111[多選題] 我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及(　)。

　　A.客戶聯(lián)系方式

　　B.客戶身份信息

　　C.賬戶交易信息

　　D.客戶對社會的態(tài)度

　　E.客戶是否在境外有存款

　　參考答案：B,C

　　參考解析：我國《反洗錢法》也明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密。根據(jù)該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

　　112[多選題] 銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為(　)。

　　A.項目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.客戶授信額度

　　D.票據(jù)發(fā)行便利

　　E.開具備用信用證

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：承諾，強(qiáng)調(diào)是在未來要提供信用業(yè)務(wù)，前四項都符合，E項開具備用信用證屬于對借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

　　113[多選題] 商品的價值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了(　)階段。

　　A.簡單的價值形式

　　B.擴(kuò)大的價值形式

　　C.一般價值形式

　　D.貨幣價值形式

　　E.特殊價值形式

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴(kuò)大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

　　114[多選題] 外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括(　)。

　　A.都是一種信用行為

　　B.具有相同的管理方式

　　C.都可分為活期存款和定期存款

　　D.都可分為個人存款和單位存款

　　E.都必須接受外匯管理局的管理

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業(yè)務(wù)要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。

　　115[多選題] 事業(yè)單位法人的特點有(　)。

　　A.以營業(yè)為目的

　　B.不取得任何收益

　　C.不以營利為目的

　　D.一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動

　　E.主要從事文化、教育、體育等公益事業(yè)

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人。它包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位，這些法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，雖然有時也能取得一定的收益。

　　116[多選題] 商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品(　)。

　　A.單獨管理

　　B.單獨交易

　　C.單獨核算

　　D.單獨建賬

　　E.單獨保存

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。

　　117[多選題] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有(　)。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　E.罰款

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：這類作為教材中小標(biāo)題出現(xiàn)的知識點，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對不同情況，銀行會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置，以減緩風(fēng)險，保護(hù)客戶利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。具體包括ABCD。接管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向人民法院提出對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。

　　118[多選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列(　)行為不符合職業(yè)操守的要求。

　　A.將辦公室配置筆記本下班后帶回家使用

　　B.下班后在辦公室上網(wǎng)下載游戲軟件

　　C.中午就餐時與同事交流客戶個人信息

　　D.將所打聽到的股票內(nèi)幕消息告知朋友

　　E.在協(xié)助執(zhí)法人員時對其各種要求均充分滿足

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：B項違反電子設(shè)備使用要求;C項違反信息保密原則;D項違反崗位責(zé)任原則;E項對于跟案件有關(guān)要求應(yīng)予以配合。

　　119[多選題] 中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括(　)。

　　A.分類實施

　　B.分類達(dá)標(biāo)

　　C.分層推進(jìn)

　　D.分步達(dá)標(biāo)

　　E.分項落實

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：2007年2P128日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。

　　120[多選題] 有關(guān)接受監(jiān)管，做法正確的是(　)。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

　　B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員為個人發(fā)展，不應(yīng)披露單位負(fù)面消息

　　E.對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：D項做法沒做到對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實，違反了接受監(jiān)管原則。

　　121[多選題] 從支出角度來看，GDP由(　)三大部分構(gòu)成。

　　A.進(jìn)口

　　B.消費

　　C.投資

　　D.凈出口

　　E.出口

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

　　122[多選題] 中國人民銀行對(　)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的一些行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。除了ABCDE選項，還包括執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為。

　　123[多選題] 影響行業(yè)興衰的主要因素包括(　)。

　　A.技術(shù)進(jìn)步

　　B.政府政策

　　C.社會變化

　　D.行業(yè)組織創(chuàng)新

　　E.經(jīng)濟(jì)全球化

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、社會變化、行業(yè)組織創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)全球化等都是影響行業(yè)興衰的主要因素。

　　124[多選題] 銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為(　)。

　　A.項目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.客戶授信額度

　　D.票據(jù)發(fā)行便利

　　E.開具備用信用證

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：承諾，強(qiáng)調(diào)的是在未來要提供信用業(yè)務(wù)，前四項都符合，E項開具備用信用證屬于對借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

　　125[多選題] 主觀方面一定是故意的金融犯罪有(　)。

　　A.集資詐騙罪

　　B.非法出具金融票證罪

　　C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　D.洗錢罪

　　E.貸款詐騙罪

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公司財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。ABD項都是具有主觀方面的圖利意圖。C項本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

　　126[多選題] 下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是(　)。

　　A.產(chǎn)業(yè)

　　B.產(chǎn)品

　　C.分配

　　D.所有制

　　E.城鄉(xiāng)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：從不同角度考查的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，具體說來可分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)等。所有選項都是從不同角度來考慮國民經(jīng)濟(jì)的構(gòu)成。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行;經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

　　127[多選題] 下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是(　)。

　　A.承兌匯票

　　B.固定收益類金融工具

　　C.衍生類金融工具

　　D.信托貸款

　　E.貨幣市場工具

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責(zé)金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。

　　128[多選題] 根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為(　)。

　　A.企業(yè)債

　　B.個人債

　　C.國債

　　D.金融債

　　E.外債

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。

　　129[多選題] 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，研究(　)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)社會

　　B.理財業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)外金融市場

　　D.經(jīng)濟(jì)政策

　　E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

　　130[多選題] 影響債券發(fā)行價格的因素包括(　)。

　　A.債券面額

　　B.票面利率

　　C.違約的可能性

　　D.債券期限

　　E.發(fā)行手續(xù)費

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：影響債券發(fā)行價格的因素包括債券面額、票面利率、違約的可能性、債券期限、發(fā)行手續(xù)費等。

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