三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請(qǐng)對(duì)下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。)

　　第1題

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。金融資產(chǎn)管理公司是非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　第2題

　　中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶(hù)商定的利率屬于實(shí)際利率。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于官方利率，也叫法定利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶(hù)商定的利率屬于市場(chǎng)利率。名義利率是以名義貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響后的利率。

　　第3題

　　短期流動(dòng)資金貸款的期限在3個(gè)月(含3個(gè)月)以?xún)?nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。

　　第4題

　　轉(zhuǎn)賬支票可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，可以用于轉(zhuǎn)賬，或者支取現(xiàn)金。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 支票可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

　　第5題

　　授信額度的有效期限一般由銀行根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)狀況單方確定，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類(lèi)授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶(hù)長(zhǎng)期的流動(dòng)資金需要。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類(lèi)授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶(hù)短期的流動(dòng)資金需要。

　　第6題

　　《商業(yè)銀行法》第三十六條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)�！�。因此，即使借款人資信優(yōu)良、有足夠的償還貸款能力，也必須提供擔(dān)保。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 按有無(wú)擔(dān)保商業(yè)銀行貸款可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款�？梢�(jiàn)對(duì)于資信優(yōu)良、有足夠的償還貸款能力的借款人(關(guān)系人除外)，不必須提供擔(dān)保，可以依法發(fā)放信用貸款。

　　第7題

　　銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿(mǎn)足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。題中所述是負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　第8題

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。一般來(lái)說(shuō)，這四個(gè)步驟的重要職責(zé)均由銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

　　第9題

　　銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同客戶(hù)群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] “認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”要求銀行做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶(hù)群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷(xiāo)售的產(chǎn)品適合客戶(hù)的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

　　第10題

　　監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 注意，監(jiān)事會(huì)的成員中應(yīng)有職工代表出任的監(jiān)事，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名，外部監(jiān)事由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。

　　第11題

　　要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)內(nèi)容具體、確定且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 本題的說(shuō)法正確。

　　第12題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利，但可以為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因公因私的費(fèi)用。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利。不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價(jià)證券;不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費(fèi)、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼等;不得為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因公因私的任何費(fèi)用等。

　　第13題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員可以在任意商業(yè)機(jī)構(gòu)兼職。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員兼職應(yīng)遵循法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)定，要妥善處理本職和兼職的關(guān)系，不得影響本職工作，同時(shí)應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。

　　第14題

　　某銀行分行員工小李將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛(ài)人轉(zhuǎn)交給對(duì)該分行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員，這是積極配合監(jiān)管的有效行為。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 當(dāng)監(jiān)管部門(mén)要求時(shí)，有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員可通過(guò)電話(huà)、函件、傳真或電子郵件的形式，對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行答復(fù)。委托他人代為轉(zhuǎn)交的方式錯(cuò)誤。

　　第15題

　　我國(guó)存款準(zhǔn)備金率會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金，從而影響其可運(yùn)用的資金;利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行存款所付的利息和貸款收取的利息，即商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。

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