《巴塞爾新資本協(xié)會(huì)》的第一支柱。

　　A.資本協(xié)商

　　B.最低資本要求

　　C.外部監(jiān)督

　　D.市場(chǎng)約束

　　【正確答案】：B

　　[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：第一，最低資本要求;第二，外部監(jiān)管;第三，市場(chǎng)約束。

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