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　　第二十一章 銀行監(jiān)管目標、方法

　　1.【多選題】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.減少金融犯罪

　　B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　C.確保物價穩(wěn)定

　　D.增進市場信心

　　E.保護廣大存款人和消費者的利益

　　【答案】ABDE

　　【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，提出了四個具體監(jiān)管目標：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益;②通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心;③通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務的了解和相應風險的識別;④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

　　2.【判斷題】實行市場準入管制主要是為了防止市場過度競爭，而損害市場整體安全性。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格的金融機構(gòu)進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。

　　3.【多選題】在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要進行(　　)工作。

　　A.收集銀行的運行信息

　　B.對銀行的運行情況進行評價

　　C.對銀行的執(zhí)法情況進行現(xiàn)場檢查

　　D.制定規(guī)定

　　E.檢查規(guī)定的執(zhí)行情況

　　【答案】DE

　　【解析】在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項工作：一是制定規(guī)定;二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。

　　4.【多選題】下列屬于駱駝評級體系的考核指標有(　　)。

　　A.資本充足性

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量

　　C.管理水平

　　D.盈利水平

　　E.流動性

　　【答案】ABCDE

　　【解析】駱駝評級體系的考核指標有5項，即資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。

　　5.【單選題】(　　)是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

　　A.增強市場信心

　　B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　C.支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險

　　D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

　　【答案】D

　　【解析】保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

　　6.【多選題】非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

　　B.流動性分析

　　C.資本充足性分析

　　D.盈虧分析

　　E.市場風險的分析

　　【答案】ABCDE

　　【解析】非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析;資本充足性分析;流動性分析;市場風險的分析;盈虧分析等方面。

　　7 【單選題】依據(jù)駱駝評級體系的考評標準：有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于(　　)。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　【答案】C

　　【解析】依據(jù)駱駝評級體系的考評標準：有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%。

　　8.【單選題】銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的(　　)的行政強制措施。

　　A.停止其營業(yè)

　　B.限制其所有業(yè)務

　　C.終止其法人資格

　　D.沒收其所有資產(chǎn)

　　【答案】C

　　【解析】《銀行監(jiān)督管理辦法》939條規(guī)定：銀行金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

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