答案和解析

　　一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

　　(1) :B

　　A選項中的外部監(jiān)督是第二支柱;C選項中的市場約束是第三支柱;D選項中的操作風險控制不屬于“三大支柱”。故選B。

　　(2) :D

　　20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風險，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。

　　(3) :A

　　零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整 取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。

　　(4) :B

　　一年后，本息和為50000+50 000×3%=51500(元)。故選B。

　　(5) :A

　　中央銀行賣出證券是在運用公開市場業(yè)務這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具的運用會帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果。故選A。

　　(6) :B

　　存款是一種信用行為，是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。故選B。

　　(7) :D

　　在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于中國人民銀行的職責。故選D。

　　(8) :A

　　貸款是銀行最主要的資產，貸款業(yè)務屬于資產業(yè)務，而非負債業(yè)務或中間業(yè)務，故BC選項錯誤;貸款是銀行最主要的資金運用。銀行最主要的資金來源是存款，故D選項錯誤。故選A。

　　(9) :B

　　目前金融監(jiān)管的內容主要包括市場準入監(jiān)管、市場運作監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。存款保險、接管重組、兼并收購屬于市場退出監(jiān)管的內容。合規(guī)經(jīng)營屬于市場運作監(jiān)管。故選8。

　　(10) :D

　　按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。

　　(11) :B

　　廣義的按揭是指任何形式的質押和抵押;狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產轉回到借款人(抵押人)名下，這種貸款方式又叫房地產抵押貸款。按揭原是地方方言，多見于我國香港、澳門、臺灣地區(qū)，后來逐步傳入我國內地。故選B。

　　(12) :D

　　根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，任何單位和個人均有權利舉報洗錢活動。故選D。

　　(13) :C

　　A、B、D項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。故選C。

　　(14) :D

　　l979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。故選D。

　　(15) :B

　　中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。故選B。

　　(16) :A

　　題中銀行員工經(jīng)常向另一部門其他崗位同事打聽與自身工作無關的信息，并在同事偶爾外出時主動提出代為履行職責的行為，違反了崗位職責原則，是不可以的，除非經(jīng)過適當批準。故選A。

　　(17) :A

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。故選A。

　　(18) :C

　　2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)行使。故選C。 (19) :C

　　2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。故選C。

　　(20) :A

　　金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，所以A選項錯誤。BCD項說法均正確。故選A。

　　(21) :C

　　建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。故選C。

　　(22) :A

　　在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學生屬于本國居民。故選A。

　　(23) :B

　　AD選項所述行為屬于貸款詐騙行為;C選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為，屬于金融詐騙;B選項雖然是違規(guī)行為，但不構成金融詐騙罪。故選B。

　　(24) :A

　　《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗 錢行政主管部門或者公安機關舉報。故選A。

　　(25) :D

　　《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》有關凍結單位存款的規(guī)定，凍結單位存款的期限不超過6個月。故選D。

　　(26) :C

　　經(jīng)批準的外商獨資銀行可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務(全面的外匯和人民 幣業(yè)務)。A選項中的外國銀行代表處不是營業(yè)性機構;B選項中的外國銀行分行可以經(jīng)營部分或 者全部外匯業(yè)務，以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務(不是全面的人民幣業(yè)務)。故選C。

　　(27) :C

　　票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項錯誤;票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項錯誤。故選C。

　　(28) :A

　　凈利潤等于總收入減去成本和稅收后的余額，因此PM能夠反映銀行控制成本與降低稅負的能力。故選A。

　　(29) :B

　　“CAMELS(駱駝原則)”中，C(Capital)代表資本;A(Asset)代表資產; M(Management)代表管理;E(Earning)代表收益;L(Liquidity)代表清償能力;S(Sensitivity to MarketRisk)代表銀行對市場風險的敏感程度。故選B。

　　(30) :D

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。故選D。

　　(31) :A

　　《民法通則》規(guī)定，有關身份關系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于有關身份關系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。

　　(32) :D

　　《破產法》第六十一條規(guī)定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)職權”。故選D。

　　(33) :A

　　抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債券的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。故選A。

　　(34) :D

　　合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議，A選項的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項的表述錯誤。根據(jù)《合同法》第三條規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。第四條規(guī)定，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。第五條規(guī)定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第九條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項的表述正確。故選D。

　　(35) :C

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。故選C。

　　(36) :C

　　根據(jù)《公司法》第九條規(guī)定，只要符合條件有限責任公司和股份有限公 司之間均可以相互轉換;公司是企業(yè)法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企 業(yè)法人;第二十六、八十一條規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣3萬元和500萬元。故選C。

　　(37) :D

　　銀行借款包括同業(yè)借款、向央行借款和國外金融市場借款。故選D。

　　(38) :B

　　證券交易市場是買賣已發(fā)行證券的市場，又稱二級市場和次級市場;征券發(fā)行市場是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。故選B。

　　(39) :D

　　境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選D。

　　(40) :B

　　銀行風險中的國家風險分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類，不包括市場風險。故選B。

關注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內部資料等!

銀行從業(yè)題庫【手機題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關推薦：

　　2016上半年銀行專業(yè)初級真題答案

　　關注銀行從業(yè)資格考試微信 讓你輕松通過考試！

　　考試吧策劃：2016銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧銀行從業(yè)視頻題庫 智能做題首選 立即體驗!