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　　第二十二章 銀行自律與市場約束

　　1.【單選題】下列事項中商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是()。(2015年上半年真題)

　　A.風險計量模型建模情況

　　B.基層員工培訓情況

　　C.獨立董事的工作情況

　　D.員工學歷結構

　　【答案】C

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內的變動情況;董事會的構成及其工作情況;監(jiān)事會的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況等。

　　2.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是()。(2015年上半年真題)

　　A.堅決不換崗位

　　B.服從所在機構管理

　　C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

　　D.將原單位的專有技術透露給他人

　　【答案】B

　　【解析】銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。

　　3.【單選題】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是()。(2015年上半年真題)

　　A.逃避監(jiān)管

　　B.守法合規(guī)

　　C.勤勉盡職

　　D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　　【答案】A

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。

　　4.【多選題】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。(2015年上半年真題)

　　A.利用本職為親人謀取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.兼職不獲取報酬

　　D.利用兼職為本職機構謀取利益

　　E.利用兼職為本人謀取利益

　　【答案】DE

　　【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　5.【多選題】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有()。(2015年上半年真題)

　　A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記

　　B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

　　D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

　　E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

　　【答案】ABCE

　　【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：

　　①銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;

　�、诳蛻粲伤�人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;

　�、坫y行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　6.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是()。(2015年上半年真題)

　　A.交流客戶信息

　　B.交流未公開的財務情況

　　C.交流先進經(jīng)驗

　　D.交流機構內部資料

　　【答案】C

　　【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

　　7.【單選題】下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是()。(2015年上半年真題)

　　A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務

　　B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。

　　C.對所在機構恪守誠實守信原則

　　D.將客戶信息告知第三人

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

　　8.【單選題】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。(2015年上半年真題)

　　A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

　　B.了解客戶的風險承受能力

　　C.大額取款要求客戶提供身份證件

　　D.了解客戶的財務狀況

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。

　　9.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。(2015年上半年真題)

　　A.因產(chǎn)品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

　　B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

　　C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩

　　D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機構和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

　　10.【單選題】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。(2015年上半年真題)

　　A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當?shù)厮�在銀行披露自己的兼職身份

　　B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

　　C.違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

　　D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

　　11.【單選題】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。(2015年上半年真題)

　　A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

　　C.可不必過問，因與自己無關

　　D.應當立即追究其法律責任

　　【答案】B

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　12.【單選題】小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預期收益大約為5%�！毕铝袑υ撔袨楸硎稣�確的是()。(2015年上半年真題)

　　A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

　　B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務的原則

　　【答案】D

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是()。(2015年上半年真題)

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供內部管理基本情況

　　C.提供檢查經(jīng)費

　　D.轉移相關賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。

　　14.【判斷題】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權。()(2015年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機關報告。

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