(31) :A, B, D

　　CE選項(xiàng)是針對(duì)銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項(xiàng)均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選ABD。

　　(32) :A, B, C, D, E

　　授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。故選ABCDE。

　　(33) :C, D, E

　　公司營(yíng)業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過資產(chǎn)的30 0A、才屬于內(nèi)幕信息，A選項(xiàng)不正確;內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項(xiàng)不正確。故選CDE。

　　(34) :A, B, C, D, E

　　銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對(duì)從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠(chéng)信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。因此，他們應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選ABCDE。

　　(35) :A,B

　　本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。故選AB。

　　(36) :B, C

　　電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。故選BC。

　　(37) :B, C, D, E

　　融資租賃的方式主要有：①直接租賃，又稱自營(yíng)租賃;②轉(zhuǎn)租賃;③回租租賃;④杠桿租賃，又稱平衡租賃;⑤綜合租賃。故選BCDE。

　　(38) :B, C, D

　　M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。

　　(39) :A, D

　　《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。故選AD。

　　(40) :A, B

　　再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。故選AB。

　　三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)

　　(1) :0

　　匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

　　(2) :0

　　中國(guó)工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

　　(3) :0

　　“了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)該同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

　　(4) :0

　　《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　(5) :0

　　存款成本由利息成本和營(yíng)業(yè)成本構(gòu)成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營(yíng)業(yè)成本較高。因此，如果商業(yè)銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說肯定低。

　　(6) :0

　　承諾生效時(shí)，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。

　　(7) :0

　　存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響銀行可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金，從而影響其可運(yùn)用的資金。

　　(8) :0

　　對(duì)公存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工 ，商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

　　(9) :0

　　掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況及有關(guān)單據(jù)，積累客戶信息資料，是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務(wù)和反洗錢的必然要求，關(guān)鍵在于要將這些信息妥善保存，不能隨便擴(kuò)散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。

　　(10) :0

　　無(wú)論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請(qǐng)。

　　(11) :1

　　合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　(12) :0

　　商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　(13) :0

　　1987年重新組建的交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

　　(14) :0

　　金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　(15) :1

　　《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

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