在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

　　第1題 2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應(yīng)該記人國際收支中的 的( )。

　　A.資本項目

　　B.貿(mào)易收支

　　C.單方面轉(zhuǎn)移

　　D.勞務(wù)收支

　　正確答案:C解析： 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，因此，“捐贈”屬于經(jīng)常項目中的單方面轉(zhuǎn)移。故選C。

　　第2題 以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括( )。

　　A.信托公司工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員

　　D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

　　正確答案:B解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。

　　第3題 監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。

　　A.信息披露監(jiān)管

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.現(xiàn)場檢查

　　正確答案:D解析： “信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話;“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評價。故選D。

　　第4題 我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )。

　　A.培植階段

　　B.處置階段

　　C.融合階段

　　D.清洗階段

　　正確答案:B解析： 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。

　　第5題 國務(wù)院反洗錢行政主管部門是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國保險監(jiān)督管理委員會

　　C.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　正確答案:A解析： 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。

　　第6題 ( )是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。

　　A.風(fēng)險識別

　　B.風(fēng)險計量

　　C.風(fēng)險監(jiān)測

　　D.風(fēng)險控制

　　正確答案:D解析： 風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風(fēng)險控制上，因此風(fēng)險控制為風(fēng)險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

　　第7題 銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開( )。董事會會議應(yīng)有過( )董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過( )通過。

　　A.四次;四分之三;四分之三

　　B.兩次;半數(shù);半數(shù)

　　C.兩次;四分之三;四分之三

　　D.四次;半數(shù);半數(shù)

　　正確答案:D解析： 為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次。董事會會議應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過。故選D。

　　第8題 政策性銀行的經(jīng)營目標主要是( )。

　　A.營業(yè)利潤最大化

　　B.追求自身的經(jīng)營安全

　　C.實現(xiàn)政府的政策目標

　　D.保證經(jīng)營資金的流動性

　　正確答案:C解析： 政策性銀行并不以利潤最大化、經(jīng)營安全、資金的流動性為目標，其主要目標是實現(xiàn)政府的政策目標。故選C。

　　第9題 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構(gòu)

　　D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

　　正確答案:C解析： 《反洗錢法》第十七條規(guī)定：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。故選C。

　　第10題 下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進行嚴格審查 、

　　C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　正確答案:C解析： 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項表述不正確。故選C。

　　第11題 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由( )予以取締。

　　A.人民法院

　　B.行政監(jiān)察機構(gòu)

　　C.公安機關(guān)

　　D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

　　正確答案:D解析： 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。故選D。

　　第12題 銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。

　　A.銀行保理

　　B.銀行保函

　　C.備用信用證

　　D.進口押匯

　　正確答案:B解析： 本題考查對“銀行保理”“銀行保函”“備用信用證”和“進口押匯”的了解和區(qū)分。其中，銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對外匯款的行為。故選B。

　　第13題 按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有( )的股東權(quán)益。

　　A.資產(chǎn)受益

　　B.重大決策權(quán)

　　C.選擇管理者

　　D.優(yōu)先分派股息權(quán)

　　正確答案:D解析： 普通股股東不具有優(yōu)先分派股息權(quán);優(yōu)先股股東具有優(yōu)先分派股息權(quán)。故選D。

　　第14題 1996年，( )與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

　　A.農(nóng)村合作社

　　B.農(nóng)村信用社

　　C.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　D.農(nóng)村郵政儲蓄

　　正確答案:B解析： 1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。故選B。

　　第15題 存款是銀行最主要的( )。

　　A.資金來源

　　B.風(fēng)險來源

　　C.資金用途

　　D.投資業(yè)務(wù)

　　正確答案:A解析： 銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項錯誤。故選A。

　　第16題 民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指( )。

　　A.破產(chǎn)能力

　　B.破產(chǎn)證明

　　C.破產(chǎn)清算

　　D.破產(chǎn)法律

　　正確答案:A解析： 破產(chǎn)能力所表示的是一種接受本法調(diào)整和規(guī)制的主體可能性，具體指債務(wù)人所具有的、能夠被宣告破產(chǎn)的法律資格。故選A。

　　第17題 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括( )。

　　A.管風(fēng)險

　　B.管保險

　　C.管法人

　　D.管內(nèi)控

　　正確答案:B解析： 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風(fēng)險、管法人和管內(nèi)控。故選B。

　　第18題 關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是( )。

　　A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

　　B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

　　C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

　　正確答案:D解析： ABC選項都是股份制商業(yè)銀行的作用;D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。故選D。

　　第19題 我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)( )。

　　A.混業(yè)經(jīng)營、集中管理

　　B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

　　C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

　　D.分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理

　　正確答案:C解析： 我國《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。故選C。

　　第20題 貸款業(yè)務(wù)是( )。

　　A.銀行最主要的資金運用

　　B.銀行的負債業(yè)務(wù)

　　C.銀行的中間業(yè)務(wù)

　　D.銀行最主要的資金來源

　　正確答案:A解析： 貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC選項錯誤;貸款是銀行最主要的資金運用。銀行最主要的資金來源是存款，故D選項錯誤。故選A。

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