第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多選題

第 5 頁(yè)：判斷題

　　多選題(共60題，共60分)每小題1分，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。 第 1 題 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列表述正確的是( )。

　　A.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加

　　B.市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升

　　c.銀行利潤(rùn)處于最高水平

　　D.預(yù)示著通貨膨脹的到來(lái)

　　E.預(yù)示著通貨緊縮的到來(lái)

　　答案 A, B, C

　　解析：ABC三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生。

　　第 2 題 下列屬于政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃的是( )。

　　A.養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)

　　B.旅游補(bǔ)貼

　　c.社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃

　　D.最低工資保障

　　E.人壽保險(xiǎn)

　　答案 A, C

　　解析：B項(xiàng)屬于企業(yè)行為;D項(xiàng)最低工資保障屬于社會(huì)行為，但不包括在社會(huì)保障計(jì)劃中;E項(xiàng)屬于商業(yè)保險(xiǎn)行為。

　　第 3 題 常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括( )。

　　A.旅游支出

　　B.衣物家具購(gòu)置費(fèi)

　　c.投資基金

　　D.珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出

　　E.投資H股

　　答案 A, B, D

　　第 4 題 金融資產(chǎn)的投資收益通常包括( )。

　　A.資本利得

　　B.利息

　　c.紅利

　　D.未分配利潤(rùn)

　　E.股息

　　答案 A, B, C

　　解析：金融資產(chǎn)的投資收益通常包括資本利得和現(xiàn)金分配兩個(gè)部分：前者是買(mǎi)人和賣(mài)出所投資產(chǎn)的價(jià)格差額;后者對(duì)于債券來(lái)說(shuō)就是利息，對(duì)于股票或者基金來(lái)說(shuō)就是紅利。

　　第 5 題 作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)的特征是( )。

　　A.相對(duì)市場(chǎng)化

　　B.相對(duì)非市場(chǎng)化

　　c.強(qiáng)制性

　　D.隨意性

　　E.通用性

　　答案 B, C

　　解析：中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金，用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模，這種貨幣政策工具是相對(duì)非市場(chǎng)化的。

　　第 6 題 對(duì)利率的分類，下列屬于同一類別的是( )。

　　A.市場(chǎng)利率

　　B.公定利率

　　c.官定利率

　　D.名義利率

　　E.遠(yuǎn)期利率

　　答案 A, B, C

　　解析：從利率的決定機(jī)制角度劃分，利率可分為市場(chǎng)利率、公定利率和官定利率;從是否考慮通貨膨脹的角度劃分，可分為名義利率和實(shí)際利率。

　　第 7 題 作為一項(xiàng)重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內(nèi)容是( )。

　　A.選擇相應(yīng)的匯率政策

　　B.實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換

　　c.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

　　D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

　　E.保持幣值穩(wěn)定

　　答案 A, C, D

　　解析：匯率政策包括三方面內(nèi)容：選擇相應(yīng)的匯率制度;確定適當(dāng)?shù)膮R率水平;促進(jìn)國(guó)際收支平衡。B項(xiàng)實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換，意味著取消一切外匯管制，完全放開(kāi)利率，與匯率政策有某種聯(lián)系，但其本身并不屬于匯率政策的內(nèi)容。E項(xiàng)維持幣值穩(wěn)定是匯率政策的目標(biāo)之一。

　　第 8 題 按照國(guó)際匯率制度來(lái)劃分，匯率可分成固定匯率和浮動(dòng)匯率，因?yàn)楦鲊?guó)情況的不同，浮動(dòng)匯率制度又可進(jìn)一步劃分為( )。

　　A.一定范圍內(nèi)浮動(dòng)

　　B.自由浮動(dòng)

　　c.管理浮動(dòng)

　　D.聯(lián)合浮動(dòng)

　　E.釘住浮動(dòng)

　　答案 B, C, D, E

　　解析：浮動(dòng)匯率，是指一國(guó)貨幣對(duì)另一國(guó)貨幣的匯率依據(jù)外匯市場(chǎng)上兩種貨幣的供求狀況自由漲跌，不加任何限制。由于各國(guó)情況的不同，浮動(dòng)匯率制度又可進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。

　　第 9 題 懲處違反職業(yè)操守的從業(yè)人員，其目的在于( )。

　　A.維護(hù)銀行業(yè)健康穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

　　B.保持銀行業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍的純潔性

　　c.維護(hù)客戶利益

　　D.推動(dòng)行業(yè)發(fā)展

　　E.形成行業(yè)自律

　　答案 A, B

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的懲戒措施規(guī)定，為維護(hù)銀行業(yè)健康穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保持銀行業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍的純潔性，對(duì)于嚴(yán)重違反本職業(yè)操守的行為，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予懲處。

　　第 10 題 兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員。他們( )。

　　A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息

　　B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

　　c.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

　　D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

　　E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

　　答案 C, E

　　解析：AD兩項(xiàng)的行為可能會(huì)泄露商業(yè)秘密;B項(xiàng)中交換對(duì)客戶的評(píng)價(jià)的做法可能會(huì)觸犯客戶隱私;cE兩項(xiàng)的做法屬于正常的交流合作行為。

　　第 11 題 下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有( )。

　　A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

　　c.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

　　D.以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息

　　E.不以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

　　答案 A, B, C

　　解析：‘同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，ABC三項(xiàng)均違反了該原則。

　　第 12 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得( )。

　　A.利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益

　　B.利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

　　c.利用本職崗位為本人謀取利益

　　D.利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

　　E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“兼職”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

　　第 13 題 銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在( )等方面。

　　A.爭(zhēng)議處理

　　B.團(tuán)結(jié)合作

　　c.兼職

　　D.愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

　　E.互相監(jiān)督

　　答案 A, C, D

　　解析：B項(xiàng)團(tuán)結(jié)合作、E項(xiàng)互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系。

　　第 14 題 銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向( )報(bào)告。

　　A.所在機(jī)構(gòu)

　　B.行業(yè)自律組織

　　c.監(jiān)管部門(mén)

　　D.司法機(jī)關(guān)

　　E.其家人

　　答案 A, B, C, D

　　解析：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　第 15 題 根據(jù)熟知業(yè)務(wù)要求，作為一名銀行工作人員，掌握和了解( )是不可或缺的。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況

　　B.銀行業(yè)務(wù)與管理的法規(guī)

　　c.專業(yè)知識(shí)和技能

　　D.會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)知識(shí)與技能

　　E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　答案 A, B, C

　　解析：熟知業(yè)務(wù)”原則要求作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，需對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解;熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解;具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。D項(xiàng)中的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)知識(shí)已包含在專業(yè)知識(shí)和技能中。E項(xiàng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于“了解客戶”的要求。

　　第 16 題 銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，下列屬于實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則的有( )。

　　A.會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)

　　B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　c.《中國(guó)人民銀行法》

　　D.《商業(yè)銀行法》

　　E.《外匯管理?xiàng)l例》

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)和直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)兩個(gè)類別。適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)包括會(huì)計(jì)、稅收、工商管理等方面的法律、法規(guī);直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《外匯管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)。因此，ABCDE五項(xiàng)均符合題干要求。

　　第 17 題 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有( )。

　　A.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

　　B.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

　　c.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

　　D.在國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息

　　E.在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

　　答案 A, D, E

　　解析：Bc兩項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中有關(guān)“信息保密”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得違法或違規(guī)對(duì)他人透露有關(guān)信息。

　　第 18 題 下列做法違反了誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)的職業(yè)操守準(zhǔn)則的有( )。

　　A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

　　B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策或交易處理

　　c.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

　　D.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒(méi)有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

　　E.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員作為社會(huì)人要扮演多種社會(huì)角色，也必然會(huì)帶來(lái)一些利益沖突。妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著兩個(gè)方面的義務(wù)：一是主動(dòng)避免利益沖突。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目;主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。二是在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。ABcDE五項(xiàng)均屬于不當(dāng)處理利益沖突的行為，會(huì)給銀行帶來(lái)聲譽(yù)方面或經(jīng)濟(jì)方面的不利影響。

　　第 19 題 關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候，要始終以客戶利益為重

　　B.為客戶保密

　　c.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來(lái)自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益，也不能讓與自己有關(guān)的人員接受上述利益，或給予第三方不合法的利益

　　D.針對(duì)自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問(wèn)的時(shí)候再告知客戶，并且，出于保密原則，能少答就少答

　　E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí)，打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

　　答案 B, C

　　解析：A項(xiàng)不正確，由于各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無(wú)法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝�益沖突存有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。對(duì)于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則，因此，D項(xiàng)也不正確。E項(xiàng)違反了“崗位職責(zé)”的要求。

　　第 20 題 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的( )。

　　A.財(cái)務(wù)狀況

　　B.業(yè)務(wù)狀況

　　c.業(yè)務(wù)單據(jù)

　　D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　E.個(gè)人隱私

　　答案 A, B, C, D

　　解析：為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)、擔(dān)保物的情況及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

　　第 21 題 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條將合規(guī)定義為：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與( )相一致。 A.適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律

　　B.適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行政法規(guī)

　　c.適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為守則

　　D.適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的部門(mén)規(guī)章

　　E.適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的其他規(guī)范性文件

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條明確指出：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

　　第 22 題 制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨是( )。

　　A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　B.保護(hù)銀行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)

　　c.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

　　D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

　　E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　答案 A, C, D

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。B項(xiàng)公平競(jìng)爭(zhēng)、E項(xiàng)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。

　　第 23 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.政策性銀行

　　c.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　D.信托公司

　　E.證券公司

　　答案 A, B, C, D

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

　　第 24 題 下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的是( )。

　　A.貪污

　　B.受賄

　　c.貸款詐騙罪

　　D.挪用公款罪

　　E.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

　　答案 A, B, D

　　解析：針對(duì)銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項(xiàng)均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。

　　第 25 題 下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有( )。

　　A.商業(yè)銀行的董事

　　B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

　　c.商業(yè)銀行的管理人員

　　D.信貸業(yè)務(wù)人員

　　E.以上人員的近親屬

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　第 26 題 金融詐騙罪中具體罪名的共同特征是( )。

　　A.主觀上均具有非法占有目的

　　B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

　　c.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

　　D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失

　　E.采取暴力手段實(shí)施

　　答案 A, B, C, D

　　解析：金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;④受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

　　第 27 題 洗錢(qián)罪的客觀方面包括( )行為。

　　A.提供資金賬戶

　　B.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

　　c.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

　　D.協(xié)助將資金匯往境外

　　E.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)。

　　答案 A, C, D, E

　　解析：具體行為如下所示：提供資金賬戶;協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券;通過(guò)轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移;協(xié)助將資金匯往境外;以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)。

　　第 28 題 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具( )，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　A.資信證明

　　B.信用證

　　c.保函

　　D.票據(jù)

　　E.存單

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　第 29 題 甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，說(shuō)法正確的有( )。

　　A.這是偽造金融票證的行為

　　B.這是合法的，因?yàn)橥跄匙约涸阢y行有抵押

　　c.這種行為不構(gòu)成犯罪

　　D.這是金融詐騙行為

　　E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行損失

　　答案 A, E

　　解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，故A項(xiàng)正確;以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為，故D項(xiàng)正確。

　　第 30 題 貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為( )。

　　A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

　　B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

　　c.使用虛假的證明文件

　　D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

　　E.以非法占有為目的

　　答案 A, B, C, D

　　解析：貸款詐騙罪，其犯罪客觀方面表現(xiàn)：采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，詐騙貸款，數(shù)額較大。E項(xiàng)屬于貸款詐騙罪的主觀方面。

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