第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 5 頁(yè)：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中。至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91[多選題] 洗錢(qián)通常通過(guò)幾個(gè)階段進(jìn)行，主要有( )。

　　A.洗出階段

　　B.處置階段

　　C.培植階段

　　D.融合階段

　　E.計(jì)劃階段

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被稱為三個(gè)階段：處置階段、培植階段、融合階段。每個(gè)階段都有各自的目的及形態(tài)，洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。

　　92[多選題] 《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證的方式有( )。

　　A.一般保證

　　B.權(quán)利保證

　　C.連帶責(zé)任保證

　　D.特別保證

　　E.口頭保證

　　參考答案：A,C

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

　　93[多選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括( )。

　　A.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

　　B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　C.在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論

　　D.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

　　E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

　　94[多選題] 公司解散的情形有( )。

　　A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

　　B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

　　C.公司因合并或分立需要解散的

　　D.人民法院依法予以解散的

　　E.公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：公司解散的情形除了A、B、C、D項(xiàng)之外，還有公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)的情形。

　　95[多選題] 公示催告期間，票據(jù)不能( )。

　　A.申報(bào)權(quán)利

　　B.付款

　　C.轉(zhuǎn)讓

　　D.承兌

　　E.貼現(xiàn)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：法院受理公示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒(méi)有法律效力。

　　96[多選題] 第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括( )。

　　A.監(jiān)督檢查

　　B.最低利潤(rùn)要求

　　C.最低資本要求

　　D.市場(chǎng)約束

　　E.高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：第一支柱——最低資本要求;第二支柱——監(jiān)督檢查;第三支柱——市場(chǎng)紀(jì)律(又稱市場(chǎng)約束、信息披露)。

　　97[多選題] 下列屬于金融市場(chǎng)短期信用工具的有( )。

　　A.支票

　　B.債券

　　C.股票

　　D.本票

　　E.匯票

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：債券、股票屬于長(zhǎng)期信用工具。

　　98[多選題] 按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為( )。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理

　　B.理財(cái)投資管理

　　C.投資咨詢管理

　　D.財(cái)務(wù)管理

　　E.資產(chǎn)管理

　　參考答案：A,B

　　參考解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理、理財(cái)投資管理。

　　99[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有( )。

　　A.資本管理

　　B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

　　C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理

　　D.定價(jià)管理

　　E.資金管理

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資本管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理、定價(jià)管理、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　100[多選題] 根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為( )。

　　A.寡頭競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

　　B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

　　C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

　　D.寡頭壟斷的行業(yè)

　　E.完全壟斷的行業(yè)

　　參考答案：B,C,D,E

　　試題難度：統(tǒng) 計(jì)：本題共被作答3次 。參考解析：根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)。

　　101[多選題] 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

　　A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的

　　C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的

　　D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶利益原則的

　　E.銷(xiāo)售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　102[多選題] 限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了( )。

　　A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　B.增強(qiáng)客戶的滿意度

　　C.維護(hù)金融安全

　　D.提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和形象

　　E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。

　　103[多選題] 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

　　B.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

　　C.投資理財(cái)顧問(wèn)

　　D.收購(gòu)兼并顧問(wèn)

　　E.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。

　　104[多選題] 經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)包括( )。

　　A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

　　B.生產(chǎn)活動(dòng)全球化

　　C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)

　　D.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

　　E.各國(guó)的金融日益融合在一起

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：(1)生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置。(2)金融國(guó)際化進(jìn)程加快，各國(guó)的金融日益融合在一起。(3)投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)。(4)跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　105[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行特征的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.具有信用創(chuàng)造功能

　　B.銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以準(zhǔn)確計(jì)量

　　C.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　D.具有較強(qiáng)的外部性

　　E.銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以通過(guò)衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消

　　參考答案：A,D

　　參考解析：商業(yè)銀行的職能包括：(1)充當(dāng)信用中介。(2)充當(dāng)支付中介。(3)信用創(chuàng)造功能。(4)金融服務(wù)。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，故D選項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　106[多選題] 根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的有( )。

　　A.符合條件的普通股

　　B.符合條件的次級(jí)債

　　C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

　　D.符合條件的優(yōu)先股

　　E.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

　　107[多選題] 下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施

　　B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等舍規(guī)理念。提高全體員工的合規(guī)意識(shí)

　　C.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

　　D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　E.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策。

　　108[多選題] 下列關(guān)于信托基本特征的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.信托會(huì)因委托人或受托人的死亡而終止

　　B.信托是以信任為基礎(chǔ)

　　C.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

　　D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　E.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：B、C、D、E項(xiàng)均屬于信托的基本特征，關(guān)于A項(xiàng)，正確說(shuō)法應(yīng)該是：信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

　　109[多選題] 下列關(guān)于托賓q理論的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系

　　B.當(dāng)q值增大時(shí)，企業(yè)投資意愿增加

　　C.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價(jià)格渠道

　　D.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之差

　　E.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有兩種：一種是基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”。q是指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值增大，企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出增加。另一種是莫迪利安尼的“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”。

　　110[多選題] 根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致無(wú)效合同的原因包括( )。

　　A.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D.因重大誤解而訂立的合同

　　E.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　111[多選題] 下列關(guān)于公司組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)

　　B.董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)

　　C.監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)

　　D.公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題由公司董事會(huì)決定

　　E.經(jīng)理是對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：A、B、C、E選項(xiàng)說(shuō)法均正確，而D項(xiàng)錯(cuò)誤，股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。

　　112[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　D.保證商業(yè)銀行相關(guān)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

　　E.保證商業(yè)銀行利潤(rùn)最大化

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A、B、C、D項(xiàng)均屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)。

　　113[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有( )。

　　A.撥貸比

　　B.流動(dòng)性覆蓋率

　　C.存貸比

　　D.流動(dòng)性比率

　　E.凈穩(wěn)定融資比率

　　參考答案：B,E

　　參考解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

　　114[多選題] 在證券市場(chǎng)，下列( )情形屬于內(nèi)幕交易行為。

　　A.小王參與了A公司股票上市發(fā)行的一系列工作，并知道該公司的一些重大投資決策，他在自己利用這些信息購(gòu)買(mǎi)該股票的同時(shí)，還告知給其朋友

　　B.小張作為B公司內(nèi)幕信息的知情人，把該信息賣(mài)給自己的朋友，從中獲利

　　C.小趙通過(guò)不正當(dāng)手段獲取C公司重大投資戰(zhàn)略，并根據(jù)該信息買(mǎi)賣(mài)該公司證券

　　D.李某根據(jù)行情判斷建議自己的客戶購(gòu)買(mǎi)G公司的股票，并大漲

　　E.賈某在不知情的情況下，根據(jù)自己的分析購(gòu)買(mǎi)了D公司股票，恰逢該公司收購(gòu)重組

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，內(nèi)幕交易包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)手段或者其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券或者建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。

　　115[多選題] 常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有( )。

　　A.借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲(chǔ)

　　B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國(guó)家

　　C.使用空殼公司

　　D.利用娛樂(lè)場(chǎng)所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)

　　E.走私

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括：(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。

　　116[多選題] 我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于( )。

　　A.建立多業(yè)務(wù)部門(mén)并存體系

　　B.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

　　C.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　D.建設(shè)流程銀行

　　E.建立多法人制組織架構(gòu)

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建設(shè)流程銀行。

　　117[多選題] 下列關(guān)于備用信用證的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證

　　B.備用信用證可分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證

　　C.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對(duì)借款人的第一付款責(zé)任

　　D.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

　　E.備用信用證實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)說(shuō)法均正確。

　　118[多選題] 需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.貸款

　　C.支票

　　D.銀行保函

　　E.出口押匯

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

　　119[多選題] 我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括( )。

　　A.誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　B.合規(guī)績(jī)效考核制度

　　C.合規(guī)組織制度

　　D.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

　　E.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。二是建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

　　120[多選題] 影響貨幣需求的主要因素有( )。

　　A.收入水平

　　B.利率水平

　　C.匯率

　　D.信用制度發(fā)達(dá)程度

　　E.公眾的預(yù)期和偏好

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：影響貨幣需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達(dá)程度。(5)匯率。(6)公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

　　121[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)

　　B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)

　　C.代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

　　D.代理證券資金清算屬于委托貸款業(yè)務(wù)

　　E.代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。它主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等，目前主要是委托收款和托收承付兩類。代理證券資金清算是商業(yè)銀行的代理證券業(yè)務(wù)。這些代理業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，都是為銀行帶來(lái)非利息收入。

　　122[多選題] A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)( )情形時(shí)，說(shuō)明合同無(wú)效。

　　A.商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.A公司和銀行某負(fù)責(zé)人惡意串通，損害銀行利益

　　D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

　　E.A公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　123[多選題] 人民幣國(guó)際化就是人民幣在國(guó)際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的( )。

　　A.貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣

　　B.金融交易貨幣

　　C.國(guó)際儲(chǔ)備貨幣

　　D.發(fā)揮貯藏手段貨幣

　　E.世界通用的唯一貨幣、

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：人民幣國(guó)際化就是人民幣在國(guó)際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

　　124[多選題] 我國(guó)證券市場(chǎng)存在著某些內(nèi)幕交易的違法現(xiàn)象，證券市場(chǎng)內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在( )。

　　A.內(nèi)幕交易造成市場(chǎng)崩盤(pán)

　　B.內(nèi)幕交易違反了“公開(kāi)、公平、公正”原則

　　C.內(nèi)幕交易侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

　　D.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

　　E.內(nèi)幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：以證券市場(chǎng)為例，內(nèi)幕交易危害很大，具體體現(xiàn)在：(1)內(nèi)幕交易違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序。

　　125[多選題] 下列關(guān)于信用卡功能的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.購(gòu)物消費(fèi)功能允許持卡人在規(guī)定限額范圍內(nèi)進(jìn)行短期透支

　　B.信用卡具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

　　C.客戶可以通過(guò)此卡進(jìn)行簽約、交易、結(jié)算

　　D.具有儲(chǔ)蓄功能

　　E.信用卡取現(xiàn)功能允許持卡人在柜臺(tái)或自動(dòng)取款機(jī)支取一定現(xiàn)金

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：信用卡的主要功能有購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。而C項(xiàng)所述內(nèi)容是借記卡所具備的資產(chǎn)管理功能。

　　126[多選題] 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有( )。

　　A.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

　　B.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

　　E.屬于貨幣市場(chǎng)范疇

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)全面實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化，主要包括拆借利率、債券回購(gòu)利率、國(guó)債和政策性銀行金融債券利率的市場(chǎng)化，拆借利率隨資金供求的變化而變化。同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

　　127[多選題] 《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定的物權(quán)的基本原則有( )。

　　A.平等保護(hù)原則

　　B.物權(quán)法定原則

　　C.一物一權(quán)原則

　　D.公示、公信原則

　　E.要式原則

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：(1)平等保護(hù)原則。(2)物權(quán)法定原則。(3)一物一權(quán)原則。(4)公示、公信原則。

　　128[多選題] 金融市場(chǎng)按照交易場(chǎng)所和空間劃分可分為( )。

　　A.遠(yuǎn)期市場(chǎng)

　　B.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

　　C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　E.期貨市場(chǎng)

　　參考答案：B,C

　　參考解析：金融市場(chǎng)按照交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。有形市場(chǎng)指有固定場(chǎng)所、有專門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門(mén)設(shè)備的金融交易市場(chǎng)，也稱為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng);無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)，也稱為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

　　129[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌

　　B.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額、

　　C.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車(chē)接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬(wàn)元現(xiàn)金被搶

　　D.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān)，拿到銀行貸款5000萬(wàn)元挪用炒房，后因虧損無(wú)法償還銀行貸款

　　E.某企業(yè)向銀行開(kāi)立500萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

　　參考答案：D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

　　130[多選題] 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，一般包括( )。

　　A.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

　　B.代理外幣清算業(yè)務(wù)

　　C.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

　　D.代理貸款項(xiàng)目管理業(yè)務(wù)

　　E.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

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