三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。

　　(1)銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律 法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務進行必要的報告等多個方面。(　　)

　　(2)以公司的國籍為標準，可以將公司分為中資公司和外資公司。 (　　)

　　(3)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng) 新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七個方面。(　　)

　　(4)國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。 (　　)

　　(5)貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。(　　)

　　(6)項目貸款都是中長期貸款。 (　　)

　　(7)《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。(　　)

　　(8)國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。(　　)

　　(9)某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。 (　　)

　　(10)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀 行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。(　　)

　　(11)跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。 (　　)

　　(12)行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。 (　　)

　　(13)短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資 金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。(　　)

　　(14)我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。 (　　)

　　(15)有買人金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。 (　　)

　　答案和解析

　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

　　(1) :C

　　商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執(zhí)行董 事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。

　　(2) :C

　　司法機關(guān)查詢單位存款，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上法院、檢察院、公安局簽發(fā)的《協(xié)助查詢存款通知書》。

　　(3) :C

　　支付結(jié)算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算 方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。c項承兌屬于中間業(yè)務。故選C。(4) :A

　　商業(yè)銀行的“三性”目標是指安全性目標、效益性目標和流動性酲標。不包括公益性目標。所 以，選項A符合題意。

　　(5) :D

　　直接融資中也有金融機構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。

　　(6) :A

　　略。(7) :D

　　我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為資本充足的商業(yè)銀行、資本不足的商業(yè)銀行和 資本嚴重不足的商業(yè)銀行三類。①對資本充足的商業(yè)銀行的干預措施：完善風險管理規(guī)章制度;提高風險控制 能力l力Ⅱ強對資本充足率的分析及預測;制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務。 ②對資本不足的商業(yè)銀行的干預措施：下發(fā)監(jiān)管意見書;在接到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管意見書的兩個 月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃;限制資產(chǎn)增長速度;降低風險資產(chǎn)的規(guī)模;限制固定資產(chǎn)購置;嚴格審批 或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務。③對資本嚴重不足的商業(yè)銀行，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除采取 針對資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取的糾正措施有：調(diào)整高級管理人員;依法對商業(yè)銀行實行接 管或者促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷。根據(jù)以上敘述，選項D的敘述是錯誤的。

　　(8) :D

　　銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié) 議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

　　(9) :D

　　公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時不能再進行經(jīng)營活動，公司在 清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照，才能解散。

　　(10) :B

　　公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金 融機構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬 于公開市場業(yè)務，發(fā)行票據(jù)可以回收基礎(chǔ)貨幣，進而減少貨幣供應量。故選B。

　　(11) :C

　　票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款。由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到 期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)問融通資金的一種方式。再貼現(xiàn)是指中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持行為。 題干所述行為為票據(jù)貼現(xiàn)。

　　(12) :B

　　客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

　　(13) :D

　　D項所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。

　　(14) :B

　　改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復 和發(fā)展，曾被稱為“四大專業(yè)銀行”，其分工是：中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務.中國農(nóng)業(yè)銀行 專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等 長期信用業(yè)務。所以，選項A、選項C、選項D的說法正確。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護 金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。所以，選項8說法不正確。

　　(15) :C

　　‘‘團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

　　(16) :B

　　內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程，覆蓋企業(yè)及所屬單位的各業(yè)務和事項，為全面性原則;內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧 運營效率的原則為制衡性原則;內(nèi)部控制與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化加以調(diào)整是適應性原則。題干所述為內(nèi)部控制的重要性原則。

　　(17) :A

　　國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳 納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象。

　　(18) :A

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違 反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。(19) :B

　　銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%;分銷給其他銀 團貸款成員的份額原則上不低于50%。

　　(20) :B

　　國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項 目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

　　(21) :D

　　根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè) 立的外商獨資銀行.夕h國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行.夕}國銀行分行;外國銀行 代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。

　　(22) :C

　　背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利給他人。票據(jù)的特點在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。 當然除此之外還有單純交付。

　　(23) :D

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風險加 權(quán)總資產(chǎn)為10 000億元，則核心資本不得低于l0 000x4%=400(億元)。(24) :A

　　從支出角度看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構(gòu)成。私人購買住房支出屬于固定資本形成，是投資的范疇。

　　(25) :B

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　(26) :A

　　略。

　　(27) :B

　　非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

　　(28) :C

　　為了加強國家對支農(nóng)資金的管理，適應農(nóng)村經(jīng)濟體制改革的需要，1979年初中國農(nóng)業(yè)銀行得 以恢復，成為專門負責農(nóng)村金融業(yè)務的國家專業(yè)銀行。

　　(29) :B

　　換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。它反映的是基金資產(chǎn)的流通情況。

　　(30) :C

　　我國l993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷 售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處;對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣， aJ以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營老必須如實人賬”。

　　(31) :B

　　M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;M2是廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購 買力。

　　(32) :B

　　簽訂、履行合同失職被騙罪主體是特殊主體，為國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。

　　(33) :C

　　銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員 的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

　　(34) :B

　　國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，因此企業(yè)債和金融債的風險一般 高于國債，故A、C錯誤。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，故D錯誤。故選B。

　　(35) :D

　　票據(jù)功能包括匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。

　　(36) :C

　　資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內(nèi)地。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。

　　(37) :B

　　監(jiān)管談話措施是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu) 的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明。

　　(38) :B

　　略。

　　(39) :A

　　B、D項屬于義務性規(guī)定;C項屬于程序性規(guī)定。

　　(40) :A

　　控制活動是企業(yè)根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)�？刂� 措施一般包括：不相容職務分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預算控制、運營分析控制和 績效考評控制等。

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