第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　61[單選題] 若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為( )。

　　A.2011年1月1日

　　B.2010年1月1日

　　C.2009年4月1日

　　D.2009年7月1日

　　參考答案：A

　　參考解析：票據(jù)權利在下列期限內不行使而消滅：(1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，白出票日起2年。(2)持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。(3)持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。(4)持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

　　62[單選題] 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理內容構成中，作為商業(yè)銀行一個核心內容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤的是( )。

　　A.資產(chǎn)負債組合管理

　　B.定價管理

　　C.資產(chǎn)負債計劃管理

　　D.銀行賬戶利率風險管理

　　參考答案：B

　　參考解析：A、B、C、D項都是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理內容，除此之外還包括：資本管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業(yè)務管理、匯率風險管理。其中，定價管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一個核心內容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤。

　　63[單選題] 在區(qū)域發(fā)展中，核心是( )。

　　A.科學發(fā)展

　　B.技術發(fā)展

　　C.經(jīng)濟發(fā)展

　　D.社會發(fā)展

　　參考答案：C

　　參考解析：在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟發(fā)展仍然是核心。

　　64[單選題] 在經(jīng)濟周期的( )，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新。

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.蕭條階段

　　D.復蘇階段

　　參考答案：D

　　參考解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。

　　65[單選題] 內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是( )。

　　A.違約概率

　　B.違約損失率

　　C.違約風險暴露

　　D.期限

　　參考答案：A

　　參考解析：內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，二者的區(qū)別在于，初級內部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

　　66[單選題] 銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務稱為( )。

　　A.資產(chǎn)管理業(yè)務

　　B.代保管業(yè)務

　　C.托管業(yè)務

　　D.代理業(yè)務

　　參考答案：B

　　參考解析：代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。

　　67[單選題] 下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

　　B.個人家庭成員

　　C.社會公眾

　　D.銀行業(yè)自律組織

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。

　　68[單選題] 商業(yè)銀行的流動性比例應不低于( )。

　　A.8%

　　B.20%

　　C.10%

　　D.25%

　　參考答案：D

　　參考解析：流動性比例用于測量企業(yè)償還短期債務的能力，計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額X100%。流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務的能力越強，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%。

　　69[單選題] 我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應高于( )。

　　A.15%

　　B.20%

　　C.5%

　　D.10%

　　參考答案：A

　　參考解析：單一集團客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。

　　70[單選題] 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產(chǎn)使用( )計算信用風險加權資產(chǎn)。

　　A.權重法

　　B.標準法

　　C.內部評級法

　　D.高級計量法

　　參考答案：C

　　參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計算信用風險加權資產(chǎn)的方法：對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權重法計算全行表內外資產(chǎn)的信用風險加權資產(chǎn);對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產(chǎn)使用內部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，未覆蓋的表內外資產(chǎn)使用權重法計算信用風險加權資產(chǎn)。

　　71[單選題] 下列關于票據(jù)的說法中，錯誤的是( )。

　　A.票據(jù)是流通證券

　　B.票據(jù)是設權證券

　　C.票據(jù)是債權證券

　　D.票據(jù)是股權證券

　　參考答案：D

　　參考解析：票據(jù)所創(chuàng)設的權利是金錢債權，票據(jù)持有人可以對票據(jù)所記載的一定數(shù)額的金錢向票據(jù)的特定債務人行使請求付款權，因此票據(jù)是一種金錢債權證券而非股權證券。

　　72[單選題] 在票據(jù)種類中，票據(jù)保證不適用于( )。

　　A.本票

　　B.銀行匯票

　　C.商業(yè)匯

　　D.支票

　　參考答案：D

　　參考解析：保證是票據(jù)行為之一，是指除票據(jù)債務人以外的人為擔保票據(jù)債務的履行、以承擔同一內容的票據(jù)債務為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

　　73[單選題] 依法從事商品期貨經(jīng)紀、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務的機構是( )。

　　A.期貨交易所

　　B.期貨公司

　　C.期貨業(yè)協(xié)會

　　D.證券業(yè)協(xié)會

　　參考答案：B

　　參考解析：期貨公司是按照《中華人民共和國公司法》《期貨交易管理條例》的規(guī)定設立的經(jīng)營期貨業(yè)務的金融機構。期貨公司可以依法從事商品期貨經(jīng)紀、金融期貨經(jīng)紀、境外期貨經(jīng)紀、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務。

　　74[單選題] 基準利率是在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指( )。

　　A.法定存款準備金率

　　B.再貼現(xiàn)利率

　　C.貸款利率

　　D.存款利率

　　參考答案：B

　　參考解析：基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。

　　75[單選題] ( )是指票據(jù)債權人為防止其票據(jù)權利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

　　A.票據(jù)權利的行使

　　B.票據(jù)權利的消滅

　　C.票據(jù)權利的取得

　　D.票據(jù)權利的保全

　　參考答案：D

　　參考解析：票據(jù)權利的保全是指票據(jù)債權人為防止其票據(jù)權利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權的喪失，采取作出拒絕證書的方式。

　　76[單選題] 金融市場種類按照交割時間劃分，( )是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場。

　　A.現(xiàn)貨市場

　　B.期貨市場

　　C.遠期市場

　　D.期權市場

　　參考答案：A

　　參考解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。其中，現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。

　　77[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是( )。

　　A.符合條件的次級債

　　B.符合條件的可轉債

　　C.符合條件的超額貸款損失準備金

　　D.符合條件的永續(xù)債

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行的二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。符合條件的永續(xù)債屬于商業(yè)銀行的核心一級資本之外的其他一級資本。

　　78[單選題] 在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資的機構是( )。

　　A.證券交易所

　　B.證券公司

　　C.基金管理公司

　　D.期貨公司

　　參考答案：C

　　參考解析：基金管理公司是指經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準、在中國境內設立、從事證券投資基金管理業(yè)務的企業(yè)法人�；�金管理公司將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資。

　　79[單選題] 銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是( )的創(chuàng)新。

　　A.管理模式

　　B.風險管理方式

　　C.金融產(chǎn)品

　　D.管理流程

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。

　　80[單選題] 用公式來表示，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率是( )。

　　A.流動性覆蓋率=流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流量× 100%

　　B.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%

　　C.流動性覆蓋率=流動性資產(chǎn)/商業(yè)銀行總資產(chǎn)

　　D.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/商業(yè)銀行總資產(chǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。

　　81[單選題] 商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風險，通常把( )控制在一定限度以內。

　　A.單一集團客戶授信集中度

　　B.存貸比率

　　C.單一最大客戶貸款比率

　　D.流動性比例

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標之一。為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，銀行通常把該比率控制在一定限度以內，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風險。

　　82[單選題] 由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險是( )。

　　A.操作風險

　　B.流動性風險

　　C.戰(zhàn)略風險

　　D.市場風險

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行所面臨的操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

　　83[單選題] 商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內部控制的( )。

　　A.全覆蓋原則

　　B.制衡性原則

　　C.審慎性原則

　　D.相匹配原則

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行內部控制應當遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

　　84[單選題] 未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，下列處罰措施錯誤的是( )。

　　A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會予以取締

　　B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

　　C.尚不構成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，并根據(jù)違法所得金額處以相應的罰款

　　D.尚不構成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，并處以50萬元以上200萬元以下的罰款

　　參考答案：D

　　參考解析：未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，根據(jù)不同的情況，承擔相應的法律責任，A、B、C項的說法均正確。尚不構成犯罪的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒收違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款。

　　85[單選題] 中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作是( )。

　　A.向商業(yè)銀行提供貸款

　　B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機構開立賬戶

　　C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

　　D.對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支

　　參考答案：D

　　參考解析：中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作有：(1)對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支。(2)對政府財政透支，直接認購、包銷國債和其他政府債券等。(3)向地方政府、各級政府部門提供貸款，向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款.但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行}金融機構提供貸款的除外。(4)向任何單位和個 人提供擔保。

　　86[單選題] 資產(chǎn)托管業(yè)務是指( )作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。

　　A.具備托管資格的信托機構

　　B.商業(yè)銀行

　　C.投資基金公司

　　D.具備托管資格的商業(yè)銀行

　　參考答案：D

　　參考解析：資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。

　　87[單選題] 2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為( )。

　　A.6%

　　B.10%

　　C.12%

　　D.4%

　　參考答案：A

　　參考解析：為了提高商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管標準，第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為6%。

　　88[單選題] 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的策略中，資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是( )。

　　A.存貸比例匹配

　　B.利用證券化剝離袁內風險

　　C.表外工具規(guī)避表內風險

　　D.表內資產(chǎn)負債匹配

　　參考答案：D

　　參考解析：資產(chǎn)負債管理的策略主要包括表內資產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避表內風險、利用證券化剝離表內風險。其中，表內資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。

　　89[單選題] 按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒�，信用卡分�? )。

　　A.貸記卡和準貸記卡

　　B.個人卡和單位卡

　　C.貸記卡和單位卡

　　D.個人卡和準貸記卡

　　參考答案：A

　　參考解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑�信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。

　　90[單選題] ( )是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

　　A.銀行流動性風險

　　B.銀行產(chǎn)品定價風險

　　C.銀行資金價格風險

　　D.銀行賬戶利率風險

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

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