21. 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將( )等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　A.客戶授信

　　B.客戶關(guān)系管理

　　C.資金管理

　　D.投資組合管理

　　E.貸款承諾

　　22. 我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則有( )。

　　A.分層推進

　　B.分步達標(biāo)

　　C.統(tǒng)一實施

　　D.資源實施

　　E.分類實施

　　23. 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括( )。

　　A.核心一級資本

　　B.風(fēng)險資本

　　C.附屬資本

　　D.二級資本

　　E.其他一級資本

　　24. 下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有( )。

　　A.增加存款

　　B.發(fā)行普通股

　　C.提高留存利潤

　　D.增加對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

　　E.收購銀行

　　25. 商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險包括( )。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.聲譽風(fēng)險

　　C.流動性風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險

　　E.市場風(fēng)險

　　26. 某商業(yè)銀行在海外設(shè)立分行，由于當(dāng)局政府的變更導(dǎo)致外匯政策變化給銀行帶來巨大的損失，該類風(fēng)險的特點有( )。

　　A.由國家行為引起

　　B.只有銀行可能遭受國家風(fēng)險

　　C.債權(quán)人可以提前控制、避免該風(fēng)險損失

　　D.發(fā)生在國際金融業(yè)務(wù)中

　　E.主要有政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險

　　27. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括( )。

　　A.審慎性原則

　　B.有效性原則

　　C.全面性原則

　　D.公開性原則

　　E.獨立性原則

　　28. 合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括( )。

　　A.合規(guī)問責(zé)制度

　　B.誠信舉報制度

　　C.合規(guī)組織制度

　　D.公平競爭制度

　　E.合規(guī)績效考核制度

　　29. 在商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售中，“買者自負”原則的含義包括( )。

　　A.產(chǎn)品提供方應(yīng)避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解

　　B.產(chǎn)品的購買自從購買行為中獲益的同時也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險

　　C.產(chǎn)品提供方可不對產(chǎn)品的風(fēng)險進行披露

　　D.金融投資者應(yīng)該充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險

　　E.投資者應(yīng)該對自己的投資決策負責(zé)

　　30. 對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法實行( )。

　　A.接管 來源：233網(wǎng)校(www.233.com/ccbp)

　　B.拍賣

　　C.變賣

　　D.宣告破產(chǎn)

　　E.促成機構(gòu)重組

　　31. 銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括( )。

　　A.與國際反洗錢機構(gòu)建立日常溝通制度

　　B.建立客戶身份識別制度

　　C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　D.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

　　E.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　32. 下列屬于貸款合同要素的有( )。

　　A.違約責(zé)任

　　B.借款用途

　　C.還款期限和還款方式

　　D.金額和利率

　　E.貸款種類

　　33. 抵押擔(dān)保的范圍包括( )。

　　A.實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

　　B.主債權(quán)的利息

　　C.主債權(quán)

　　D.損失賠償金

　　E.違約金

　　34. 下列行為中涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪的有( )。

　　A.冒用他人信用卡 來源：233網(wǎng)校(www.233.com/ccbp)

　　B.使用偽造的信用卡

　　C.使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡

　　D.盜竊他人信用卡并使用

　　E.惡意透支

　　35. 某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率，這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的( )原則。

　　A.公平對待

　　B.信息披露

　　C.互相監(jiān)督

　　D.風(fēng)險提示

　　E.誠實信用

　　36. 銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有( )。

　　A.向行業(yè)自律組織報告

　　B.向所在機構(gòu)報告

　　C.用電子郵件向全行所有員工披露

　　D.提示

　　E.制止

　　37. 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定有( )。

　　A.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

　　B.使用盜版軟件，節(jié)約費用

　　C.離職時終止勞動合同

　　D.不允許員工在任何單位兼職

　　E.公開所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

　　38. 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，( )。

　　A.不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的信息

　　B.不得泄露本機構(gòu)尚未公開的信息

　　C.不得泄露本機構(gòu)客戶信息

　　D.不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的信息

　　E.不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

　　39. 銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接收監(jiān)管時，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有( )。

　　A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用

　　B.提供檢查資料

　　C.無償提供交通工具

　　D.拒絕監(jiān)管者的不合理私人要求

　　E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利

　　40. 我國基礎(chǔ)貨幣由( )構(gòu)成。

　　A.存款準(zhǔn)備金

　　B.流通中現(xiàn)金

　　C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

　　D.外匯資金

　　E.居民儲戶存款

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　　三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)

　　1. 企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。

　　2. 經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界上從范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。

　　3. 《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。

　　4. 流動資金貸款僅指期限在一年以內(nèi)的，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金需要的貸款。

　　5. 信用證是國際結(jié)算的一種重要方式，它依附于貿(mào)易合同，屬于貿(mào)易合同一部分。

　　6. 銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。

　　7. 資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

　　8. 合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行銀沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

　　9. 金融創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險，隨著經(jīng)濟的發(fā)展金融創(chuàng)新勢在必行。因此，為了金融創(chuàng)新可以在一定程度上忽略對風(fēng)險的把控。

　　10. 重組的目的是指對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人的利益。

　　11. 為保護存款人的合法權(quán)益，商業(yè)銀行應(yīng)該拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。

　　12. “自然人”和“公民”具有不同含義，后者是與特定國籍對應(yīng)，一國的公民必須是為該國所承認(rèn)且具有該國國籍的自然人，但并非每一個自然人都是某一國家的公民。

　　13. 根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

　　14. 銀行從業(yè)人員對客戶提出的暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得客戶理解和諒解。

　　15. 銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

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