第21題 下列關(guān)于金融犯罪的說法中，正確的是( )。

　　A 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　B 金融犯罪的對(duì)象是金融工具

　　C 根據(jù)實(shí)施的主體不同，可以分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪

　　D 根據(jù)行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪

　　E 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主管方面只能是故意

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[解析] 金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。

　　第22題 下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職能的說法中，正確的有( )。

　　A 服務(wù)

　　B 監(jiān)管

　　C 維權(quán)

　　D 協(xié)調(diào)

　　E 自律

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[解析] 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　第23題 對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的違反者追究法律責(zé)任的形式包括( )

　　A 刑事責(zé)任

　　B 行政處分

　　C 行政處罰

　　D 民事訴訟

　　E 禁止從事銀行業(yè)工作

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[解析] 民事訴訟不屬于對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的違反者追究法律責(zé)任的形式。

　　第24題 常見的洗錢方式包括( )。

　　A 藏身于保密天堂

　　B 走私

　　C 利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　D 通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

　　E 利用現(xiàn)金密集行業(yè)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 洗錢的常見方式共有八個(gè)：借用金融機(jī)構(gòu)，藏身于保密天堂，使用空殼公司，利用現(xiàn)金密集行業(yè)，依靠商業(yè)票據(jù)，走私，利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

　　第25題 銀行業(yè)從業(yè)人員接受( )的監(jiān)督。

　　A 所在機(jī)構(gòu)

　　B 銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C 銀監(jiān)會(huì)

　　D 各地銀監(jiān)局

　　E 社會(huì)公眾

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員接受社會(huì)各界的監(jiān)督。

　　第26題 近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有( )。

　　A 農(nóng)村商業(yè)銀行

　　B 中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C 農(nóng)村合作銀行

　　D 農(nóng)村資金互助社

　　E 村鎮(zhèn)銀行

　　【正確答案】：A,C

　　[解析] 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。

　　第27題 授信業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 貸款

　　B 貸款承諾

　　C 貿(mào)易融資

　　D 擔(dān)保

　　E 信用證

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支以及擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

　　第28題 屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)指標(biāo)的有( )。

　　A 通貨膨脹率

　　B 國際收支

　　C 經(jīng)濟(jì)周期

　　D 失業(yè)率

　　E 國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[解析] 衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有通貨膨脹率、國際收支、失業(yè)率和國內(nèi)生產(chǎn)總值。

　　第29題 按金融工具交易的階段劃分，金融市場可分為( )。

　　A 發(fā)行市場和流通市場

　　B 股票市場和債券市場

　　C 一級(jí)市場和二級(jí)市場

　　D 現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　E 黃金市場和外匯市場

　　【正確答案】：A,C

　　[解析] 按金融工具交易的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為初級(jí)市場或一級(jí)市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。流通市場也稱為二級(jí)市場，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　第30題 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢職責(zé)有( )。

　　A 組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)控

　　B 制定或會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C 向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況

　　D 在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

　　E 監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[解析] 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢職責(zé)有：

　　(1)組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。

　　(2)制定或會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。

　　(3)監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況。

　　(4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)。

　　(5)接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢活動(dòng)的舉報(bào)。

　　(6)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)。

　　(7)向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。

　　(8)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。

　　(9)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　第31題 下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A 短期貸款

　　B 債券投資

　　C 信用擔(dān)保

　　D 票據(jù)承兌

　　E 掉期交易

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。銀行面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

　　第32題 《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。

　　A 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　B 操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D 計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　E 外部監(jiān)管和市場約束

　　【正確答案】：B,D,E

　　[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

　　第33題 根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )。

　　A 行為主體為自然人

　　B 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　C 意思表示真實(shí)

　　D 不違反法律或者社會(huì)公共利益

　　E 采取書而形式

　　【正確答案】：B,C,D

　　[解析] 根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思表示真實(shí)，不違反法律或者社會(huì)公共利益。

　　第34題 中國銀監(jiān)會(huì)可以根據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率的狀況采取不同的干預(yù)措施。下列關(guān)于干預(yù)措施的說法中，正確的有( )。

　　A 對(duì)資本充足率為9.5%、核心資本充足率為4.5%的銀行，要防止該銀行資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下

　　B 對(duì)資本充足率為8.5%、核心資本充足率為4.5%的銀行，可以限制該銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　C 對(duì)資本充足率為6%、核心資本充足率為3%的銀行，可以要求該銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模

　　D 資本充足率為6%、核心資本充足率為4.5%的銀行，在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，要制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

　　E 對(duì)資本充足率為3.5%、核心資本充足率為1.5%的銀行，可以下發(fā)監(jiān)管意見書，在意見書中描述銀監(jiān)會(huì)將采取措施的詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 銀監(jiān)會(huì)的資本干預(yù)措施，分為對(duì)資本充足和對(duì)資本不足的干預(yù)措施。

　　第35題 個(gè)人存款包括( )。

　　A 協(xié)定存款

　　B 定期存款

　　C 活期存款

　　D 教育儲(chǔ)蓄存款

　　E 個(gè)人通知存款

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[解析] 個(gè)人存款包括：定期存款、活期存款、教育儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款和定活兩便存款。

　　第36題 根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。

　　A，委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.強(qiáng)制代理

　　【正確答案】：A,C,D

　　代理包括委托代理、法定代理、指定代理。

　　第37題 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )。

　　A 經(jīng)濟(jì)增長

　　B 物價(jià)穩(wěn)定

　　C 國際收支

　　D 充分就業(yè)

　　E 國際收支平衡

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[解析] 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。

　　第38題 下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有( )。

　　A 編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

　　B 對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C 處理銀行業(yè)突發(fā)事件

　　D 制定貨幣政策

　　E 監(jiān)督管理銀行間外匯市場

　　【正確答案】：D,E

　　[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)有17條，ABC選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)范圍，DE選項(xiàng)都屬于中國人民銀行的職責(zé)。

　　第39題 我國針對(duì)居民儲(chǔ)蓄采取的儲(chǔ)蓄原則有( )。

　　A 存款自愿

　　B 取款自由

　　C 存款有息

　　D 為客戶保密

　　E 信息共享

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　第40題 銀行公司治理的主體有( )

　　A 股東大會(huì)

　　B 董事會(huì)

　　C 監(jiān)事會(huì)

　　D 高級(jí)管理層

　　E 公司員工

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

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