第41題 根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為涉嫌構(gòu)成詐騙銀行貸款罪的是(　　)。

　　A.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款。從銀行取得相對(duì)較低的利率

　　B.某企業(yè)以非法占有為目的.將價(jià)值1 000萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了700萬(wàn)元貸款。此后.該企業(yè)將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

　　C.某企業(yè)以高利率向職工借款.用于公司經(jīng)營(yíng)

　　D.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難.與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

　　正確答案:B解析： 貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；虺�出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保屬于貸款詐騙罪的一項(xiàng)內(nèi)容。

　　第42題 與商業(yè)銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)聯(lián)的資本是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

　　B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

　　C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

　　D.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

　　正確答案:B解析： 會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映.而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會(huì)計(jì)資本與銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)聯(lián)。

　　第43題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不包括(　　)。

　　A.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

　　B.必須了解該企業(yè)員工的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

　　C.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

　　D.了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　正確答案:B解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求.對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

　　第44題 商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用.這項(xiàng)業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.承諾業(yè)務(wù)

　　B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　D.代理業(yè)務(wù)

　　正確答案:A解析： 承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)。包括貸款承諾等。

　　第45題 銀行客戶(hù)經(jīng)理長(zhǎng)期管理同一客戶(hù)，與該客戶(hù)財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶(hù)由于資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高而不能被評(píng)到較高的信用等級(jí)，此時(shí)客戶(hù)經(jīng)理正確的做法是(　　)。

　　A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

　　B.直接告訴該客戶(hù)公司財(cái)務(wù)人員變更會(huì)計(jì)方法、降低資產(chǎn)負(fù)債率

　　C.修改客戶(hù)評(píng)級(jí)參數(shù).提高客戶(hù)評(píng)級(jí)

　　D.向該客戶(hù)公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過(guò)評(píng)級(jí)

　　正確答案:A解析： 作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議;(2)在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之：(3)當(dāng)客戶(hù)發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲：(4)不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面;(5)省略必要的審核程序.或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn);(6)明示或暗示客戶(hù)變?cè)�、編造資料或者協(xié)助客戶(hù)的不誠(chéng)實(shí)行為：(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。

　　第46題 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，因此，“11月20日”的正確寫(xiě)法是(　　)。

　　A.零壹拾壹月零貳拾日

　　B.壹拾壹月零貳拾日

　　C.壹拾壹月貳拾日

　　D.零壹拾壹月貳拾日

　　正確答案:B解析： 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí).月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如“1月15 日”，應(yīng)寫(xiě)成零壹月壹拾伍日。再如“10月20日”，應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。

　　第47題 通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)職責(zé)的部門(mén)是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

　　B.資產(chǎn)負(fù)債管理部門(mén)

　　C.貸款審查部門(mén)

　　D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)

　　正確答案:A解析： 一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé).而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

　　第48題 商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程叫(　　)。

　　A.結(jié)算

　　B.負(fù)債

　　C.清算

　　D.交易

　　正確答案:C解析： 銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶(hù)或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

　　第49題 我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是(　　)。

　　A.國(guó)務(wù)院

　　B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國(guó)人民銀行

　　正確答案:D解析： 依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

　　第50題 某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí).作為銀行業(yè)人員.他們(　　)。

　　A.可以交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)及客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)

　　B.可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)

　　C.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù).以及將要公布的信息

　　D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

　　正確答案:D解析： 略

　　第51題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列(　　)機(jī)構(gòu)的工作人員。

　　A.花旗銀行北京分行

　　B.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

　　C.農(nóng)村信用社

　　D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　正確答案:B解析： 本職業(yè)操守所稱(chēng)銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，“是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。此外.該法律規(guī)定非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱(chēng)謂。

　　第52題 合同的訂立需要經(jīng)過(guò)(　　)兩個(gè)階段。

　　A.協(xié)商和簽訂

　　B.協(xié)商和談判

　　C.意思和表示

　　D.要約和承諾

　　正確答案:D解析： 當(dāng)事人訂立合同。采取要約、承諾方式。

　　第53題 2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，(　　)、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱.

　　A.資本評(píng)估

　　B.投資者關(guān)系管理

　　C.公司治理

　　D.市場(chǎng)約束

　　正確答案:D解析： 略

　　第54題 根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為(　　)。

　　A.2.5%

　　B.8%

　　C.1%

　　D.6%

　　正確答案:A解析： 巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率(普通股一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來(lái)的2%提高至4.5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求。使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10.5%。

　　第55題 某人買(mǎi)入10000英鎊看漲期權(quán)，則(　　)。

　　A.該客戶(hù)到期必須按約定價(jià)格賣(mài)出10000英鎊

　　B.該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇買(mǎi)入10000英鎊

　　C.該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇賣(mài)出10000英鎊

　　D.該客戶(hù)到期必須按約定價(jià)格買(mǎi)入10000英鎊

　　正確答案:B解析： 看漲期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán).而賣(mài)出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。

　　第56題 下列銀行保函品種中，屬于融資類(lèi)保函的是(　　)。

　　A.投標(biāo)保函

　　B.經(jīng)營(yíng)租賃保函

　　C.借款保函

　　D.履約保函

　　正確答案:C解析： 融資類(lèi)保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函。

　　第57題 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為(　　)。

　　A.4.5%

　　B.2.5%

　　C.5%

　　D.2%

　　正確答案:C解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　第58題 下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是(　　)。

　　A.持有、使用假幣

　　B.受賄罪

　　C.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D.票據(jù)詐騙罪

　　正確答案:C解析： 簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。

　　第59題 根據(jù)2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的(　　)。

　　A.10%

　　B.12%

　　C.8%

　　D.15%

　　正確答案:D解析： 貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。

　　第60題 下列行為中。不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“與同事關(guān)系”規(guī)定的是(　　)。

　　A.與同事一起為某客戶(hù)提供服務(wù)

　　B.與同事合作完成客戶(hù)調(diào)查研究報(bào)告

　　C.將同事違規(guī)情況直接報(bào)告媒體

　　D.尊重同事愛(ài)好

　　正確答案:C解析： 對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止.不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。

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