第 1 頁:單項(xiàng)選擇題 |
第 10 頁:多項(xiàng)選擇題 |
第 14 頁:判斷題 |
第 15 頁:參考答案及解析 |
參考答案及詳細(xì)解析:
一、單項(xiàng)選擇題
1. D
系統(tǒng)解析: 1997年6月,銀行間債券市場成立,并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
2. D
系統(tǒng)解析: 建立國一家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息屬于中國 反洗錢監(jiān)測分析中心應(yīng)履行的職責(zé)。
3. C
4. A
[答案解析]銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。
5. A
系統(tǒng)解析: 匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票金額的可靠資金 來源。
6. A
7. A
系統(tǒng)解析: [答案解析]流動工資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求。
8. D
9. A
系統(tǒng)解析: 金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。
10. C
系統(tǒng)解析: [答案解析]題干所述情況由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
11. C
【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定:銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心,銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力。C 選項(xiàng)屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨。
12. C
系統(tǒng)解析: 常見最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為100萬元和50萬元。
13. D
系統(tǒng)解析: 債券回購是一種短期金融工具,屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。
14. D
15. D
系統(tǒng)解析: 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,監(jiān)管的對象為在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
16. C
17. C
系統(tǒng)解析: [答案解析]ROE=凈利潤/股東權(quán)益,ROD=凈利潤/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負(fù)債+股東權(quán)益”可知,總資產(chǎn)大于或等于股東權(quán)益,所以ROE一般大于ROD。
18. B
19. C
【試題分析】票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個交易方是金融機(jī)構(gòu),只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。
20. D
系統(tǒng)解析: [答案解析]定期存款存期內(nèi)遇到利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。
21. D
系統(tǒng)解析: 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
22. B
系統(tǒng)解析: [答案解析]抵押財(cái)產(chǎn)折價或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照市場價格。
23. C
【試題分析】股票是資本市場工具,所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資,償還期長,不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。
24. C
25. A
系統(tǒng)解析: 有效識別風(fēng)險(xiǎn),是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。題中所涉及均屬風(fēng)險(xiǎn)識別的內(nèi)容。
26. A
27. A
28. C
系統(tǒng)解析: 銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能為客戶直接觀察和感受到,從而對銀行的收入和市場也會產(chǎn)生非常明顯的 影響,是金融創(chuàng)新的核心。
29. C
30. C
31. C
32. A
系統(tǒng)解析: 不能打聽與自身工作無關(guān)的信息。
33. B
34. C
35. B
36. A
【試題分析】銀行發(fā)放貸款給借款人,若借款人違約而不歸還貸款,則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),因此貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。
37. D
系統(tǒng)解析: 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié) 議。當(dāng)事人訂立合同,采取要約和承諾方式。故D 選項(xiàng)正確。
38. B
系統(tǒng)解析: 銀行資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5 倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5 倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)X100%=(300+200)/(1000+12.5X200+12.5X100)X100%≈10.53%。
39. A
【試題分析】商業(yè)銀行可以代理國債買賣、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代銷開放式基金,但不能代理股票買賣。
40. D
系統(tǒng)解析: 用收入法統(tǒng)計(jì),GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。
41. D
系統(tǒng)解析: 2003年,中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。
42. D
系統(tǒng)解析: [答案解析]根據(jù)《公司法》的規(guī)定,僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,公司不能成立,也不能取得法人資格。
43. B
系統(tǒng)解析: 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是:規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平;建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
44. B
系統(tǒng)解析: [答案解析]貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo),我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。在這六大類貨幣政策工具中,公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具,被稱為貨幣政策的“三**寶”。
45. C
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