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2015年銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》考前沖刺試題九

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第 1 頁(yè):?jiǎn)芜x題
第 6 頁(yè):多選題
第 8 頁(yè):判斷題
第 9 頁(yè):答案及解析

  (31) :B

  公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券,以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此,中國(guó)人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù),發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣,進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。

  (32) :B

  銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅,因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。故選B。

  (33) :C

  A選項(xiàng)違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)互相尊重,所以B選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)中,A銀行沒(méi)有必須要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭(zhēng)取客戶的機(jī)會(huì)。故選C。

  (34) :C

  聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果,可能直接對(duì)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選C。

  (35) :C

  《反洗錢(qián)法》第十七條規(guī)定:金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的,由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。故選C。

  (36) :C

  現(xiàn)金支票只能用來(lái)支取現(xiàn)金;轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬;普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬;劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。故選C。

  (37) :B

  《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定:城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的l%繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。故選B。

  (38) :A

  減低風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)使其不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)的,而不是賦予其否決權(quán),B選項(xiàng)錯(cuò)誤;風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息,做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策,C選項(xiàng)錯(cuò)誤;在實(shí)際操作過(guò)程中,銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立,又要互為支持,但絕不能混為一談,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

  (39) :A

  “五大行”是指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行,性質(zhì)均是以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的商業(yè)銀行,因此它是企業(yè),而不是事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān),更不是政府部門(mén)。故BCD三項(xiàng)錯(cuò)誤。五大行主要由國(guó)家控股,因此具有國(guó)有企業(yè)的機(jī)構(gòu)性質(zhì)。故選A。

  (40) :B

  貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。故選B。

  (41) :C

  題中甲為代理人,乙為被代理人,丙是第三人。根據(jù)《民法通則》規(guī)定,被代理人對(duì)無(wú)權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不做否認(rèn)的,被代理人承擔(dān)責(zé)任;D項(xiàng)屬于表見(jiàn)代理,表見(jiàn)代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。故選C。

  (42) :D

  經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需 要保有的最低資本量。故選D。

  (43) :A

  l997年6月,銀行間債券市場(chǎng)成立,并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。故選A。

  (44) :D

  托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。故選D。

  (45) :B

  存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。其余選項(xiàng)均不是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。故選8。

  (46) :B

  一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ),另 開(kāi)一張內(nèi)容相似的信用證稱為背對(duì)背信用證。故選B。

  (47) :B

  股票是直接融資的工具。B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選8。

  (48) :B

  福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,出口商賣(mài)斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益,故 B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。ACD選項(xiàng)均為正確的說(shuō)法。故選B。

  (49) :C

  在代理銷售產(chǎn)品的過(guò)程中應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息,為客戶在作出是否購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷是提供依據(jù)。故選C。

  (50) :D

  《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定,中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。故選D。

  (51) :A

  《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定,個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選A。

  (52) :B

  凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu),承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》,均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員,而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選B。

  (53) :C

  票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個(gè)交易方是金融機(jī)構(gòu),只有 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的方式,即交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。故選C。

  (54) :A

  CBA即China Banking Association中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選A。

  (55) :B

  貨幣互換通常涉及兩種貨幣,是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨 幣的本金,同時(shí)定期交換兩種貨幣利息,表現(xiàn)為持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金 額的貨幣,并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易。故選B。

  (56) :D

  (57) :D

  短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債高。故選D。

  (58) :B

  投資也稱資本形成,包括固定資本形成和存貨增加兩部分,私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出屬于房地產(chǎn)投資,即屬于投資的固定資本形成。故選B。

  (59) :B

  單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。故選B。

  (60) :B

  1994年國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市合作社,成立城市合作銀行。故選B。

  (61) :A

  個(gè)體工商戶不具有法人資格。個(gè)體工商戶是一種我國(guó)特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的形式,也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶不是一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。BCD具有法人資格。故選A。

  (62) :D

  資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/資本一資產(chǎn)利潤(rùn)率×股權(quán)乘數(shù),資產(chǎn)利潤(rùn)率一凈利潤(rùn)/總資產(chǎn),股權(quán)乘數(shù)一總資產(chǎn)/資本?梢(jiàn)資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括總負(fù)債。故選D。

  (63) :D

  在中間業(yè)務(wù)中,銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方,扮演的只是中介或代理的角色,通常提供有償服務(wù)。故選D。

  (64) :A

  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴,不得輕慢任何投訴和建議。BCD選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。故選A。

  (65) :D

  根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》,中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén),依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。故選D。

  (66) :D

  貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款,一般是中長(zhǎng)期貸款,也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。銀團(tuán)貸款指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時(shí)間和比例,通過(guò)代理行向借款人提供的本幣貸款或授信業(yè)務(wù)。故選D。

  (67) :C

  “團(tuán)結(jié)合作”,要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職,仍是團(tuán)隊(duì)中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。故選C。

  (68) :C

  銀行工作人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),不得為了達(dá)成業(yè)務(wù)而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或提供虛假信息或誤導(dǎo)性陳述。故選C。

  (69) :C

  行政處罰的種類包括:警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。

  (70) :A

  商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求,為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)稱為財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。故選A。

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