第101題 交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A.期權(quán)

　　B.遠期

　　C.互換

　　D.即期

　　E.期貨

　　正確答案:A,B,C,E解析： 略

　　第102題 商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(　　)。

　　A.若會影響本行聲譽.應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

　　B.向監(jiān)管人員提供財物.以便建立并保持良好關(guān)系.使所在銀行避免處罰

　　C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

　　D.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

　　E.建立重大事項報告制度

　　正確答案:D,E解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當了解、理解并接受監(jiān)管，遵守有關(guān)監(jiān)管法律規(guī)定，與監(jiān)管部門建立良好的合作關(guān)系.積極配合監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題，防范風險。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂.不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

　　第103題 根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關(guān)于外國銀行分行的表述，正確的有(　　)。

　　A.可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)

　　B.與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致

　　C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作.還不能開展具體業(yè)務(wù)

　　D.可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

　　E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致

　　正確答案:A,D解析： 外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

　　第104題 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員(　　)。

　　A.不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁

　　B.可自行在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護系統(tǒng)

　　C.不得在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件.

　　D.不得實施有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

　　E.不得下載、安裝未經(jīng)安全檢測的軟件

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件;(2)不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件;(3)不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

　　第105題 流動資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人(　　)。

　　A.多次提取貸款

　　B.循環(huán)使用貸款

　　C.逐筆歸還貸款

　　D.一次性簽訂借款合同

　　E.用于基本建設(shè)

　　正確答案:A,B,C,D解析： 流動資金循環(huán)貸款，是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi).允許借款人多次提取、逐筆歸還、循環(huán)使用。

　　第106題 下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有(　　)。

　　A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

　　B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

　　C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

　　D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

　　E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

　　正確答案:A,B,D,E解析： C選項與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款是房地產(chǎn)貸款。

　　第107題 甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列(　　)單位作為保證人。

　　A.聯(lián)合有限責任公司的工程部

　　B.市中心小學(xué)

　　C.市公立幼兒園

　　D.市財政局

　　E.紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司

　　正確答案:A,B,C,D解析： 我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人.企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

　　第108題 下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的有(　　)。

　　A.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

　　B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

　　C.管理信貸征信業(yè)

　　D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

　　E.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍

　　正確答案:A,B,D,E解析： 人民銀行管理信貸征信業(yè)。

　　第109題 根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為(　　)。

　　A.單位協(xié)定存款

　　B.單位定期存款

　　C.保證金存款

　　D.單位活期存款

　　E.單位通知存款

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

　　第110題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素包括(　　)。

　　A.信息交流與反饋

　　B.治理結(jié)構(gòu)

　　C.機構(gòu)設(shè)置及責權(quán)分配

　　D.企業(yè)文化

　　E.人力資源政策

　　正確答案:B,C,D,E解析： 內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ).一般包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

　　第111題 根據(jù)我國貸款風險五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括(　　)。

　　A.次級類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.損失類貸款

　　D.正常類貸款

　　E.關(guān)注類貸款

　　正確答案:A,B,C解析： 我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

　　第112題 商業(yè)銀行面臨的國家風險中政治風險主要包括(　　)。

　　A.政權(quán)風險

　　B.經(jīng)濟風險

　　C.政策風險

　　D.社會風險

　　E.對外關(guān)系風險

　　正確答案:A,C,E解析： 政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險和對外關(guān)系風險等多個方面。

　　第113題 根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有(　　)。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券

　　B.未分配利潤

　　C.長期次級債

　　D.優(yōu)先股

　　E.普通股

　　正確答案:B,E解析： 核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

　　第114題 銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有(　　)。

　　A.向所在機構(gòu)報告

　　B.制止

　　C.向行業(yè)自律組織報告

　　D.用電子郵件向全行所有員工披露

　　E.提示

　　正確答案:A,B,C,E解析： 對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止。并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

　　第115題 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括(　　)。

　　A.最近三年連續(xù)盈利

　　B.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　C.最近三年沒有重大違法違規(guī)行為

　　D.貸款損失準備計提充足

　　E.具有良好的公司治理機制

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機制：核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準備計提充足;風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請。中國人民銀行可以豁免前述個別條件。

　　第116題 現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有(　　)。

　　A.匯率政策

　　B.再貼現(xiàn)

　　C.公開市場業(yè)務(wù)

　　D.存款準備金

　　E.利率政策

　　正確答案:B,C,D解析： 貨幣政策工具包括：公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)。其中BCD選項是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具.被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

　　第117題 下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有(　　)。

　　A.履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證

　　B.即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函

　　C.銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾

　　D.關(guān)稅保函是為進口物品繳納關(guān)稅提供的擔保

　　E.預(yù)付款保函下.銀行承擔在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責任

　　正確答案:A,B,C,E解析： 銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證;即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函;關(guān)稅保函是為進出口物品繳納關(guān)稅提供的擔保：預(yù)付款保函是申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約.銀行承擔向受益人返還預(yù)付款的保證責任。

　　第118題 商業(yè)銀行的市場風險包括(　　)。

　　A.利率風險

　　B.商品價格風險

　　C.匯率風險

　　D.內(nèi)部欺詐

　　E.股票價格風險

　　正確答案:A,B,C,E解析： 市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

　　第119題 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列表述正確的有(　　)。

　　A.不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

　　B.不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

　　C.不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

　　D.不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

　　E.不得泄露本機構(gòu)客戶信息

　　正確答案:C,D,E解析： 略

　　第120題 股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括(　　)。

　　A.普通股

　　B.國庫券

　　C.企業(yè)債

　　D.銀行債券

　　E.優(yōu)先股

　　正確答案:A,E解析： BCD選項屬于債權(quán)工具。

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