第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　61[單選題] 中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應收賬款。國內(nèi)某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的( )。

　　A.保理業(yè)務

　　B.負債業(yè)務

　　C.代理業(yè)務

　　D.貸款業(yè)務

　　參考答案：A

　　參考解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。

　　62[單選題] 商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。

　　A.再貼現(xiàn)

　　B.凈資本

　　C.貸款

　　D.存款

　　參考答案：D

　　參考解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源。

　　63[單選題] 中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標志是( )。

　　A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

　　B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

　　C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

　　D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

　　參考答案：D

　　參考解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。

　　64[單選題] 商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是( )。

　　A.代理業(yè)務

　　B.承諾業(yè)務

　　C.擔保業(yè)務

　　D.支付結算業(yè)務

　　參考答案：B

　　參考解析：承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。

　　65[單選題] 當事人訂立合同時，按照法定程序進行，要采用( )的方式。

　　A.第三方機構代表雙方談判

　　B.要約承諾

　　C.第三方公正

　　D.第三方強制

　　參考答案：B

　　參考解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約到達受要約人生效。

　　66[單選題] 商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )。

　　A.轉貼現(xiàn)

　　B.再貼現(xiàn)

　　C.貼現(xiàn)

　　D.背書

　　參考答案：C

　　參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。

　　67[單選題] 某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風險準備為600億元，相對應的資本扣減項為100億元，風險加權資產(chǎn)合計為5萬億元，次級債合計600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為( )。

　　A.8%

　　B.1.4%

　　C.9%

　　D.12.6%

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行核心一級資本充足率=(核心-級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100%，而核心一級資本包括：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。次級債屬于商業(yè)銀行二級資本。根據(jù)題意可以計算商業(yè)銀行一級資本充足率=(3300億元+300億元+500億元+1100億元+600億元-100億元)/500130億元=11.4%。

　　68[單選題] 下列關于借記卡的說法中，錯誤的是( )。

　　A.不能透支

　　B.不可以預借現(xiàn)金

　　C.有存款利息

　　D.申辦須進行資信審查

　　參考答案：D

　　參考解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查，使用前先存款。

　　69[單選題] 商業(yè)銀行通常利用( )為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

　　A.原生金融工具

　　B.衍生金融工具

　　C.證券化

　　D.央行政策

　　參考答案：B

　　參考解析：資產(chǎn)負債管理的策略主要包括表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險、利用證券化剝離表內(nèi)風險。其中，表外工具規(guī)避表內(nèi)風險是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

　　70[單選題] 《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定的民事主體一般包括( )。

　　A.自然人、法人和其他組織

　　B.公民

　　C.法人和自然人

　　D.自然人

　　參考答案：A

　　參考解析：民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。

　　71[單選題] 我國調(diào)整平等的民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱為( )。

　　A.侵權責任法

　　B.民商法

　　C.民法

　　D.刑法

　　參考答案：C

　　參考解析：民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱。

　　72[單選題] 決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是( )的職責。

　　A.公司經(jīng)理

　　B.股東大會

　　C.董事會

　　D.監(jiān)事會

　　參考答案：B

　　參考解析：股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。

　　73[單選題] 在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，屬于( )的表現(xiàn)。

　　A.金融犯罪對象

　　B.金融犯罪客觀方面

　　C.金融犯罪主觀方面

　　D.金融犯罪客體

　　參考答案：B

　　參考解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。

　　74[單選題] 針對公司客戶，( )承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

　　A.零售業(yè)務

　　B.財富管理業(yè)務

　　C.商業(yè)銀行業(yè)務

　　D.金融市場業(yè)務

　　參考答案：D

　　參考解析：公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

　　75[單選題] 下列不屬于短期借款的是( )。

　　A.債券回購

　　B.次級金融債券

　　C.向中央銀行借款

　　D.同業(yè)拆借

　　參考答案：B

　　參考解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。

　　76[單選題] 為了犯罪，準備工具、制造條件的，是( )。

　　A.犯罪預備

　　B.犯罪未遂

　　C.犯罪實施

　　D.犯罪中止

　　參考答案：A

　　參考解析：為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。

　　77[單選題] 當一國存在較大國際收支逆差時，會造成( )。

　　A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值

　　B.外匯匯率下降，本幣對外貶值

　　C.外匯匯率上漲，本幣對外升值

　　D.外匯匯率下降，本幣對外升值

　　參考答案：A

　　參考解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。反之，若一國國際收支順差，本國出口增加，外匯收入增加，進口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

　　78[單選題] 建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的( )。

　　A.信息系統(tǒng)控制

　　B.報告機制

　　C.人員管理

　　D.內(nèi)控文化

　　參考答案：B

　　參考解析：建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的報告機制。

　　79[單選題] 從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是采用( )。

　　A.統(tǒng)一法人制組織架構

　　B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

　　C.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

　　D.矩陣型組織架構

　　參考答案：B

　　參考解析：從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

　　80[單選題] 某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當手段吸收存款，下列關于該銀行應該承擔的法律責任的說法中，錯誤的是( )。

　　A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得

　　B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

　　C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

　　D.凍結該銀行所有資產(chǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　81[單選題] 形成法人意思的機關是( )。

　　A.執(zhí)行機關

　　B.意思機關

　　C.代表機關

　　D.監(jiān)察機關

　　參考答案：B

　　參考解析：意思機關也稱權力機關、決策機關，是形成法人意思的機關。

　　82[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是( )。

　　A.總行行長、副行長

　　B.總行財務負責人

　　C.總行監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員

　　D.部門經(jīng)理

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預。

　　83[單選題] 我國銀行業(yè)協(xié)會的章程應當報( )備案。

　　A.財政部

　　B.國務院

　　C.中央銀行

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　參考答案：D

　　參考解析：對銀行業(yè)自律組織的活動，中國銀行 業(yè)監(jiān)督管理委員會應當進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)』自律組織的章程應當報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。

　　84[單選題] 現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著( )的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

　　A.信用

　　B.中央銀行

　　C.資本主義生產(chǎn)方式

　　D.社會主義生產(chǎn)方式

　　參考答案：C

　　參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。主要是通過兩條途徑建立起來的：一是高利貸性質的銀行逐漸轉變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行。

　　85[單選題] 存款保險制度保護了( )的利益。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.保險公司

　　C.存款人

　　D.中央銀行

　　參考答案：C

　　參考解析：存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的制度。

　　86[單選題] 為支持國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是( )。

　　A.中國進出口銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國人民銀行

　　D.國家開發(fā)銀行

　　參考答案：D

　　參考解析：國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務包括向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。

　　87[單選題] 金融市場的主體是( )。

　　A.各類融資活動的參與者

　　B.金融交易對象

　　C.貨幣資金

　　D.金融工具

　　參考答案：A

　　參考解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者。

　　88[單選題] 商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是( )。

　　A.確保將所承擔的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

　　B.消除市場可變因素帶來的損失可能

　　C.把市場風險轉移出資本市場之外

　　D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)�？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥�(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

　　89[單選題] 貸款基礎利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。( )，貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

　　A.2005年1月

　　B.2000年1月

　　C.2003年10月

　　D.2013年10月

　　參考答案：D

　　參考解析：貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。2013年10月，貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

　　90[單選題] 出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是( )。

　　A.承兌

　　B.保證

　　C.背書

　　D.出票

　　參考答案：D

　　參考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。

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