111[多選題] 票據(jù)的行為包括( )。

　　A.出票

　　B.背書(shū)

　　C.承兌

　　D.贈(zèng)予

　　E.保證

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌和保證。

　　112[多選題] 健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有( )。

　　A.信息系統(tǒng)控制

　　B.報(bào)告機(jī)制

　　C.人員管理

　　D.內(nèi)控文化

　　E.考評(píng)管理

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。

　　113[多選題] 金融犯罪的構(gòu)成有( )。

　　A.犯罪客體

　　B.犯罪客觀方面

　　C.犯罪主體

　　D.犯罪主觀方面

　　E.犯罪事實(shí)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。金融犯罪的構(gòu)成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。

　　114[多選題] 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在( )。

　　A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低

　　B.交易結(jié)構(gòu)不同

　　C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

　　D.理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為投資者的資金，資金成本較高

　　E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露，理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)信息披露業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括：(1)資金來(lái)源及銀行義務(wù)不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。

　　115[多選題] 在我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理方面，商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括( )。

　　A.確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)觀念

　　B.建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度

　　C.建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

　　D.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　E.在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理，應(yīng)重點(diǎn) 做到以下工作：(1)建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化。 (2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(3)建立有 利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度：其中，有利于合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括B、C、D三項(xiàng)。

　　116[多選題] 不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有( )。

　　A.利率渠道

　　B.信貸渠道

　　C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

　　D.財(cái)政支出渠道

　　E.匯率渠道

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。

　　117[多選題] 影響貨幣乘數(shù)的因素有( )。

　　A.法定存款準(zhǔn)備金率

　　B.現(xiàn)金漏損率

　　C.超額準(zhǔn)備金率

　　D.市場(chǎng)利率

　　E.定期存款準(zhǔn)備金率

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過(guò)商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)受到法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款準(zhǔn)備金率等因素影響。

　　118[多選題] 票據(jù)權(quán)利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有( )。

　　A.轉(zhuǎn)讓取得

　　B.惡意取得

　　C.原始取得

　　D.繼受取得

　　E.善意取得

　　參考答案：C,D

　　參考解析：票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。原始取得是指發(fā)票人制成票據(jù)并交付給受款人后，受款人即從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利。繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書(shū)轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的。

　　119[多選題] 下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性指標(biāo)的有( )。

　　A.存貸比

　　B.流動(dòng)性覆蓋率

　　C.凈穩(wěn)定資金比例

　　D.資本充足率

　　E.市盈率

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。流動(dòng)性指標(biāo)主要有存貸比、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例。資本充足率是商業(yè)銀行安全性指標(biāo)，市盈率是商業(yè)銀行市場(chǎng)指標(biāo)。

　　120[多選題] 民事行為被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果包括( )。

　　A.顯失公平

　　B.返還財(cái)產(chǎn)

　　C.賠償損失

　　D.追繳財(cái)產(chǎn)

　　E.接受獎(jiǎng)勵(lì)

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第六十一條的規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果包括：(1)返還財(cái)產(chǎn)。(2)賠償損失。(3)追繳財(cái)產(chǎn)。

　　121[多選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“信息保密”規(guī)定的有( )。

　　A.把客戶的個(gè)人信息透露給與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

　　B.協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)辦理案件

　　C.出于好奇向其他同事打聽(tīng)某客戶的個(gè)人信息

　　D.把填有客戶信息的單據(jù)隨意扔在垃圾桶里

　　E.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，做到信息保密，其中，A、C、D、E項(xiàng)均明顯違反了“信息保密”的規(guī)定。

　　122[多選題] 資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有( )。

　　A.期限長(zhǎng)

　　B.期限短

　　C.風(fēng)險(xiǎn)大

　　D.風(fēng)險(xiǎn)小

　　E.收益高

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

　　123[多選題] 下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有( )。

　　A.人均凈利潤(rùn)

　　B.撥備前利潤(rùn)

　　C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

　　D.每股收益

　　E.成本收入比

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：盈利性指標(biāo)是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤(rùn)、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，而人均凈利潤(rùn)和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標(biāo)。

　　124[多選題] 按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為( )。

　　A.偶然取得

　　B.原始取得

　　C.繼受取得

　　D.善意取得

　　E.惡意取得

　　參考答案：B,C

　　參考解析：從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為善意取得和惡意取得。

　　125[多選題] 下列屬于完全民事行為能力人的有( )。

　　A.30周歲的甲，沒(méi)有正式的收入來(lái)源

　　B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

　　C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

　　D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

　　E.智力超高的12周歲兒童戊

　　參考答案：A,B

　　參考解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第十二條第一款規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)。D項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)民法通則》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

　　126[多選題] 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段主要包括( )。

　　A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策

　　B.限額管理。

　　C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

　　D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

　　127[多選題] 按發(fā)行主體分類，債券可分為( )。

　　A.國(guó)家債券

　　B.地方政府債券

　　C.金融債券

　　D.公司債券

　　E.普通債券

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：債券按發(fā)行主體分類可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

　　128[多選題] 按照客戶類型，理財(cái)產(chǎn)品可以分為( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

　　B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D.對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品

　　E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　參考答案：A,D

　　參考解析：按照客戶類型，理財(cái)產(chǎn)品可以分為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。

　　129[多選題] 以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為( )。

　　A.兩合公司

　　B.無(wú)限公司

　　C.人合公司

　　D.有限責(zé)任公司

　　E.股份有限公司

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。選項(xiàng)c屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)的公司分類。

　　130[多選題] 我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括( )。

　　A.庫(kù)存現(xiàn)金

　　B.存放中央銀行款項(xiàng)

　　C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

　　D.吸收存款

　　E.向央行借款

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括：(1)庫(kù)存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項(xiàng)。(3)存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。

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