二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中。至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91[多選題] 商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括( )。

　　A.為銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.防止發(fā)生銀行擠兌

　　D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

　　E.維持市場(chǎng)信心

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在： (1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。 (3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。(4)維持市場(chǎng)信心。

　　92[多選題] 下列屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)基本職能的有( )。

　　A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

　　B.加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管

　　C.加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作

　　D.負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案

　　E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。A、B、C、D、E項(xiàng)均屬于其基本職能。

　　93[多選題] 按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為( )。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

　　E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，風(fēng)險(xiǎn)司以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　94[多選題] 商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括( )。

　　A.現(xiàn)金流量管理

　　B.限額管理

　　C.融資管理

　　D.壓力測(cè)試

　　E.應(yīng)急計(jì)劃

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。

　　95[多選題] 2010年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是( )。

　　A.核心一級(jí)資本充足率為4.5%

　　B.一級(jí)資本充足率為6%

　　C.總資本充足率為8%

　　D.二級(jí)資本充足率為10%

　　E.總資本充足率為10%

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了 資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。其中，關(guān)于資本充足率監(jiān)管要求中，明確了三個(gè)層次的最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%。

　　96[多選題] 中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為( )。

　　A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　B.再貼現(xiàn)窗口

　　C.法定存款準(zhǔn)備金

　　D.經(jīng)理國(guó)厙

　　E.發(fā)行債券

　　參考答案：A,B

　　參考解析：中央銀行最后貸款人的操作方式包括：(I)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，通過(guò)公開市場(chǎng)購(gòu)買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性。(2)再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。

　　97[多選題] 我國(guó)的“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局是指( )。

　　A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。它們與中國(guó)人民銀行一起構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。

　　98[多選題] 我國(guó)中央銀行的職能可以概括為( )。

　　A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

　　B.中央銀行是銀行的銀行

　　C.中央銀行是政府的銀行

　　D.中央銀行是監(jiān)管的銀行

　　E.中央銀行是惠普金融的銀行

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征，其主要職能有：(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。

　　99[多選題] 參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為( )。

　　A.第一層次為最低資本要求

　　B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

　　C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

　　D.第四層次為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本要求

　　E.第四層次為第二支柱資本要求

　　參考答案：A,B,C,E

　　試題難度：統(tǒng) 計(jì)：本題共被作答2次 。參考解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。

　　100[多選題] 下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部控制措施的有( )。

　　A.內(nèi)控制度

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.信息系統(tǒng)

　　D.崗位設(shè)置

　　E.授權(quán)管理

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理等。

　　101[多選題] 金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括( )。

　　A.便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移

　　B.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑

　　C.提供清算和結(jié)算的途徑

　　D.提供集中資本和股份分割的機(jī)制

　　E.提供價(jià)格信息

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價(jià)格信息。

　　102[多選題] 金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指( )。

　　A.具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

　　B.具有金融犯罪的金融工具

　　C.違反金融管理法規(guī)

　　D.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

　　E.侵害存款人或投資人的利益

　　參考答案：C,D

　　參考解析：金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。

　　103[多選題] 下列屬于商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款的形式有( )。

　　A.發(fā)行普通金融債券

　　B.發(fā)行次級(jí)金融債券

　　C.發(fā)行混合資本債券

　　D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　E.同業(yè)拆借

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。而短期借款主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。

　　104[多選題] 下列關(guān)于信用卡功能的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.具有消費(fèi)信貸功能

　　B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理存款手續(xù)

　　C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

　　D.信用卡取現(xiàn)功能

　　E.匯兌結(jié)算功能

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購(gòu)物消費(fèi)(消費(fèi)信貸)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。

　　105[多選題] 在我國(guó)，法人成立的必要條件是( )。

　　A.必須是公司

　　B.依法成立

　　C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

　　E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　106[多選題] 下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有( )。

　　A.外部欺詐

　　B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

　　C.信息科技系統(tǒng)事件

　　D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　E.內(nèi)部欺詐

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　107[多選題] 區(qū)域分析主要是對(duì)( )進(jìn)行分析。

　　A.區(qū)域發(fā)展自然條件

　　B.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

　　C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

　　D.社會(huì)政治背景

　　E.社會(huì)經(jīng)濟(jì)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：區(qū)域分析主要是對(duì)區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。

　　108[多選題] 我國(guó)外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有( )。

　　A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

　　B.第二階段(1994～2000年)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定

　　C.第三階段(2001年以來(lái))，以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善

　　D.第三階段(2001年以來(lái))，固定匯率制度進(jìn)一步確認(rèn)

　　E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：1978年以來(lái)，我國(guó)外匯管理體制改革大致經(jīng)歷三個(gè)重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來(lái))，以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善。

　　109[多選題] 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是( )。

　　A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”

　　B.決策團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”

　　D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”

　　E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。其中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是“第一道防線”，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是第二道防線，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是第三道防線。

　　110[多選題] 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括( )。

　　A.協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

　　B.協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系

　　C.協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系

　　D.各個(gè)會(huì)員單位之間的關(guān)系

　　E.政府和各個(gè)商業(yè)銀行的關(guān)系

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系。

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