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二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題,每小題1分,共40分。每小題備選答案中,有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)
(1) :B, C, D
共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律有:《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。
(2) :A, B, D, E
銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源,因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。
(3) :C, D
公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做股東權(quán)益或凈資產(chǎn)。故選CD。
(4) :B,D,E
根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》第四條規(guī)定,中國人民銀行履行下列職責(zé):發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場;持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;經(jīng)理國庫;維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測;作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動(dòng);國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。BDE三項(xiàng)屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象;AC兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督對象。故選BDE。
(5) :A,B,C,D,E
全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo),以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。
(6) :A, B, C, D, E
監(jiān)管措施主要包括五項(xiàng):①市場準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入);②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。
(7) :A, D
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大目標(biāo)均有相對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來衡量。B項(xiàng)充分就業(yè)對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是失業(yè)率;C項(xiàng)物價(jià)穩(wěn)定對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率;E項(xiàng)GDP增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。故選AD。
(8) :B, C
VaR表示風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值,CaR表示風(fēng)險(xiǎn)資本值,也被稱為“風(fēng)險(xiǎn)資本”或“經(jīng)濟(jì)資本”。故選BC。
(9) :A, B, C
《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定,債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的,可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。
(10) :A, B
建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本原則:風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性,以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán),以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。故選AB。
(11) :A, B, C, D
保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)信貸調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。
(12) :A,B
C選項(xiàng)中的提高存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策;D選項(xiàng)中的減少稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策;AB選項(xiàng)屬于緊縮性財(cái)政政策。故選AB。
(13) :C, D
銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。 AB選項(xiàng)錯(cuò)誤;E項(xiàng)屬于證監(jiān)會(huì)的工作;監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場是中國人民銀行的職責(zé)。故選CD。
(14) :A, B, E
“做成”就是出票人按照法定款式制作票據(jù),在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名;“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為;不是出票人本意愿的行為不能稱作“交付”,也不能稱為出票行為。ABE選項(xiàng)正確。CD兩個(gè)選項(xiàng)把這兩個(gè)概念顛倒了,所以不正確。故選ABE。
(15) :A, C, D
《民法通則》第六十四條規(guī)定,代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。
(16) :A, B, C, E
從邏輯關(guān)系來說,公司債和企業(yè)債并無本質(zhì)區(qū)別,只是“企業(yè)”的外延比“公司”的大,企業(yè)債應(yīng)該包括公司債。上市金融機(jī)構(gòu)所發(fā)的金融債就是公司債的一部分,但公司債中無法包括所有的金融債。因此,金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。
(17) :B, D, E
破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算,實(shí)行一審終審。重整程序和和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序,不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。
(18) :A, B, C, D
對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大;銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大;會(huì)放大銀行風(fēng)險(xiǎn)的事件;會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失,都是金融市場發(fā)展對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)。故選ABCD。
(19) :A, B, C, D
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。
(20) :A, B, C, E
擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的主體,為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位!缎谭ā返谝话倨呤臈l第三款規(guī)定,單位犯前兩款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照第一款的規(guī)定處罰,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。
(21) :A, B, C
洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括:匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故選ABC。
(22) :A, B, C, D
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。故選ABCD。
(23) :A, B
再貼現(xiàn)政策主要包括兩方面內(nèi)容:調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項(xiàng)中,再貸款也是一項(xiàng)貨幣政策工具;D選項(xiàng)中,調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具;E選項(xiàng)中,規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象是再貼現(xiàn)率的具體內(nèi)容。故選AB。
(24) :A, B, C, D, E
刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、 剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。故選ABCDE。
(25) :C, D, E
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定:“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn) 銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理保護(hù)銀行業(yè)公平競爭,提高 銀行業(yè)競爭能力!惫蔬xCDE。
(26) :A, B, C, E
代理國債買賣、代理保險(xiǎn)、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務(wù)都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù),D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。
(27) :A,B,C,D,E
基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。
(28) :A, B, C, D
衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo),主要有銷售回報(bào)指標(biāo)和投資回報(bào)指標(biāo)兩類,銷售回報(bào)指標(biāo)包括毛利率、經(jīng)營利潤率等,投資回報(bào)指標(biāo)包括資產(chǎn)回報(bào)率、凈資產(chǎn)收益率等。故選ABCD。
(29) :A, B, C, D, E
《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定:中國人民銀行對執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規(guī)定的行為有權(quán)監(jiān)督檢查。故選ABCDE。
(30) :A, B, C
代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān),但是由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因,由中央銀行制定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理財(cái)政性存款、代理金銀、代理國庫等業(yè)務(wù)。故選ABC。
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