二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

　　(1) :A, B, D

　　借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。

　　(2) :B, C, D, E

　　行政處罰包括警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。故選BCDE。

　　(3) :A, B, C

　　對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法�？沙蜂N合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同;顯示公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。根據合同法》第四十六條，當事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。

　　(4) :A, B, C, D, E

　　中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會，農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。故選ABCDE。

　　(5) :B, D, E

　　短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。

　　(6) :B, C, D, E

　　根據《公司法》第三十八條，“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責任公司股東會行使的職權，A選項錯誤。根據《公司法》第四十七條，BCDE選項均為董事會的職責。故選BCDE。

　　(7) :A, B, C

　　目前央行票據期限通常為3個月、6個月和12個月。故選ABC。

　　(8) :A, C, D

　　廣義的貸款法律關系除包括貸款合同法律關系外，還包括委托貸款合同法律關系及附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系。BE選項的法律關系不屬于廣義的貸款法律關系的范疇。故選ACD。

　　(9) :A, D

　　《擔保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。故選AD。

　　(10) :A,B,C,E

　　原來的《巴塞爾資本協(xié)議》的內容已經包括了D選項的內容。 ABCE選項才是新增的。故選ABCE。

　　(11) :A, B, C, D, E

　　全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

　　(12) :A, C, D

　　我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款 準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構庫存現(xiàn)金。故選ACD。

　　(13) :A, B, C, D

　　除ABCD四項外，還可根據國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等。E項屬于其他商業(yè)銀行資金來源。故選ABCD。

　　(14) :A, B, D

　　風險與收益率成正比，投資于貨幣市場的風險小，所以一般收益率較低。CE選項錯誤。故選ABD。

　　(15) :A, B, C, D

　　銀行業(yè)從業(yè)人員包括：①中國境內設立的銀行金融機構工作人員;②人力資源公司派遣到銀行金融機構工作的勞務人員;③受到有關機構派遣到銀行金融機構中的工作人員;④政策性銀行的工作人員。故選ABCD。

　　(16) :A, C, D, E

　　民事主體是指參加民事法律關系、享受民事權利、承擔民事義務的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。故選ACDE。 (17) :A, B, C, D

　　OECD制定了個人隱私保護的八項原則，ABCD選項均是其制定的個人隱私保護的原則。故選ABCD。

　　(18) :A, B

　　展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。 (19) :A, B, C, D

　　利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風險， E項錯誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風險。故選ABCT)。

　　(20) :A, B, C

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書;調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕�！斗聪村X法》第二十三條規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易時，調查人員不得少于2人，并出示合法

　　證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。故選ABC。

　　(21) :A, B, C, E

　　D選項錯誤，我國金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是商業(yè)化經營，而不是完全的政策性經營;ABCE選項均正確。故選ABCE。

　　(22) :B, C, D, E

　　被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”�？梢姰斒氯艘婪�可以委托代理人訂立合同，故A選項的表述錯誤。故選BCDE。

　　(23) :A, B, C, D, E

　　五個選項均屬于貸款調查時要審核的內容。故選ABCDE。

　　(24) :A, B, C, D

　　書面貸款申請內容包括：借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。

　　(25) :A, B, D, E

　　《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機構破產和解散時，應當將客戶身份 資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀，故C選項錯誤。ABD選項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構反洗錢義務。故選ABDE。

　　(26) :A, B, C, D, E

　　合同一般包括的條款有：當事人的名稱或者姓名和住所，標的，數(shù)量，質量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責任，解決爭議的方法。故選ABCDE。

　　(27) :A, B, C, D, E

　　商業(yè)銀行操作風險的七種表現(xiàn)形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系 統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。

　　(28) :A, C, D

　　我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。BE選項為資本市場。故選ACD。

　　(29) :A, B, C

　　行政處罰包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。D項屬于刑事處罰，E項屬于行政處分。故選ABC。

　　(30) :A, B, C

　　目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審 貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。故選ABC 。

　　(31) :A, C, D

　　經常性支出項目主要有：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、 稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計，但總的看來，非經常性支出主要包括ACD三項。故選ACD。

　　(32) :C, D

　　中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以中間和零售業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提升基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。故選CD。

　　(33) :A, B, C, D, E

　　信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。故選ABCDE。

　　(34) :B, D

　　國債的收益率相對較低，發(fā)行量一般較大。故選BD。

　　(35) :B, C, D, E

　　根據《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，A選項的表述錯誤;BCDE選項均正確。故選BCDE。

　　(36) :B, C, D, E

　　“買者自負”原則屬于“客戶教育”方面，故A項錯誤。故選BCDE。

　　(37) :A, C, D

　　B選項中，在公開市場上買回證券會增加貨幣供應量。E選項中下調利率不會減少貨幣供應量。故選ACD。

　　(38) :B, C, D, E

　　中間業(yè)務的特點有：不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。故選BCDE。

　　(39) :A, B, C, D

　　中國人民銀行采用的利率工具主要有：①調整中央基準率;②制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整;③調整金融機構的法定存貸款利率;④制定金融機構存貸款利率的浮動范圍。故選ABCD。

　　(40) :C, D

　　流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險。故選CD。

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