第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　第 36 題 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是( )。

　　A.委托收款憑證

　　B.本票、匯票、支票

　　c.匯款憑證

　　D.銀行存單

　　答案：B

　　解析：金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。而B項使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬票據(jù)詐騙罪。

　　第 37 題 銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪，關(guān)鍵區(qū)別在于( )。

　　A.主觀方面是否是故意

　　B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

　　c.銀行是否被騙

　　D.所侵犯的客體是否是貸款

　　答案：C

　　解析：構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。

　　第 38 題 以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是( )。

　　A.贈送領(lǐng)導價格昂貴的禮物不屬于行賄

　　B.只有個人才會構(gòu)成行賄罪

　　c.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

　　D.國家工作人員在公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪

　　答案：D

　　解析：A項的行為屬于行賄;B項單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體;c項行賄人在被追訴前主動交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰;D項的情形應(yīng)當依照國家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。

　　第 39 題 根據(jù)我國法律，企業(yè)破產(chǎn)界限的實質(zhì)標準是( )。

　　A.企業(yè)經(jīng)營管理不善

　　B.企業(yè)申請破產(chǎn)

　　c.企業(yè)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

　　D.企業(yè)合并

　　答案：C

　　解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。

　　第 40 題 在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

　　A.10%

　　B.35%

　　c.75%

　　D.80%

　　答案：A

　　第 41 題 失票人應(yīng)當在通知掛失止付后( )內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。 A.3日

　　B.5日

　　c.10日

　　D.15日

　　答案：A

　　解析：《票據(jù)法》第十五條規(guī)定，失票人應(yīng)當在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

　　第 42 題 與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點，其表現(xiàn)不包括( )。

　　A.高負債經(jīng)營

　　B.具有特殊的信用創(chuàng)造功能

　　c.風險的外部負效應(yīng)巨大

　　D.表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)混合操作

　　答案：D

　　解析：從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風險的機構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點。這突出表現(xiàn)在：①銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營;②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應(yīng)巨大。

　　第 43 題 關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。

　　A.合同是一種協(xié)議

　　B.參與合同的主體必須是平等的

　　c.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

　　D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

　　答案：C

　　解析：《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。因此自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。

　　第 44 題 某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)年收益率高，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是( )。

　　A.沒有做到向客戶充分提示風險

　　B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

　　c.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

　　D.以上說法都不對

　　答案：A

　　解析：“風險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當向客戶充分提示產(chǎn)品的風險，產(chǎn)品歷史上沒有出現(xiàn)問題并不意味著未來沒有風險，故B選項錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員介紹產(chǎn)品也不能僅僅介紹產(chǎn)品的有利之處，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品的風險進行隱瞞，因此，C項錯誤。

　　第 45 題 下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?( )

　　A.中國

　　B.英國

　　c.瑞士

　　D.加拿大

　　答案：C

　　解析：被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保密法;②有寬松的金融規(guī)則;③有自由的公司法和嚴格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司。瑞士、開曼群島可稱為“保密天堂”。

　　第 46 題 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)及從事反洗錢工作的人員有違反《反洗錢法》行為的，應(yīng)依法給予( )。

　　A.行政處分

　　B.行政處罰

　　c.紀律處分

　　D.刑事處罰

　　答案：A

　　第 47 題 中國反洗錢監(jiān)測分析中心由( )設(shè)立。

　　A.國家外匯管理局

　　B.銀行業(yè)協(xié)會

　　c.中國人民銀行

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　答案：C

　　解析：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢監(jiān)測分析職責。

　　第 48 題 在下列( )情況下，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

　　A.嚴重違法經(jīng)營

　　B.擅自開辦新業(yè)務(wù)

　　c.可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

　　D.重大違約行為

　　答案：C

　　解析：《商業(yè)銀行法》第六十四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。A項發(fā)生時，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施撤銷。

　　第 49 題 某銀行由于種種原因重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定終止重組，依法按 ( )方式可以繼續(xù)處置該銀行。

　　A.撤銷

　　B.宣告破產(chǎn)

　　c.接管

　　D.托管

　　答案：B

　　第 50 題 對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的( )，銀監(jiān)會有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

　　A.違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為

　　B.違反銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

　　c.違反有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

　　D.違反有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　　答案：A

　　解析：BcD三項應(yīng)由中國人民銀行檢查監(jiān)督。某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。

　　第 51 題 金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息( )。

　　A.銷毀

　　B.移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)

　　c.出售給其他金融機構(gòu)

　　D.退還給客戶

　　答案：B

　　第 52 題 下列資產(chǎn)項目中，可以作為法定存款準備金的是( )。

　　A.現(xiàn)金

　　B.債券

　　c.同業(yè)拆出及回購協(xié)議

　　D.股票

　　答案：A

　　解析：銀行資產(chǎn)項目包括現(xiàn)金資產(chǎn)、二級儲備、證券投資、貸款、客戶的承兌負債、固定資產(chǎn)以及其他資產(chǎn)�，F(xiàn)金資產(chǎn)是惟一可做為法定存款準備金的資產(chǎn)項目。

　　第 53 題 ( )是指商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準備金之和。

　　A.基礎(chǔ)頭寸

　　B.可用頭寸

　　c.可貸頭寸

　　D.頭寸

　　答案：A

　　解析：基礎(chǔ)頭寸指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準備金之和;可用頭寸指商業(yè)銀行可以動用的全部資金，它包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同業(yè)的存款;可貸頭寸是商業(yè)銀行在某一時期內(nèi)，可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金。

　　第 54 題 下列不屬于求取資本利潤率的比率的是( )。

　　A.收入利潤率

　　B.資本利用率

　　c.股權(quán)乘數(shù)

　　D.資產(chǎn)利潤率

　　答案：B

　　第 55 題 下列哪一項不屬于銀行經(jīng)營利潤最大化目標的缺陷?( )

　　A.利潤由于收入和成本計算問題出現(xiàn)失真

　　B.利潤最大化對應(yīng)著風險最大化

　　c.利潤缺乏前瞻性

　　D.利潤具有短期性

　　答案：D

　　解析：利潤最大化作為銀行財務(wù)目標存在的主要缺陷是：①沒有考慮貨幣的時間價值;②沒有明確短期目標與長期目標的關(guān)系，如果為了追求短期利潤最大化，以達到上市或其他目的，管理層很可能會采取不利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營的措施，可能短期銀行賬面利潤及不良資產(chǎn)率都有好的表現(xiàn)，但實踐證明這種短期的措施往往會惡化銀行的經(jīng)營;③沒有考慮收益與風險的關(guān)系，利潤最大化往往對應(yīng)著風險最大化。

　　第 56 題 公司A在一年前從公司B處借得款項100萬元，現(xiàn)在公司B因流動性緊張，向公司A要求立即歸還現(xiàn)金。公司A的財務(wù)總監(jiān)打開公司A的當期財務(wù)報表，他首先會查看( )。(假設(shè)公司B要求還款時恰是公司A一個會計期結(jié)束時)

　　A.利潤表中的“凈利潤”項目

　　B.現(xiàn)金流量表中的“經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量”項目

　　c.現(xiàn)金流量表中的“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額”項目

　　D.資產(chǎn)負債表中的“貨幣資金”項目

　　答案：D

　　解析：因為公司B要求公司A立即返還現(xiàn)金，公司A必須要有足夠的現(xiàn)金或能迅速變現(xiàn)的資產(chǎn)。A項中，由于公司A利潤表使用的是權(quán)責發(fā)生制，凈利潤并不代表公司手中持有的現(xiàn)金;B項表明的是流量，不是存量;c項是增加額，并不是最終的現(xiàn)金余額;D項記錄的是當時公司A持有的現(xiàn)金及其現(xiàn)金等價物的數(shù)量。

　　第 57 題 下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.理財顧問服務(wù)

　　B.信用證

　　c.綜合理財服務(wù)

　　D.理財計劃

　　答案：B

　　解析：信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)，不屬于個人理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)等。其中，綜合理財服務(wù)包括理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)，因此，ACD三項都屬于個人理財業(yè)務(wù)。

　　第 58 題 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

　　A.短期

　　B.中央銀行

　　c.中期周轉(zhuǎn)性

　　D.中長期擴張性

　　答案：C

　　解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，因此，AD兩項錯誤。票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，因此，B項錯誤。

　　第 59 題 下列屬于無風險的表外業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.咨詢業(yè)務(wù)

　　B.承諾業(yè)務(wù)

　　c.擔保業(yè)務(wù)

　　D.衍生業(yè)務(wù)

　　答案：A

　　解析：商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)大致分為咨詢類、擔保類、承諾類和金融衍生交易類四種類型的業(yè)務(wù)，只有咨詢業(yè)務(wù)是無風險性的。

　　第 60 題 下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是( )。

　　A.信用證是一項獨立文件

　　B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

　　c.開證行是信用證第一付款人

　　D.開證申請人是信用證第一付款人

　　答案：D

　　解析：信用證是開證銀行根據(jù)申請人的申請向受益人開出的、由開證銀行憑規(guī)定單據(jù)履行到期付款義務(wù)的保證性文件。信用證支付方式的特點是在符合信用證規(guī)定的條件下，首先由開證行承擔付款的責任。

　　第 61 題 從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是( )。 A.銀行保函

　　B.保付代理

　　c.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

　　D.質(zhì)押貸款

　　答案：C

　　解析：福費廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)，從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

　　第 62 題 在個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是( )。

　　A.50%;70%：80%

　　B.50%;80%;70%

　　c.80%;50%;70%

　　D.80%;70%;50%

　　答案：D

　　解析：貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

　　第 63 題 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。

　　A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　B.調(diào)整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　c.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　答案：D

　　解析：定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息仍按照存單開戶日掛牌公告的利率計算。

　　第 64 題 2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( )存款利率。

　　A.可以自由浮動

　　B.可以上浮

　　c.可以下浮

　　D.只能有一個

　　答案：C

　　解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

　　第 65 題 ( )是新中國第一家信托公司。

　　A.中國國際信托投資公司

　　B.北京國際信托投資公司

　　c.上海國際信托投資公司

　　D.中國信達資產(chǎn)管理公司

　　答案：A

　　解析：1979年，新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。

　　第 66 題 中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.零售業(yè)務(wù)

　　B.貸款業(yè)務(wù)

　　c.基礎(chǔ)金融服務(wù)

　　D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

　　答案：B

　　解析：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

　　第 67 題 農(nóng)村資金互助社的資金應(yīng)主要用于( )。

　　A.發(fā)放社員貸款

　　B.購買國債

　　c.存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　D.購買金融債券

　　答案：A

　　解析：農(nóng)村資金互助社的資金主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。

　　第 68 題 下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是( )。

　　A.中國銀行

　　B.招商銀行

　　c.中國工商銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　答案：D

　　解析：D項中國建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)交所上市，而并未在上海證券交易所上市。

　　第 69 題 下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)說法不正確的是( )。

　　A.出口信貸

　　B.辦理國際銀行間貸款

　　c.提供對外擔保

　　D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　答案：D

　　解析：中國進出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是為機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供出口信貸;辦理與機電產(chǎn)品出口有關(guān)的各種貸款、混合貸款和轉(zhuǎn)貸款，以及出口信用保險和擔保業(yè)務(wù)。D項屬于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。

　　第 70 題 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念不包括( )。

　　A.管法人

　　B.管風險

　　c.管內(nèi)控

　　D.管理念

　　答案：D

　　解析：中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括：①管法人，將銀行機構(gòu)作為一個法人整體進行監(jiān)管;②管風險，增強銀行機構(gòu)識別、監(jiān)測和控制風險的能力;③管內(nèi)控，嚴格監(jiān)管銀行機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況，培養(yǎng)銀行防范風險的自律意識;④提高透明度，通過披露真實信息，約束經(jīng)營者的行為。

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