21. 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將( )等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　A.客戶授信

　　B.客戶關(guān)系管理

　　C.資金管理

　　D.投資組合管理

　　E.貸款承諾

　　22. 我國(guó)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則有( )。

　　A.分層推進(jìn)

　　B.分步達(dá)標(biāo)

　　C.統(tǒng)一實(shí)施

　　D.資源實(shí)施

　　E.分類實(shí)施

　　23. 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括( )。

　　A.核心一級(jí)資本

　　B.風(fēng)險(xiǎn)資本

　　C.附屬資本

　　D.二級(jí)資本

　　E.其他一級(jí)資本

　　24. 下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有( )。

　　A.增加存款

　　B.發(fā)行普通股

　　C.提高留存利潤(rùn)

　　D.增加對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

　　E.收購(gòu)銀行

　　25. 商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　26. 某商業(yè)銀行在海外設(shè)立分行，由于當(dāng)局政府的變更導(dǎo)致外匯政策變化給銀行帶來巨大的損失，該類風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有( )。

　　A.由國(guó)家行為引起

　　B.只有銀行可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.債權(quán)人可以提前控制、避免該風(fēng)險(xiǎn)損失

　　D.發(fā)生在國(guó)際金融業(yè)務(wù)中

　　E.主要有政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　27. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括( )。

　　A.審慎性原則

　　B.有效性原則

　　C.全面性原則

　　D.公開性原則

　　E.獨(dú)立性原則

　　28. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括( )。

　　A.合規(guī)問責(zé)制度

　　B.誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　C.合規(guī)組織制度

　　D.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

　　E.合規(guī)績(jī)效考核制度

　　29. 在商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售中，“買者自負(fù)”原則的含義包括( )。

　　A.產(chǎn)品提供方應(yīng)避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解

　　B.產(chǎn)品的購(gòu)買自從購(gòu)買行為中獲益的同時(shí)也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

　　C.產(chǎn)品提供方可不對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

　　D.金融投資者應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.投資者應(yīng)該對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)

　　30. 對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法實(shí)行( )。

　　A.接管 來源：233網(wǎng)校(www.233.com/ccbp)

　　B.拍賣

　　C.變賣

　　D.宣告破產(chǎn)

　　E.促成機(jī)構(gòu)重組

　　31. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括( )。

　　A.與國(guó)際反洗錢機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度

　　B.建立客戶身份識(shí)別制度

　　C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　D.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

　　E.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　32. 下列屬于貸款合同要素的有( )。

　　A.違約責(zé)任

　　B.借款用途

　　C.還款期限和還款方式

　　D.金額和利率

　　E.貸款種類

　　33. 抵押擔(dān)保的范圍包括( )。

　　A.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

　　B.主債權(quán)的利息

　　C.主債權(quán)

　　D.損失賠償金

　　E.違約金

　　34. 下列行為中涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪的有( )。

　　A.冒用他人信用卡 來源：233網(wǎng)校(www.233.com/ccbp)

　　B.使用偽造的信用卡

　　C.使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡

　　D.盜竊他人信用卡并使用

　　E.惡意透支

　　35. 某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的( )原則。

　　A.公平對(duì)待

　　B.信息披露

　　C.互相監(jiān)督

　　D.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　E.誠(chéng)實(shí)信用

　　36. 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有( )。

　　A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

　　B.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　C.用電子郵件向全行所有員工披露

　　D.提示

　　E.制止

　　37. 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定有( )。

　　A.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

　　B.使用盜版軟件，節(jié)約費(fèi)用

　　C.離職時(shí)終止勞動(dòng)合同

　　D.不允許員工在任何單位兼職

　　E.公開所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

　　38. 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，( )。

　　A.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的信息

　　B.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的信息

　　C.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

　　D.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的信息

　　E.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

　　39. 銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接收監(jiān)管時(shí)，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有( )。

　　A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用

　　B.提供檢查資料

　　C.無(wú)償提供交通工具

　　D.拒絕監(jiān)管者的不合理私人要求

　　E.向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利

　　40. 我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由( )構(gòu)成。

　　A.存款準(zhǔn)備金

　　B.流通中現(xiàn)金

　　C.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金

　　D.外匯資金

　　E.居民儲(chǔ)戶存款

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　　三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A。錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)

　　1. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。

　　2. 經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過國(guó)際分工，在世界上從范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)。

　　3. 《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。

　　4. 流動(dòng)資金貸款僅指期限在一年以內(nèi)的，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金需要的貸款。

　　5. 信用證是國(guó)際結(jié)算的一種重要方式，它依附于貿(mào)易合同，屬于貿(mào)易合同一部分。

　　6. 銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。

　　7. 資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

　　8. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行銀沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　9. 金融創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展金融創(chuàng)新勢(shì)在必行。因此，為了金融創(chuàng)新可以在一定程度上忽略對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控。

　　10. 重組的目的是指對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人的利益。

　　11. 為保護(hù)存款人的合法權(quán)益，商業(yè)銀行應(yīng)該拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。

　　12. “自然人”和“公民”具有不同含義，后者是與特定國(guó)籍對(duì)應(yīng)，一國(guó)的公民必須是為該國(guó)所承認(rèn)且具有該國(guó)國(guó)籍的自然人，但并非每一個(gè)自然人都是某一國(guó)家的公民。

　　13. 根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員。

　　14. 銀行從業(yè)人員對(duì)客戶提出的暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得客戶理解和諒解。

　　15. 銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

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