第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1[單選題] 作為一名信貸人員，(　)是不正確的。

　　A.按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

　　C.對項目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

　　參考答案：D

　　參考解析：從業(yè)務(wù)要求這一知識點(diǎn)來看，選項ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作;從職業(yè)準(zhǔn)則知識點(diǎn)來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

　　2[單選題] 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是(　)。

　　A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

　　B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

　　C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

　　D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

　　參考答案：C

　　試題難度：統(tǒng) 計：本題共被作答3次 。參考解析：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

　　3[單選題] 以下(　)行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

　　A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

　　B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　參考答案：C

　　參考解析：信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。AD項利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品，B項也不利于消費(fèi)者對產(chǎn)品正確認(rèn)識，都不符合這一規(guī)定。

　　4[單選題] 英國國會通過了(　)，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

　　A.《國民銀行法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《金融服務(wù)改革法案》

　　D.《金融管理法案》

　　參考答案：B

　　參考解析：為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

　　5[單選題] 在我國，(　)是最重要的企業(yè)法人形式。

　　A.公司法人

　　B.聯(lián)營企業(yè)法人

　　C.單一企業(yè)法人

　　D.外資企業(yè)法人

　　參考答案：A

　　參考解析：企業(yè)法人是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

　　6[單選題] 一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起(　)。

　　A.三個月

　　B.五個月

　　C.六個月

　　D.九個月

　　參考答案：C

　　參考解析：我國《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。

　　7[單選題] 根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、(　)和規(guī)避性金融犯罪。

　　A.針對銀行的金融犯罪

　　B.利用便利性金融犯罪

　　C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

　　D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。

　　8[單選題] 1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了(　)，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

　　A.《國民銀行法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《金融服務(wù)改革法案》

　　D.《金融管理法案》

　　參考答案：A

　　參考解析：1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

　　9[單選題] 下列不屬于國家外匯管理局的職責(zé)的是(　)。

　　A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進(jìn)國際收支平衡的政策建議

　　B.負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作

　　C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　D.負(fù)責(zé)依法實(shí)施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰

　　參考答案：C

　　參考解析：國家外匯管理局的職責(zé)是研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進(jìn)國際收支平衡的政策建議;負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作;負(fù)責(zé)依法實(shí)施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰。C選項屬于中國人民銀行的職責(zé)。

　　10[單選題] 金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，不正確的是(　)。

　　A.是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

　　B.其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響

　　C.包括期權(quán)、期貨、互換等

　　D.是重要的風(fēng)險管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險

　　參考答案：D

　　參考解析：所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物，如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的，指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中派生出來的交易形態(tài)，主要有遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換等。它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，通常是以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為交易的標(biāo)的物，故其價格會受到基礎(chǔ)金融產(chǎn)品影響。大家應(yīng)當(dāng)注意，金融衍生品在具有風(fēng)險規(guī)避功能的同時，其本身的風(fēng)險也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益，當(dāng)然也可能承擔(dān)數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機(jī)制復(fù)雜，市場情況多變，只有對市場走勢判斷正確才能實(shí)現(xiàn)避險的目的，如果判斷失誤就要承擔(dān)損失�？梢姡�金融衍生交易并不總是會降低銀行的風(fēng)險。

　　11[單選題] 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括(　)。

　　A.安全性

　　B.收益性

　　C.流動性

　　D.效益性

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

　　12[單選題] 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)(　)批準(zhǔn)。

　　A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　C.地方政府

　　D.當(dāng)?shù)毓�安部門

　　參考答案：A

　　參考解析：《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

　　13[單選題] 物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成(　);貨幣流通速度同貨幣需求成(　)。

　　A.正比;正比

　　B.反比;正比

　　C.正比;反比

　　D.反比;反比

　　參考答案：C

　　參考解析：若以肘代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ/V�？梢�，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

　　14[單選題] 下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是(　)。

　　A.利息水平適當(dāng)

　　B.信用功能擴(kuò)大

　　C.能充當(dāng)最后貸款人

　　D.具有信用創(chuàng)造功能

　　參考答案：C

　　參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。

　　15[單選題] 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是(　)。

　　A.國務(wù)院

　　B.全國人大

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　參考答案：C

　　參考解析：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

　　16[單選題] 有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的(　)。

　　A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

　　B.只能是金融機(jī)構(gòu)

　　C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

　　D.可以是任何單位和個人

　　參考答案：D

　　參考解析：中國人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。

　　17[單選題] 黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對黃某的行為說法不正確的是(　)。

　　A.屬于金融詐騙行為

　　B.是合法的，因此自己在銀行也有存款

　　C.做法不合法

　　D.是偽造金融憑證行為

　　參考答案：B

　　參考解析：黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。

　　18[單選題] 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(　)。

　　A.都是企業(yè)法人

　　B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

　　C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司

　　D.都必須依法制定公司章程

　　參考答案：C

　　參考解析：公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，A項正確�！豆�司法》第二十六、八十一條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確�！豆�司法》第二十三、七十七條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項正確。

　　19[單選題] 關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是(　)。

　　A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　D.合同標(biāo)的須確定和可能

　　參考答案：A

　　參考解析：合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);(3合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

　　20[單選題] 與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于(　)。

　　A.安全性高

　　B.融資功能

　　C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

　　D.服務(wù)的綜合性

　　參考答案：B

　　參考解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

　　21[單選題] 下列屬于資本市場的特點(diǎn)的是(　)。

　　A.償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

　　B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

　　C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

　　D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

　　參考答案：C

　　參考解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強(qiáng)，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險也小。而資本市場則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長，流動性相當(dāng)弱。由于流動性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險必然較高。

　　22[單選題] 風(fēng)險管理的最基本要求是(　)。

　　A.風(fēng)險計量

　　B.風(fēng)險監(jiān)測

　　C.風(fēng)險識別

　　D.風(fēng)險控制

　　參考答案：C

　　參考解析：此題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風(fēng)險管理的流程應(yīng)當(dāng)是按照識別—計量—監(jiān)測—控制的順序來進(jìn)行的。有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理最基本的要求。其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險因素、風(fēng)險的性質(zhì)以及后果、識別的方法及其效果。風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。

　　23[單選題] 在銀行風(fēng)險管理中，銀行(　)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.監(jiān)事會

　　D.股東大會

　　參考答案：A

　　參考解析：在銀行風(fēng)險管理中，銀行高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。股東大會確定銀行整體風(fēng)險的控制原則，現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，設(shè)立了一個由上而下的風(fēng)險管理組織。主要由股東大會、董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門等部門組成。

　　24[單選題] 《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量(　)的內(nèi)部評級法。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.法律風(fēng)險

　　參考答案：B

　　參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量市場風(fēng)險的內(nèi)部評級法。

　　25[單選題] 上海證券交易所成立于(　)。

　　A.1990年11月26日

　　B.1990年12月1日

　　C.1990年l2月19日

　　D.1991年11月26日

　　參考答案：A

　　參考解析：上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當(dāng)年12月19日開業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月日，1991年7月3日正式營業(yè)。

　　26[單選題] 以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是(　)。

　　A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

　　B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

　　C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

　　D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

　　參考答案：C

　　參考解析：1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們在設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。我國四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營，故C選項的說法不正確。

　　27[單選題] 在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是(　)。

　　A.市場標(biāo)價法

　　B.直接標(biāo)價法

　　C.一攬子標(biāo)價法

　　D.直接標(biāo)記法

　　參考答案：B

　　參考解析：中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。

　　28[單選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是(　)。

　　A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要

　　B.吸收損失

　　C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險

　　D.維持市場信心

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行的資本是滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

　　29[單選題] 根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是(　)。

　　A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

　　B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

　　C.承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

　　D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

　　參考答案：C

　　參考解析：承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。即是付款人而非出票人的承諾行為，故C項說法錯誤。

　　30[單選題] 下列關(guān)于貨幣的說法，不正確的是(　)。

　　A.貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

　　B.貨幣是一般等價物，是充當(dāng)一般等價物的一般商品

　　C.貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

　　D.貨幣是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

　　參考答案：B

　　參考解析：貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。

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